San Fernando debe reducir parte de sus 64.200 millones en inversiones inmobiliarias

El Banco de Espa?a ha forzado a la Caja San Fernando a reducir su grupo inmobiliario ante los riesgos crecientes que estaba tomando la entidad en este sector. El presidente de la entidad, Juan Manuel L¨®pez Benjumea, se comprometi¨® por carta el 30 de marzo a disminuir este tipo de inversiones, que el banco emisor considera en muchos casos 'especulativas'.

El Banco tambi¨¦n critica a la entidad su excesiva morosidad, ocho veces mayor que su grupo de referencia con las administraciones locales y el doble que la media en el caso de las personas f¨ªsicas. El informe tambi¨¦n subraya 'el deficiente funcionamiento de los servicios jur¨ªdicos en general y de recuperaci¨®n de impagados en particular' y que los gastos generales y de personal son muy superiores a la media del sector.

- Operaciones inmobiliarias especulativas. En su ¨²ltimo informe sobre esta Caja, de 5 de abril de 2001, el Banco de Espa?a reiteraba 'que se est¨¢ produciendo una situaci¨®n de concentraci¨®n de riesgos en el sector inmobiliario que en circunstancias adversas podr¨ªa afectar negativamente a esta entidad'. Es la cuarta advertencia que el Banco hace en los ¨²ltimos dos a?os a esta caja sevillana sobre las operaciones 'de marcado car¨¢cter especulativo' (3 de junio de 1999) 'por la adquisici¨®n de terrenos que no cuentan con la consideraci¨®n de urbanizables' (19 de enero de 1999). El 20 de abril de 1999 le recordaba que 'al no ser la actividad inmobiliaria una funci¨®n propia de la caja, ha de restringirse a unas cuant¨ªas que no perturben su estabilidad'.

En su informe de hace un mes, firmado por su director general Pedro Plablo Villasante, el Banco de Espa?a recalca que 'al menos desde 1998, la entidad viene realizando una actividad de promoci¨®n inmobiliaria a trav¨¦s de una serie de sociedades, ascendiendo el conjunto de inversiones a 30 de septiembre pasado a 64.200 millones de pesetas, equivalente al 122% de sus recursos propios'. En esa fecha San Fernando ten¨ªa otras operaciones pendientes de aprobaci¨®n por valor de 16.000 millones. En el informe se se?ala que 'los riesgos en este sector 'han seguido creciendo' a pesar de los requerimientos de la ¨²ltima inspecci¨®n y de los procedimientos y l¨ªmites internos establecidos por el consejo de administraci¨®n de la Caja.

Del total de inversiones inmobiliarias de la entidad un 52% est¨¢ invertido en suelo y otro 35% en promociones. El presidente de la entidad se comprometi¨® el 30 de marzo a hacer, antes del final de 2003 'una propuesta de reducci¨®n de las estas inversiones de manera que no sobrepasen la menor cifra de entre el 50% de los recursos propios consolidados o el importe global ya alcanzado'.

- Alta morosidad. El Banco agrupa los morosos en dos grupos: las administraciones locales y los clientes particulares. En el primer caso 'presentan un ratio del 3,9% frente al 0,4% del grupo de referencia', lo que significa que esta caja tiene ocho veces m¨¢s impagados de las administraciones locales que otras entidades similares. En este informe no se menciona, pero el 19 de enero de 1999 el Banco de Espa?a destacaba 'por su importante cuant¨ªa, el conjunto de riesgos con el Ayuntamiento de Jerez y sociedades dependientes que, con un importe de 12.246 millones, supone el 46% del total' de pasivos dudosos. En cuanto a las personas f¨ªsicas, el informe se?ala una morosidad del '1,6% que duplica el porcentaje medio de entidades homog¨¦neas'. Uno de los motivos 'es la existencia de un alto n¨²mero de operaciones impagadas de bajo importe'.

- Servicios jur¨ªdicos deficientes. El informe descalifica 'el deficiente funcionamiento de los servicios jur¨ªdicos en general y de recuperaci¨®n de impagados en particular en los ¨²ltimos a?os. Resalta que la Caja est¨¢ sacando esta actividad al exterior, pero 'a¨²n subsisten insuficiencias como per¨ªodos demasiado largos desde que se produce un impago hasta la interposici¨®n de la demanda y la carencia de una estructura organizativa y el soporte inform¨¢tico adecuado que permitan controlar la celeridad de los distintos despachos externos y la calidad del servicio'.

- Falta de control. El informe destaca que en inmuebles procedentes de adjudicaci¨®n de activos, 'cuya inversi¨®n conjunta ascend¨ªa a 2.969 millones de pesetas, en 117 casos, 37% del total, no se dispon¨ªa de informe de tasaci¨®n v¨¢lido, y en 76 de estos inmuebles, un 24% del total, ni siquiera se hab¨ªa tomado posesi¨®n del bien'.

- Gastos elevados. Para el banco emisor los gastos de personal de San Fernando 'siguen siendo muy elevados, un 2% de los activos totales medios y superan ampliamente a los de cualquier grupo comparativo, como el 1,3% de media de las cajas grandes o el 1,6% en el conjunto de las andaluzas'. Cr¨ªtica similar en el caso de los gastos generales: 'Con un 1,3% sobre los activos totales medios, son tambi¨¦n muy superiores al 0,8% de la media', si bien el informe lo justifica por los cuantiosos gastos que est¨¢ suponiendo la renovaci¨®n tecnol¨®gica. Otro gasto que destaca 'es la publicidad, que equivale a un 12%'.