El Gobierno rebaja los gastos para los cambios de condiciones en las hipotecas

El Gobierno ha abaratado los gastos de las hipotecas. Esa rebaja se aplicar¨¢ a quienes quieran cambiar las condiciones de sus cr¨¦ditos de vivienda, tanto mediante la ampliaci¨®n del plazo de pago como por la modificaci¨®n del tipo de inter¨¦s variable a fijo. La medida fue aprobada ayer por el Consejo de Ministros dentro de un paquete que pretende "apoyar la actividad emprendora" e impulsar el empleo de las mujeres y los aut¨®nomos. Para ello ha puesto en marcha incentivos a las empresas y los aut¨®nomos a trav¨¦s de una rebaja de cotizaciones a la Seguridad Social para 133.000 personas.

El paquete de medidas anunciado el pasado lunes por el presidente del Gobierno, Jos¨¦ Mar¨ªa Aznar, y que llega a un mes de las elecciones auton¨®micas y municipales, se plasma en un real decreto que publicar¨¢ hoy el Bolet¨ªn Oficial del Estado y que entrar¨¢ en vigor al d¨ªa siguiente. El vicepresidente segundo y ministro de Econom¨ªa, Rodrigo Rato, estim¨® ayer su coste en 200 millones de euros anuales, por menores ingresos fiscales y de cotizaciones a la Seguridad Social. La rebaja de cuotas se extiende a 133.000 personas, y los est¨ªmulos a la viviendas de alquiler pretenden aumentar su volumen en 100.000 en los pr¨®ximos tres a?os.

Econom¨ªa no tiene una estimaci¨®n de cu¨¢ntos ciudadanos se pueden acoger al cambio de hipotecas, de los cuatro millones existentes, de las que s¨®lo el 10% tienen tipo de inter¨¦s fijo. El ministro cree que a corto plazo no ser¨¢ una cifra importante, debido a los bajos tipos de inter¨¦s. Se trata de una reforma pensada ante una futura y previsible subida. "Queremos establecer un marco m¨¢s flexible para el consumidor aprovechando el entorno de tipos bajos, por si hay un cambio y vivimos momentos distintos", asegur¨® ayer Rato tras la reuni¨®n del Consejo de Ministros.

El ministro desvincul¨® la decisi¨®n del Ejecutivo de "motivaciones electorales". ?ste es el contenido de las Iniciativas de reforma econ¨®mica aprobadas ayer.

- Suscripci¨®n de hipotecas. Las entidades de cr¨¦dito tienen la obligaci¨®n de informar a los clientes que vayan a contratar un cr¨¦dito hipotecario de los instrumentos de cobertura ante el riesgo de incremento de los tipos de inter¨¦s. Es decir, deben ofrecer la posibilidad de suscribir un seguro que limite el tipo m¨¢ximo que puede aplicar. El coste de ese seguro formar¨¢ parte de los gastos deducibles en el IRPF.

- Cambio de condiciones. Los titulares de cr¨¦ditos hipotecarios que quieran modificar sus condiciones se beneficiar¨¢n de una rebaja de gastos. La escritura de subrogaci¨®n puede recoger mejoras de los intereses iniciales y la ampliaci¨®n del plazo de pago. El cambio de plazo tanto para las hipotecas nuevas como las antiguas tendr¨¢ una comisi¨®n bancaria no superior al 0,1% del capital pendiente de amortizar, frente al 1% actual. En la modificaci¨®n del tipo de inter¨¦s variable a fijo habr¨¢ una reducci¨®n del 90% en los aranceles notariales y registrales, rebaja que es del 75% para el cambio de plazo y otras subrogaciones y novaciones. Esos gastos suponen ahora un 0,9% del coste para un cr¨¦dito medio de 120.000 euros, mientras que no se modifica el IVA (el 7% del coste) ni los actos jur¨ªdicos documentados (1%). Para los cr¨¦ditos nuevos, se limita al 0,5% la comisi¨®n por cancelaci¨®n anticipada a inter¨¦s variable, ahora situada en el 1%.

- Viviendas de alquiler. Para ampliar el n¨²mero de inmuebles dedicados a alquiler se mejora el r¨¦gimen fiscal. El tipo efectivo en el impuesto de sociedades ser¨¢ del 5% en los arrendamientos por parte de empresas que tengan al menos 10 pisos anuales en el mercado, un tercio de ellos con opci¨®n de compra en un plazo entre cinco y siete a?os para vivienda libre y entre 10 y 25 a?os en las VPO. La evoluci¨®n de las rentas de alquiler en los cinco primeros a?os est¨¢ limitada al incremento del IPC menos 0,75 puntos en la vivienda libre. El tipo ser¨¢ del 1% en el impuesto de sociedades por las plusval¨ªas obtenidas en la venta. Esta rebaja fiscal se limita a empresas de nueva constituci¨®n o compa?¨ªas que cree una nueva sociedad para esta actividad. El Gobierno cree que as¨ª se lograr¨¢ un aumento de 100.000 viviendas para alquiler en los tres pr¨®ximos a?os.

- Procesos de desahucio. Justicia trabaja en una modificaci¨®n para dar m¨¢s garant¨ªas al arrendador en los procesos de desahucio y reclamaci¨®n de deudas.

- Fomento del empleo. El Gobierno ha detectado que la tasa de actividad entre las mujeres empieza a caer a los 29 a?os, edad media para el nacimiento del primer hijo. Para impulsar su contrataci¨®n, la exenci¨®n ahora aplicable a las paradas se extiende a todas las mujeres que se reincorporen al trabajo en los 24 meses siguientes a la maternidad.

Las empresas donde est¨¢n contratadas tendr¨¢n una bonificaci¨®n del 100% en la cuota empresarial durante un a?o y la exenci¨®n ser¨¢ de 18 meses cuando el contrato previo fuera temporal y se convierte en fijo. El Ejecutivo calcula que se acoger¨¢n a esta medida 17.000 empleos anuales.

- Socios de cooperativas. Podr¨¢n capitalizar el desempleo (cobro en una sola vez) los contratados a tiempo parcial en cooperativas y los trabadores que se reincorporen despu¨¦s de un a?o.

- Rebaja de cuotas a aut¨®nomos. Los nuevos aut¨®nomos menores de 30 a?os tendr¨¢n durante tres a?os una reducci¨®n de hasta el 75% en la base m¨ªnima de cotizaci¨®n. Se estima que en 2003 se beneficien 80.000 personas; en 2004, 30.000, y en 2005, 45.000.

- Mejora de prestaciones. Los aut¨®nomos que est¨¦n adem¨¢s en el r¨¦gimen general podr¨¢n acumular esas cotizaciones para el c¨¢lculo de sus prestaciones. Tambi¨¦n se incluye en la prestaci¨®n de incapacidad permanente total a los trabajadores por cuenta propia de los reg¨ªmenes agrario, del mar y aut¨®nomos.

- Cobertura por incapacidad. Los trabajadores por cuenta propia comenzar¨¢n a cobrar de la Seguridad Social desde el primer d¨ªa de baja por accidente laboral o enfermedad profesional y desde el cuarto d¨ªa por enfermedad com¨²n. En compensaci¨®n, sube la cotizaci¨®n por contingencias comunes y se crea para los aut¨®nomos una cuota por contingencias profesionales optativa del 1,5% de lo cotizado. Las altas por incapacidad temporal correr¨¢n a cargo de las mutuas.

- Exoneraci¨®n de cotizaciones. Los trabajadores por cuenta propia de 65 a?os o m¨¢s de los reg¨ªmenes especial agrario y del mar est¨¢n exentos de cotizar si prolongan su vida laboral.

- Empleo rural. Las mujeres del medio rural se pueden incorporar al r¨¦gimen especial agrario con un descuento de cotizaciones del 25%. Rodrigo Rato asegura que as¨ª pueden aflorar 18.000 empleos sumergidos.

- Fomento empresarial. Se crea la cuenta ahorro-empresa para fondos destinados a su constituci¨®n,con una duraci¨®n m¨ªnima de dos a?os y al menos un local y un empleado con la forma jur¨ªdica de sociedad limitada. El r¨¦gimen fiscal ser¨¢ similar al de la cuenta de ahorro vivienda, con una devoluci¨®n en el IRPF del 15%.

- Fusiones. Se quiere incrementar la transparencia y los informes del Tribunal de Defensa de la Competencia ser¨¢n p¨²blicos con car¨¢cter previo a la decisi¨®n del Consejo de Ministros.

- Umbral para las pyme. Se eleva de 5 a 6 millones de euros la facturaci¨®n requerida para ser considerada peque?a empresa.

- Seguros para motocicletas. Para cilindradas de hasta 125 cent¨ªmetros c¨²bicos, el Consorcio de Compensaci¨®n de Seguros pondr¨¢ en marcha un seguro para esos veh¨ªculos, con grandes dificultades para tener cobertura de riesgos. Su coste ser¨¢ de entre 350 y 400 euros anuales.