Una demanda de La Caixa obliga a Francia a revisar su sistema financiero

Sin ninguna exageraci¨®n, puede afirmarse que La Caixa ha obligado a revisar el sistema financiero franc¨¦s. La espoleta se debe a una iniciativa de su filial francesa, CaixaBank, que hace dos a?os tuvo que parar la oferta de remunerar al 2% los dep¨®sitos de sus clientes superiores a 1.500 euros por orden de la autoridad bancaria. El Tribunal Europeo de Justicia conden¨® ayer a Francia por impedir esa pr¨¢ctica, argumentando que las entidades extranjeras deben remunerar las cuentas de sus clientes como lo hacen en sus pa¨ªses de origen, considerando la limitaci¨®n francesa como una violaci¨®n del derecho comunitario.

Francia ha vivido un sistema de "excepci¨®n bancaria" que est¨¢ a punto de acabarse. Es el ¨²nico pa¨ªs de la zona del euro que se opone a remunerar los dep¨®sitos de los particulares y de las empresas, a cambio de no cobrar el servicio de gesti¨®n de cheques. Una singularidad que implant¨® en 1969 como defensa al consumidor. Hay 240.000 millones de euros depositados en cuentas a la vista sin remunerar, seg¨²n CaixaBank, y la mayor¨ªa de los pagos se hacen por cheque -este a?o es el primero en que se rebasan los pagos con tarjetas-, todo lo cual revela la magnitud del avispero aventado por La Caixa.

Un portavoz de Econom¨ªa dijo que su departamento "toma nota" de la decisi¨®n de los jueces europeos y que habr¨¢ "medidas legislativas y reglamentarias" para aplicarla. El ministro, Nicolas Sarkozy, ha convocado para ma?ana mismo al comit¨¦ consultivo del sector financiero. Los grandes bancos se muestran reservados: BNP Paribas destaca que la pol¨ªtica del "ni, ni" (ni se remuneran las cuentas, ni se cobran los servicios b¨¢sicos) est¨¢ muy enraizada en su clientela. Los otros grandes bancos no hicieron comentarios.

En el propio dictamen del Tribunal Europeo se vincula la remuneraci¨®n de las cuentas a la facultad de "hacer pagar los servicios bancarios, proporcionados hasta ahora a t¨ªtulo gratuito". Esta parte es la que hace dudar al Estado y a los grandes bancos: las cuentas a la vista se remuneran muy poco en todos los pa¨ªses, y desde luego los bancos franceses, y el propio servicio estatal de Correos, remuneran los dep¨®sitos a plazo, al igual que lo hacen bancos extranjeros como ING Direct.

El problema para Francia es "venderle" a los consumidores el pago de servicios hasta ahora gratuitos. Sobre todo cuando los bancos franceses se ver¨¢n enfrentados a una mayor competencia de las entidades extranjeras, cuya presencia es casi marginal. Los jueces europeos no comparten las razones de "protecci¨®n de los consumidores" ni de "incitaci¨®n al ahorro" alegadas por el Estado franc¨¦s. Un portavoz de la Comisi¨®n Europea resalt¨® el argumento contrario al tradicional de los franceses, esto es: los consumidores salen ganando cuando el sistema permite una mayor competencia. Actualmente, las cuentas a la vista apenas se remuneran en toda Europa y, por supuesto, en Espa?a por los bajos tipos de inter¨¦s existentes. Con la citada oferta, Caixabank pretend¨ªa captar clientes en Francia.

La federaci¨®n bancaria francesa, de la que CaixaBank es miembro, se abstuvo ayer de manifestar una posici¨®n favorable o contraria a la decisi¨®n del Tribunal Europeo de Justicia, remiti¨¦ndose a lo que decidan los poderes p¨²blicos de su pa¨ªs.

Tras la implantaci¨®n del euro como moneda com¨²n, La Caixa, que cuenta con 53 oficinas (49 a final de 2003) en Francia, la mitad de ellas en Par¨ªs, y un pasivo de 2.000 millones de euros, interpret¨® que ya no ten¨ªan sentido las limitaciones de la ¨¦poca del franco. En febrero de 2002 lanz¨® una campa?a de captaci¨®n de clientes, ofreci¨¦ndoles la remuneraci¨®n del 2% para los dep¨®sitos superiores a 1.500 euros, hasta que la autoridad bancaria lo prohibi¨® en abril de ese mismo a?o. CaixaBank recurri¨® al Consejo de Estado, que tiene funciones de m¨¢xima jurisdicci¨®n civil, y este organismo recab¨® el dictamen de los jueces europeos.

Crecer un 25%

El consejero delegado de CaixaBank, Gabriel Castell¨®, dijo ayer a este peri¨®dico que espera aplicar de nuevo la remuneraci¨®n de cuentas "en pocas semanas", una vez que el Consejo de Estado franc¨¦s se pronuncie a favor de modificar la normativa. Un portavoz de la filial francesa de La Caixa aclar¨® que no vinculan el ofrecimiento de ese producto con el cobro de cheques a sus clientes.

CaixaBank espera, tras la revisi¨®n del sistema financiero franc¨¦s, crecer alrededor del 25% en el ejercicio de 2005, el triple de lo previsto sin cuentas remuneradas, seg¨²n Castell¨®, quien recuerda que cuando la filial de La Caixa revolucion¨® en 2002 el mercado bancario franc¨¦s capt¨® en apenas dos meses unos 1.200 clientes.

CaixaBank, que hoy cuenta con 70.000 clientes, ampli¨® su capital en 2003 de 100 a 200 millones, con vistas a acometer un plan de expansi¨®n. La filial de La Caixa se posiciona en el mercado franc¨¦s mediante un modelo de banca personal orientado a rentas medias y altas. En 2003 gan¨® seis millones.