Pasaporte hacia el 'micro¨¦xito'

Mar¨ªa Gladys, de 53 a?os, era cantante en Colombia. Cuando lleg¨® a Espa?a tuvo que fregar muchos suelos hasta conseguir sus papeles. Nunca renunci¨® a su sue?o: montar una academia de m¨²sica.

Gracias a un microcr¨¦dito de La Caixa de 15.000 euros, su escuela M¨²sica, Arte y Sonido ense?a a 40 alumnos desde hace un a?o en Aranjuez (Madrid). La organizaci¨®n que le aval¨® para conseguir su sue?o fue la Federaci¨®n de Mujeres Empresarias (www.femenp.net). En Internet anuncian su programa de microcr¨¦ditos: "Con tu idea de negocio y un plan de empresa viable el ¨¦xito es inminente. Nosotras te ayudamos a que tu sue?o se convierta en realidad".

La de Mar¨ªa Gladys es una de las 2.275 microempresas (menos de 10 trabajadores) que se crearon en Espa?a en 2004 con la concesi¨®n de microcr¨¦ditos. Desde 2000 estas ayudas han crecido de manera exponencial en Espa?a. De 1,1 millones de euros en 2001 han pasado a 32,7 millones invertidos en estas operaciones en 2004. La ONU declar¨® 2005 como el A?o Internacional del Microcr¨¦dito y el objetivo es llegar a los 100 millones de familias beneficiadas por estos pr¨¦stamos a escala reducida para montar peque?as empresas. "Los inmigrantes, las mujeres... los que tenemos m¨¢s dificultades para obtener un respeto en el mundo laboral tenemos una nueva oportunidad", asegura Mar¨ªa Gladys.

El a?o pasado se crearon 6.812 puestos de trabajo para colectivos en riesgo de exclusi¨®n social

La Caixa fue la entidad financiera que m¨¢s proyectos apadrin¨®, 870, y gast¨® 12,5 millones de euros

Se consideran microcr¨¦ditos los programas de concesi¨®n de peque?os pr¨¦stamos a los m¨¢s necesitados (con intereses de hasta un 6%) para que creen negocios que generen ingresos y as¨ª mejorar su nivel de vida, seg¨²n defini¨® una conferencia internacional en 1997.

Estos programas, que surgieron para combatir la pobreza en el Tercer Mundo, han desembarcado en los pa¨ªses desarrollados y se est¨¢n convirtiendo en una potente herramienta contra el desempleo. Sobre todo en capas sociales con dificultades para acceder al mercado laboral. Cada microempresa creada gener¨® una media de dos empleos nuevos el a?o pasado.

En total, gracias a estos programas se crearon 6.812 puestos de trabajo. "La dimensi¨®n social est¨¢ en que personas en riesgo de exclusi¨®n social -mayores de 40 a?os, inmigrantes, j¨®venes en situaci¨®n de precariedad, mujeres, parados de larga duraci¨®n, minor¨ªas ¨¦tnicas, hogares monoparentales o reinsertados- se han convertido en empresarios y empleadores", explica Silvia Rico, responsable del foro de microfinanzas Nantik Lum. Las m¨¢s beneficiadas, las mujeres, que en 2004 recibieron el 61% de los pr¨¦stamos y les permiti¨® mejorar su calidad de vida. Como Mar¨ªa Gladys, que de empleada del hogar pas¨® a directora de academia.

Los negocios favoritos de los microempresarios se dedican a la hosteler¨ªa, la alimentaci¨®n o la construcci¨®n. El perfil se repite: alguien emprendedor, con una gran idea y un buen proyecto que garantice la rentabilidad del negocio. Las empresas deben generar suficientes ingresos para que los cr¨¦ditos puedan devolverse a las entidades bancarias. En caso de que la empresa fracase, al haberse financiado con el fondo social no hay gran problema. Aunque de momento, se han devuelto el 90% de los pr¨¦stamos. "Al decidir qu¨¦ proyecto se financia las cajas de ahorro miran que sea rentable, antes que su inter¨¦s social", explica Rico.

Aunque los primeros programas de microcr¨¦dito en Espa?a los concedieron ONG, las entidades financieras, con sus obras sociales, han asumido ese papel. La Caixa es la que destina mayores recursos a la concesi¨®n de microcr¨¦ditos sociales -870 microcr¨¦ditos por 12,5 millones de euros-, aunque la pionera fue en 2001 la Fundaci¨®n Un Sol M¨®n de Caixa Catalunya. En 2003 el respaldo de la administraci¨®n hacia estas iniciativas permiti¨® el despegue de los microcr¨¦ditos y en 2004 se superaron 32 millones concedidos. Y siguen creciendo. En 2005, la Caixa ha duplicado los recursos destinados al programa financiando 1.500 proyectos.

"?C¨®mo se consigue un microcr¨¦dito?", se pregunt¨® Mar¨ªa Gladys la primera vez que oy¨® hablar de ellos. Lo primero, una buena idea. Lo segundo, ser una persona en riesgo de exclusi¨®n social. Y por ¨²ltimo, buscar una entidad social como intermediario ante la entidad financiera. Estos mediadores asesoran al futuro microempresario para elaborar su proyecto y present¨¢rselo a la caja de ahorros. En la academia de Mar¨ªa Gladys fue la Federaci¨®n Espa?ola de Mujeres Empresarias. Pero podr¨ªa haber sido un organismo p¨²blico, una fundaci¨®n, una c¨¢mara de comercio, sindicatos, o el t¨¦cnico de desarrollo de un Ayuntamiento o la administraci¨®n regional.

Para las entidades financieras estos programas son un buen motor para fidelizar clientes. "A diferencia de las subvenciones o becas, a fondo perdido, con los microcr¨¦ditos obtienen un reembolso, se vuelve a invertir en otros proyectos y se accede a clientes que no llegar¨ªan de otra manera", aclara Rico. Los microcr¨¦ditos se importaron desde el Tercer Mundo, de mano de las ONG. Hoy son un nuevo motor de desarrollo de sectores desfavorecidos. Una oportunidad para salir del agujero y obtener, como Gladys, un pasaporte hacia el micro¨¦xito.