La banca irlandesa afronta p¨¦rdidas de 31.800 millones por 'cr¨¦ditos malos'

La crisis inmobiliaria le costar¨¢ a la banca irlandesa unos 31.800 millones de euros por cr¨¦ditos malos. El ministro de Finanzas, Brian Lenihan, present¨® ayer en el parlamento la segunda fase del plan de reconversi¨®n bancaria del pa¨ªs como consecuencia de la crisis financiera. De acuerdo con este plan, el llamado banco malo, la Agencia Nacional de Gesti¨®n de Activos (NAMA, en sus siglas en ingl¨¦s), absorber¨¢ un primer tramo de cr¨¦ditos fallidos que suman un valor nominal de algo m¨¢s de 16.000 millones de euros. La banca irlandesa recibir¨¢ por ellos bonos del Tesoro por valor de tan solo 8.500 millones que podr¨¢n canjear por valores l¨ªquidos.

Eso significa una depreciaci¨®n media del 47% en el valor de esos cr¨¦ditos, el llamado hair cut (corte de pelo). "La ca¨ªda en el valor de los pr¨¦stamos transferidos significa que la banca deber¨¢ reconocer esas p¨¦rdidas de forma abierta", subray¨® el ministro. "Nuestros peores temores han sido sobrepasados", afirm¨® Lenihan. "La informaci¨®n obtenida de los bancos ha sido ciertamente impactante", a?adi¨®.

La depreciaci¨®n de los activos, sobre todo inmobiliarios, es un 47% de media

El capital de m¨¢xima calidad para las entidades sube al 8%

El precio que paga el Tesoro irland¨¦s por los cr¨¦ditos malos es mayor de lo esperado y supera de manera muy significativa la prima del 30% que se estimaba que la banca deber¨ªa abonar al NAMA por absorber sus agujeros crediticios cuando se cre¨® esta entidad en oto?o pasado.

El ministro asegur¨® que, despu¨¦s de varios ajustes presupuestarios por valor de 15.000 millones de euros, las cuentas p¨²blicas est¨¢n ya consolidadas. "El ajuste ha impuesto una dura carga a nuestros ciudadanos. Han subido los impuestos, los trabajadores del sector p¨²blico han sufrido reducciones significativas de sus salarios y los pagos del Estado de bienestar se han reducido", admiti¨®.

"Una vez estabilizadas las finanzas p¨²blicas hay que entrar ahora en la segunda fase de la estabilizaci¨®n del sistema bancario", explic¨®. Y rechaz¨® las cr¨ªticas de que el Gobierno ha tardado demasiado tiempo en llegar a este segundo estadio: "Ahora estamos en posici¨®n de hacer lo que hacemos porque tenemos una posici¨®n fiscal estable y cre¨ªble. Y conocemos el alcance exacto de las p¨¦rdidas en nuestros bancos y la escala del da?o que se ha hecho con demasiado cr¨¦dito y las malas pr¨¢cticas de estos a?os", dijo.

Lo anunciado ayer es s¨®lo el primer tramo del conjunto de cr¨¦ditos malos generados por la banca irlandesa durante el boom inmobiliario, que Lenihan evalu¨® en 81.000 millones de euros. Expertos de la City citados por Financial Times calculan que el hair cut medio que sufrir¨¢ ese paquete de cr¨¦ditos malos rondar¨¢ al final el 47%, lo que elevar¨ªa a 31.800 millones de euros las p¨¦rdidas de la banca irlandesa por la crisis inmobiliaria.

La valoraci¨®n del precio a respaldar por el NAMA es distinto seg¨²n cada entidad. A Anglo Irish, cuyo primer tramo de cr¨¦ditos malos se eleva a 10.000 millones de euros, se le ha aplicado una depreciaci¨®n del 50% mientras que el de Bank of Ireland (1.930 millones de euros) es s¨®lo del 35%.

El ministro de Finanzas anunci¨® tambi¨¦n nuevos requerimientos de capital para consolidar la solidez del sistema bancario, obligando al capital de m¨¢xima calidad a suponer el 7% en lugar del 8%, antes del final de este a?o. Bank of Ireland, al que Lenihan augura "un futuro s¨®lido", intentar¨¢ encontrar en el mercado los 2.600 millones de euros que necesita para cumplir con ese requerimiento. Pero en el caso del Allied Irish Bank ser¨¢ el Estado el que pondr¨¢ los 7.400 millones necesarios para asegurar su solidez.