La morosidad se toma un respiro en marzo

Un total de 763 millones. Eso es lo que se ha reducido la morosidad entre febrero y marzo en el conjunto del sistema financiero y ha quedado en 97.466 millones. La tasa ha ca¨ªdo desde el 5,40% de febrero hasta el 5,33% en marzo. Es habitual que en los cierres trimestres -cuando las entidades presentan cuentas-se reduzca la morosidad y, en este caso, tambi¨¦n ha sido as¨ª. Esto sucede m¨¢s en las cajas.

La morosidad de los cr¨¦ditos concedidos por bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de cr¨¦dito (EFC) a particulares y empresas cerr¨® marzo con el primer descenso mensual desde septiembre de 2009, seg¨²n el Banco de Espa?a. La morosidad alcanz¨® en febrero el nivel m¨¢s alto en 14 a?os. La de las cajas han ca¨ªdo desde el 5,43% de febrero al 5,35% y los bancos desde el 5,29% al 5,22% en marzo.

Los expertos creen que hay varias razones que explican este ligero descenso. Por un lado, la congelaci¨®n del cr¨¦dito. Las cajas siguen en 873.000 millones desde el inicio del a?o. A?o contra a?o, en marzo las cajas han concedido 8.703 millones menos. Los bancos han crecido un poco en marzo, 8.747 millones m¨¢s que en febrero. Si comparamos marzo del a?o pasado con el de 2010, los bancos prestan 14.000 millones menos, hasta 789.061 millones.

La segunda raz¨®n es que las entidades han usado algunas v¨ªas contables con las que se reduce la morosidad aparente. Una de ellas es la daci¨®n en pago que consiste en aceptar la garant¨ªa del cr¨¦dito como abono de la deuda. La segunda es la compra de los inmuebles al deudor que, a su vez, paga lo que debe con el dinero recibido. La tercera es la adjudicaci¨®n del bien, tras un proceso judicial. En los tres casos desaparece el cr¨¦dito moroso, pero se mete m¨¢s ladrillo en el balance. La clave es el precio al que se valora el inmueble. Con estos sistemas, se provisiona alrededor del 20%, mucho menos que si el cr¨¦dito entra en morosidad, que es del 100%. Otra pr¨¢ctica es renegociar con el cliente para alargar los plazos y bajar la cuota, y as¨ª evitar que sea un moroso. Las financieras de cr¨¦ditos al consumo (EFC), cerraron marzo con una morosidad del 10,70%.