Bruselas refuerza las garant¨ªas de los ahorradores e inversores

La Comisi¨®n Europea present¨® ayer un paquete de medidas para reforzar los derechos de los depositantes de las instituciones financieras, as¨ª como de los inversores, para evitar ser perjudicados en los supuestos de quiebras bancarias o de fraudes o negligencias de los gestores en las entidades de inversi¨®n. La protecci¨®n de los depositantes se asegurar¨¢ a trav¨¦s de Sistemas de Garant¨ªas de Dep¨®sitos (SGD) constituidos con car¨¢cter previo en los distintos Estados miembros, por un montante del 1,5% de los dep¨®sitos. Barnier se?al¨® que quer¨ªa armonizar los "40 reg¨ªmenes de garant¨ªas distintos en Europa" para evitar distorsiones del mercado.

En los momentos m¨¢s tensos de la crisis financiera, en oto?o de 2008, muchos depositantes en Reino Unido sacaron r¨¢pidamente su dinero de los bancos brit¨¢nicos para ingresarlo en las entidades irlandesas, despu¨¦s de que las autoridades de Dubl¨ªn hubieran decidido la garant¨ªa ilimitada de los dep¨®sitos en sus bancos y sus oficinas en el exterior. Barnier subray¨® en la presentaci¨®n del paquete de iniciativas que el objetivo es "reconstruir la confianza de los ciudadanos en las empresas y el mercado". Se trata de evitar que en los momentos de p¨¢nico los ciudadanos retiren sus dep¨®sitos de las entidades al tener la certeza de que est¨¢n garantizados.

El sistema adoptado sigue el modelo del fondo de garant¨ªa espa?ol

Las entidades deber¨¢n hacer aportaciones con car¨¢cter previo

El SGD tiene como objetivo la protecci¨®n de los depositantes a diferencia del Fondo de resoluci¨®n de las crisis bancarias que promueve tambi¨¦n la Comisi¨®n.

Las principales medidas propuestas son las siguientes:

- Cobertura del 95% de los titulares. El aumento de la garant¨ªa de los dep¨®sitos hasta 100.000 euros, que se aplicar¨¢ de aqu¨ª a finales de a?o, significa que el 95% de los titulares de cuentas bancarias de la UE recuperar¨¢n sus ahorros en caso de insolvencia de su banco. En marzo de 2009, se aprob¨® una directiva por la que se aumentaba la cobertura de los dep¨®sitos desde un m¨ªnimo de 20.000 euros hasta al menos 50.000 en junio de 2010 y de hasta 100.000 euros a finales de este a?o. La propuesta de ahora confirma esta cuant¨ªa, pero la extiende a las peque?as, medianas y grandes empresas as¨ª como a los dep¨®sitos en todas las monedas.

- Siete d¨ªas para el reembolso. Los titulares de cuentas en bancos, cajas o cooperativas de cr¨¦dito, podr¨¢n recuperar sus dep¨®sitos en el plazo de siete d¨ªas. Actualmente el plazo es variable en cada pa¨ªs y puede ser hasta de meses. Los bancos deber¨¢n especificar en su contabilidad si los dep¨®sitos est¨¢n protegidos o no.

- Garant¨ªa de bancos extranjeros. Los ciudadanos que tengan cuentas en bancos extranjeros (por ejemplo, espa?oles con cuentas en el holand¨¦s ING) tendr¨¢n derecho igualmente al reembolso en el plazo de siete d¨ªas por parte del fondo de garant¨ªa de su pa¨ªs, que ser¨¢ posteriormente compensado por el sistema de garant¨ªas del Estado al que pertenezca la entidad extranjera.

- Sistemas de garant¨ªas previos. Los bancos deber¨¢n contribuir por anticipado a la constituci¨®n de Sistemas de Garant¨ªa de Dep¨®sitos (SGD) en cada Estado miembro para compensar a los depositantes ante posibles quiebras. La UE adopta as¨ª el sistema espa?ol del Fondo de Garant¨ªa de Dep¨®sitos que se dota con aportaciones anuales por parte de las entidades, a diferencia de la mayor¨ªa de pa¨ªses europeos que funcionan con fondos constituidos tras las crisis. Las contribuciones de las entidades financieras a los SGD con car¨¢cter previo deber¨¢n significar al menos del 75% del total previsto. Si los fondos no son suficientes para afrontar una crisis determinada, el SGD de un pa¨ªs podr¨¢ pedir dinero prestado hasta un 25% a los SGD de otros pa¨ªses. Los bancos con negocios m¨¢s arriesgados pagar¨¢n hasta tres veces m¨¢s que los que realizan actividades m¨¢s seguras.

- Sistema de Garant¨ªa de Dep¨®sitos Europeo. La Comisi¨®n presentar¨¢ en 2014 un proyecto para promover un Sistema de Garant¨ªas de Dep¨®sitos Europeo sobre la base de un mecanismo mutuo de pr¨¦stamos entre los sistemas de los distintos pa¨ªses, que podr¨ªa funcionar en 2020.

- Indemnizaci¨®n de los inversores. La Comisi¨®n Europea propone aumentar desde 20.000 hasta 50.000 euros la indemnizaci¨®n para el caso de que una empresa de inversi¨®n no pueda reembolsar sus aportaciones en caso de fraude, errores o negligencia de los gestores. Las indemnizaciones a los inversores se producir¨¢n como m¨¢ximo en el plazo de nueve meses, cuando hasta ahora los inversores tardan varios a?os en lograr ser compensados.

- Protecci¨®n de los asegurados. El Libro Blanco adoptado ayer propone distintas opciones para garantizar un nivel equitativo global de protecci¨®n al titular de una p¨®liza de seguros en la UE. Se trata de evitar que el consumidor tenga que correr con los gastos en caso de quiebra de una compa?¨ªa de seguros.