El Gobierno establece reglas para los desalojos que incluyen la daci¨®n en pago

Las quejas de los bancos contra el Gobierno van subiendo de tono. Primero por exigirles subir las provisiones contra la morosidad al mismo tiempo que en el extranjero se les pide m¨¢s capital. Despu¨¦s por obligarles a pagar la reestructuraci¨®n de las cajas con el dinero del Fondo de Garant¨ªa de Dep¨®sitos (FGD), y desde este viernes por tener que aceptar la daci¨®n en pago como ¨²ltima posibilidad para los que no puedan hacer frente a los cr¨¦ditos hipotecarios.

Pero est¨¢n resignados. Sienten que han perdido capacidad de influencia y que no pueden parar a un Gobierno que ha decidido compensar las amargas medidas sociales con la dureza en las exigencias a la banca.

Soraya S¨¢enz de Santamar¨ªa, vicepresidenta del Gobierno, present¨® este viernes el c¨®digo de buenas pr¨¢cticas para flexibilizar la situaci¨®n de los que estando en el umbral de exclusi¨®n, no pueden pagar las hipotecas. El objetivo ¨²ltimo es evitar los desahucios al aceptar la daci¨®n en pago, es decir, devolver la casa al banco como pago del cr¨¦dito pendiente.

Como aclar¨® la vicepresidenta al t¨¦rmino del Consejo de Ministros, el c¨®digo de buenas pr¨¢cticas tendr¨¢ car¨¢cter retroactivo. Es decir, las entidades que voluntariamente se comprometan a firmar ese acuerdo, podr¨¢n aplicar las medidas beneficiosas para los actuales procesos de desahucio. No obstante, depender¨¢ de en qu¨¦ momento procesal se encuentren los tr¨¢mites para que se puedan acoger a estas condiciones.

Seg¨²n fuentes judiciales, hay 300.000 procesos abiertos y unos 150.000 desahucios realizados. El Gobierno espera que la mayor¨ªa del sector financiero se acoja a este c¨®digo, ¡°porque todos tenemos que hacer esfuerzos en este momento dif¨ªcil¡±, seg¨²n S¨¢enz de Santamar¨ªa. Las entidades est¨¢n en contra de que se recupere la daci¨®n en pago y consideran que la supuesta ¡°voluntariedad¡± es en realidad una ¡°obligatoriedad, porque nadie se puede oponer al Gobierno, que es el que manda¡±, comentaron fuentes del sector que pidieron el anonimato.

Las condiciones para estar incluido en este plan de flexibilizaci¨®n de condiciones es estar en el umbral de exclusi¨®n que exige que todos los miembros de la familia est¨¦n en paro (hay 1,5 millones); que las cuotas hipotecarias superen el 60% de los ingresos de la familia y que solo se posea una vivienda. El precio va en una escala que se inicia en los 200.000 euros como m¨¢ximo en ciudades de m¨¢s de un mill¨®n de habitantes hasta las poblaciones de menos de 100.000 habitantes, donde el l¨ªmite son casas de menos de 100.000 habitantes. Los afectados no podr¨¢n tener rentas del trabajo o de actividades econ¨®micas. Los intereses moratorios no podr¨¢n ser superiores a 2,5 puntos sobre el tipo aplicado al pr¨¦stamo. ¡°Los actuales eran exagerados¡±, recalc¨® la vicepresidenta.

Esto son normas obligatorias para todas las entidades. Adem¨¢s, si se acogen al c¨®digo tendr¨¢n otras medidas de obligado cumplimiento. Si no lo hacen, tendr¨¢n responsabilidades judiciales.

Ante el impago de las cuotas, se activar¨¢ el siguiente proceso: primero se reestructurar¨¢ la deuda ofreciendo hasta cuatro a?os en los que solo se pagar¨¢n los intereses y no el capital. Tambi¨¦n se podr¨¢ prolongar la hipoteca 40 a?os. El tipo aplicado sobre el eur¨ªbor en estos casos no superar¨¢ los 0,25 puntos sobre el habitual.

Si este plan no es suficiente se aplicar¨¢ el segundo que consiste en una quita de la deuda. Si a¨²n as¨ª es inviable el pago del pr¨¦stamo se aplicar¨¢ la daci¨®n en pago. ¡°La familia afectada podr¨¢ seguir dos a?os m¨¢s, prorrogable, en alquiler¡±, dijo la vicepresidenta. El precio del alquiler ser¨¢ el 3% sobre la deuda pendiente. Es decir, si deben 100.000 euros, el alquiler ser¨¢ de 250 euros mensuales.

Santamar¨ªa dijo que la acogida del sector hab¨ªa sido ¡°buena¡±. Pero no fue as¨ª, al menos entre los bancos. Las cajas s¨ª se mostraron m¨¢s favorables, aunque la procesi¨®n va por dentro. La Asociaci¨®n Espa?ola de Banca (AEB) afirm¨®: ¡°Las entidades bancarias est¨¢n teniendo que asumir funciones contra la exclusi¨®n social que corresponden a las Administraciones p¨²blicas¡±. La patronal record¨® que los bancos ya flexibilizan las hipotecas de los clientes m¨¢s apurados y a?adieron que ¡°una pol¨ªtica eficaz para combatir la exclusi¨®n social debe basarse en atacar sus causas y no solo en paliar sus efectos¡±. Las cajas destacaron su vocaci¨®n social, aunque evitaron valorar la norma ¡°hasta la publicaci¨®n del texto definitivo¡±.

La Plataforma de Afectados por la Hipoteca critic¨® la norma porque ¡°la mayor¨ªa de las ejecuciones se inician para deudas superiores a 200.000 euros¡±. Tambi¨¦n a?adieron que los bancos aceptan las daciones en pago cuando la deuda es inferior al precio de las viviendas.