Malestar en la banca por el alza de provisiones que plantea el Gobierno

Las dudas de los mercados y de los inversores internacionales sobre la contaminaci¨®n de los activos t¨®xicos en los balances bancarios espa?oles ha hecho que no le tiemble la mano al Gobierno al elevar las provisiones de los cr¨¦ditos del ladrillo. En concreto el borrador que maneja el Gobierno estudia exigir entre 32.000 o 42.000 millones m¨¢s en las provisiones destinadas al ladrillo. Esto supondr¨¢ aplicar un saneamiento del 23% o 30% sobre la cartera de cr¨¦ditos para financiar suelo, construcci¨®n o promoci¨®n inmobiliaria. Ahora la provisi¨®n es del 7%. La propuesta, sin embargo, ha causado malestar en el sector.

Las enormes cantidades que suponen estas nuevas dotaciones, junto con la ca¨ªda de los ingresos que est¨¢n viviendo las entidades financieras ha provocado malestar en el sector. La banca entiende que esta vuelta de tuerca en provisiones, despu¨¦s de que el decreto de febrero pasado, supusiera saneamientos por 53.000 millones, podr¨ªa provocar p¨¦rdidas en algunas entidades.

Las entidades, antes de llevar los cr¨¦ditos al ¡®banco malo¡¯ deber¨¢n provisionarse

Por eso, han abierto negociaciones con el Ejecutivo para que aplique la medida menos exigente. Para tener m¨¢s tiempo para debatir, han solicitado que esta normativa no se apruebe en el Consejo de Ministros del pr¨®ximo viernes sino en el siguiente. El ministerio de Econom¨ªa es consciente de que no le quedan muchas oportunidades para convencer a los mercados de la salud de la banca, lo que provoca que no mueva su posici¨®n con facilidad.

Seg¨²n el borrador, las entidades que no hagan estas provisiones, deber¨¢n constituir un ¡°esquema de protecci¨®n de activos¡± (EPA) sobre su cartera crediticia por un plazo de 10 a?os. La valoraci¨®n de los activos que quedar¨¢n protegidos lo antes posible de una morosidad futura, ser¨¢n valorados ¡°por expertos independientes¡±. Una comisi¨®n de control, donde estar¨¢ la entidad y los gestores, vigilar¨¢ si hay p¨¦rdidas. Las entidades que tiene el FROB, no estar¨¢n obligadas a realizar un EPA.

Tras crear esa cartera de cr¨¦ditos protegidos, los deber¨¢n transferir a una sociedad inmobiliaria, cuyo objeto social exclusivo ser¨¢ ¡°la administraci¨®n y enajenaci¨®n, de forma directa o indirecta de los activos aportados¡±. En este sentido, el Banco de Espa?a ha pedido ¡°una cierta flexibilizaci¨®n a los gestores de los activos para que puedan desarrollar promociones en curso y otras actividades¡±.

Estas sociedades tendr¨¢n una vida de 10 a?os. Pasado este tiempo, ¡°la sociedad de gesti¨®n que no hubiera alcanzado dicho objetivo¡±, vender los activos, ¡°deber¨¢n instar a la liquidaci¨®n o bien transmitir su participaci¨®n a un tercero¡±.

El capital social de las gestoras inmobiliarias, tambi¨¦n conocidas como bancos malos aunque no tengan ficha bancaria, ¡°se constituir¨¢ con la aportaci¨®n de todos los activos de naturaleza inmobiliaria objeto de la provisi¨®n¡±.

Los activos que se aporten ¡°deber¨¢n transferirse a su valor razonable¡±, dice el borrador de Econom¨ªa. Siempre, insiste, con el criterio de un experto independiente. Si no hay ¡°valor razonable ser¨¢ a su valor contable neto¡±.