La morosidad en la banca se dispara

El volumen de cr¨¦ditos impagados en la banca subi¨® con fuerza en abril, mes en el que la tasa de morosidad avanz¨® al 8,72% frente al 8,36% de marzo. Este repunte de 0,35 puntos porcentuales, el equivalente a 4.772 millones, supone el mayor incremento mensual desde enero de 2009, lo que sit¨²a el nivel de pr¨¦stamos dudosos en relaci¨®n al total de la cartera crediticia del sector financiero en un nuevo m¨¢ximo de los ¨²ltimos 18 a?os.

Seg¨²n los datos que ha publicado hoy el Banco de Espa?a, los bancos, cajas y establecimientos de cr¨¦dito ten¨ªan a cierre de abril 152.739 millones de euros tras 12 meses consecutivos de subida. Por el otro lado, el volumen de dinero que las entidades ten¨ªan prestado baj¨® con fuerza en abril en 17.500 millones, un recorte del 3,47% en tasa interanual y sin parang¨®n desde el mismo mes de 2011.

Una semana despu¨¦s de que el Gobierno solicitase pedir a sus socios europeos un rescate de hasta 100.000 millones para sanear el sistema financiero, los datos ratifican que una parte importante del sector afronta serios problemas, incapaz de hacer frente por sus propios medios al empacho de ladrillo que arrastra desde la burbuja inmobiliaria.

Las hipotecas a las familias, el nuevo punto de la sospecha, supera el 3% por primera vez desde 1999

Adem¨¢s, con vistas al futuro, los expertos y el propio sector advierten de que la morosidad seguir¨¢ subiendo hasta rebasar con holgura el 9%. El m¨¢ximo hist¨®rico hasta la fecha fue el 9,15% que se toc¨® en febrero de 1994 a raiz de la intervenci¨®n de Banesto por un agujero de 3.636 millones de euros. El origen de este persistente aumento est¨¢, principalmente, en los impagos que ha dejado atr¨¢s la crisis inmobiliaria, que no ha tocado suelo desde el inicio del ajuste en 2008, as¨ª como en el deterioro econ¨®mico generalizado de Espa?a, que impide a las empresas cumplir con sus compromisoso de pagos, y el auge del paro, que hace mella en las familias.

En este ¨²ltimo apartado, aunque lo ¨²ltimo que dejan sin pagar las familias es la hipoteca, la morosidad en los cr¨¦ditos para adquisici¨®n de vivienda con garant¨ªa hipotecaria ha superado en el primer trimestre el 3% por primera vez desde que el Banco de Espa?a recoge estos datos, en 1999.

Para hacer frente al deterioro de las carteras crediticias el Gobierno ha aprobado cuatro reformas, dos a cuenta del gabinete de Rodr¨ªguez Zapatero y otras dos por el Ejecutivo del PP en apenas cinco meses. Adem¨¢s, se espera una nueva vuelta de tuerca al sector una vez se conozcan las conclusiones de las auditorias independientes encargadas por el Gobierno para cifrar la eventual morosidad oculta de las entidades, cuyas cuentas estudir¨¢n una a una.

De momento, durante esta semana se conocer¨¢n los datos de las dos evaluadoras que van a analizar la situaci¨®n del conjunto del sector de forma general y que, seg¨²n se ha adelantado, cifrar¨¢n las necesidades de recapitalizaci¨®n entre los 60.000 y 70.000 millones de euros. La cantidad de dinero que el el Gobierno pedir¨¢ a sus socios del Eurogrupo estar¨¢ en l¨ªnea de las cifras que salgan de estos dos ex¨¢menes.

Por otra parte, con el ¨²ltimo decreto que ha puesto en marcha el ministro de Econom¨ªa, Luis de Guindos, el sector debe elevar antes de octubre ¡ªsalvo en aquellos casos en los que se produzcan fusiones¡ª la cobertura sobre sus cr¨¦ditos relacionados con el ladrillo a los 137.000 millones, el 45% del total. Esta cifra supera en unos 28.000 millones las provisiones exigidas con la primera reforma, donde se fijaba un saneamiento de 50.000 millones.

Hasta abril, un mes antes de la aprobaci¨®n del decreto, el sector acumulaba 84.287 millones en provisiones para afrontar el deterioro de activos, 900 millones m¨¢s que en marzo. En mayo, adem¨¢s de la segunda reforma, tambi¨¦n lleg¨® la nacionalizaci¨®n de Bankia, cuya nueva direcci¨®n ha elevado las necesidades de capital del grupo hasta los 19.000 millones. El repunte en la cantidad de dinero p¨²blico que necesitar¨¢ la entidad se produjo al ampliar la carpeta de sospechosos e incluir en ella parte del cr¨¦dito al consumo, lo que da una pista de por d¨®nde pueden venir las nuevas exigencias para que el sistema financiero despeje, de una vez por todas, las dudas que ha situado a Espa?a en el ojo del hurac¨¢n.