La morosidad en la banca roza m¨¢ximos hist¨®ricos con un 8,95% de los cr¨¦ditos

La persistencia de la crisis, la p¨¦rdida de negocio de las empresas, el paro y, sobre todo, la pesada herencia del ladrillo han vuelto a incrementar el volumen de cr¨¦ditos dudosos en los balances de los bancos y cajas espa?olas, que est¨¢ a un paso de superar todos sus r¨¦cords hist¨®ricos. Seg¨²n ha publicado esta ma?ana el Banco de Espa?a, el cr¨¦dito impagado volvi¨® a aumentar en mayo, tal y como lleva haciendo durante los ¨²ltimos 10 meses, hasta el 8,95% del total, dos d¨¦cimas m¨¢s que en abril. Tras este repunte, la tasa se queda a un paso del m¨¢ximo hist¨®rico que marc¨® en 1994, cuando lleg¨® al 9,15%.

En dinero contante y sonante, sin embargo, hace mucho que se superaron todos los r¨¦cords y con cada mes se marcan nuevos m¨¢ximos. En concreto, el porcentaje del 8,95% equivale a 155.841 millones de euros de pr¨¦stamos cuya recuperaci¨®n es m¨¢s que dudosa, lo que supone multiplicar por m¨¢s de seis el volumen de dudosos de hace 18 a?os. Adem¨¢s, este aumento de los cr¨¦ditos morosos ha tenido lugar al mismo tiempo que se reduc¨ªa el total de dinero que las familias y empresas tienen pendiente de devolver a la banca, que ha bajado en 10.300 millones en un mes hasta los 1,74 billones, lo que a?ade un factor m¨¢s de preocupaci¨®n al retrato que dibujan los datos del supervisor. En lo que va de a?o, mientras el cr¨¦dito se ha reducido en 42.000 millones, sobre todo en el apartado de las hipotecas, la morosidad ha crecido en 16.000 millones, una dif¨ªcil combinaci¨®n.

El saldo del cr¨¦dito pendiente de devoler baja en 40.000 millones desde principios de a?o

La morosidad marc¨® m¨¢ximos en 1994 tras la quiebra de Banesto, que dej¨® un agujero de 3.660 millones de euros, lo que coincidi¨® con el ¨²ltimo periodo de recesi¨®n que ha atravesado la econom¨ªa espa?ola hasta el pasado 2009. En aquellos a?os, el sector financiero ven¨ªa arrastrando una larga crisis larvada por las dificultades para reestructurarse, lo que acab¨® estallando con la intervenci¨®n de la entidad presidida por Mario Conde. Banesto acab¨® siendo absorbido por el Santander, que tambi¨¦n se hizo con el Central y el Hispano. ?

Los expertos dan por hecho que la morosidad seguir¨¢ subiendo en los pr¨®ximos meses a la espera de que se concluya el proceso de saneamiento del sistema, que tambi¨¦n en esta ocasi¨®n se est¨¢ arrastrando m¨¢s tiempo de lo debido. Eso es, al menos, lo que opinan los inversores, que no aflojan la presi¨®n sobre Espa?a en los mercados por las dudas sobre la reestructuraci¨®n y la implicaci¨®n del Estado ¡ªy su deuda¡ª en el proceso.

Para cerrar de una vez el cap¨ªtulo, el Gobierno ha decidido pedir el rescate de sus socios del euro, que han puesto a disposici¨®n de Espa?a un cr¨¦dito de hasta 100.000 millones para ello. A cambio, Bruselas someter¨¢ al sector a un duro ajuste de reducci¨®n de capacidad, aumentar¨¢ los m¨ªnimos de capital al 9% para todos y sacar¨¢ a las cajas de la entidades. Tambi¨¦n, impondr¨¢ condiciones de supervisi¨®n que dejan al Banco de Espa?a, que seg¨²n su nuevo gobernador, Luis Mar¨ªa Linde, fall¨® en la crisis, a las ¨®rdenes del BCE.

La cifra definitiva de las necesidades de las entidades se sabr¨¢ en oto?o, cuando concluyan las auditorias y pruebas de resistencia encargadas a auditoras externas, entre cuyos objetivos destaca, precisamente, el de hacer aflorar la eventual morosidad oculta en las cuentas de las entidades. Es decir, si tienen perfectamente identificados los activos inmobiliarios problem¨¢ticos y est¨¢n correctamente provisionados.

En cualquier caso, los primeros 30.000 millones provenientes de los fondos de rescate necesarios y urgentes para reflotar a las nacionalizadas Bankia, Novagalicia y Catalunya Caixa llegar¨¢n ya este mismo mes de julio.

Los bancos y cajas de ahorros ten¨ªan a cierre del pasado a?o 304.000 millones de euros en cr¨¦dito promotor y activos inmobiliarios adjudicados por el impago de deudas. De esa cifra, el Banco de Espa?a ten¨ªa clasificados como problem¨¢ticos unos 184.000 millones de euros, bien por ser cr¨¦ditos morosos, subest¨¢ndar (en riesgo de impago) o inmuebles que se ha quedado la banca por impago de los cr¨¦ditos que dio para financiar su compra.

Los resultados de los ex¨¢menes independientes, si se confirma la sospecha de que las entidades han camuflado los cr¨¦ditos da?ados, impulsar¨¢n al alza la tasa de morosidad. A m¨¢s largo plazo, sin embargo, existe la inc¨®gnita de si la puesta en marcha de un banco malo permitir¨¢ aliviar esta carga. En esta entidad est¨¢ previsto que se agrupen los activos t¨®xicos de las entidades que pidan ayudas con cargo al rescate, tal y como imponen las condiciones del plan de asistencia.