La CNMV limita la venta de productos financieros
El supervisor propone cambios para proteger al inversor Los bancos, seg¨²n la propuesta, deber¨¢n facilitar mayor informaci¨®n al cliente
La Comisi¨®n Nacional del Mercado de Valores (CNMV) no quiere m¨¢s fiascos como el protagonizado por las participaciones preferentes. Por eso este viernes el supervisor comunic¨® un proyecto de circular cuyo principal objetivo es ¡°mejorar la protecci¨®n de los inversores¡± en la comercializaci¨®n de productos de inversi¨®n.
La nueva normativa pretende ayudar al peque?o ahorrador a entender mejor si el activo que va a adquirir se adapta o no a sus necesidades. Con este fin, entre las nuevas obligaciones que propone la CNMV destaca la necesidad de que las entidades proporcionen por escrito al cliente del asesoramiento financiero ¡°una descripci¨®n clara¡± de c¨®mo se ajustan a sus objetivos y perfil cada una de cada una de las recomendaciones de inversi¨®n que se le hagan y que este deber¨¢ firmar.
Una vez realizada la evaluaci¨®n, la entidad que considere que el producto no es id¨®neo para el cliente, deber¨¢ advert¨ªrselo
Cuando el servicio exceda la simple recomendaci¨®n y se trate de la venta de un producto, aparte del test de conveniencia, el organismo que preside Elvira Rodr¨ªguez exigir¨¢ que se entregue al cliente una copia del documento que recoja la evaluaci¨®n realizada y que tambi¨¦n deber¨¢ ser firmada. Si no se ha podido realizar dicha evaluaci¨®n, porque no se ha proporcionado informaci¨®n suficiente, la entidad deber¨¢, asimismo, advertir al ahorrador y recabar su firma junto con la expresi¨®n manuscrita ¡°Sin evaluaci¨®n de conveniencia por informaci¨®n insuficiente¡±.
Una vez realizada la evaluaci¨®n, la entidad que considere que el producto no es id¨®neo para el cliente, deber¨¢ advert¨ªrselo y, si se trata de un producto complejo, adem¨¢s deber¨¢ pedir junto con el texto de advertencia la firma unida a la expresi¨®n manuscrita ¡°Advertido/a operaci¨®n no conveniente¡±, por parte del propio inversor.
Adicionalmente, la circular propuesta por la CNMV tambi¨¦n establece la creaci¨®n de un registro actualizado de los clientes y productos no adecuados, ¡°para impedir que se les pueda ofrecer, de forma personalizada, productos cuya conveniencia haya sido evaluada previamente con resultado negativo¡±.
Asimismo, el supervisor podr¨¢ obligar a que, en la informaci¨®n que se entregue a los inversores con car¨¢cter previo a la compra de un producto y en su publicidad, se incluyan advertencias y, en particular, de que se trata de un activo no adecuado para inversores no profesionales debido a su complejidad.
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