La crisis "normaliza" el perfil del beneficiario de microcr¨¦ditos

El microcr¨¦dito naci¨® como un instrumento dirigido casi exclusivamente a personas en riesgo de exclusi¨®n social, aunque la gravedad de la crisis ha "normalizado" el perfil de beneficiarios en Espa?a, hasta convertirse en una herramienta financiera al servicio de los emprendedores.

As¨ª lo constata el informe sobre el impacto de los microcr¨¦ditos en 2012, elaborado por MicroBank, entidad que s¨®lo el pasado a?o concedi¨® 40.784 nuevos pr¨¦stamos por un importe global de 235,4 millones de euros.

El documento destaca que el perfil del beneficiario de un microcr¨¦dito ya no es el de una persona emprendedora con pocos recursos y a menudo procedente de colectivos en riesgo de exclusi¨®n, sino, mayoritariamente, el de una persona en situaci¨®n de desempleo que quiere emprender una actividad o el de un aut¨®nomo o peque?o empresario que necesita financiaci¨®n para mantener o ampliar su negocio.

"El emprendimiento por necesidad crece, a la par que el perfil del beneficiario se aleja de los grupos que podemos considerar m¨¢s excluidos", indica el informe, que ha sido elaborado a partir de 600 entrevistas telef¨®nicas a microemprendedores.

MicroBank remarca, sin embargo, que pese a que la tasa de desempleo no para de aumentar y crece la exclusi¨®n social y financiera a nuevos colectivos, la demanda de microcr¨¦ditos no se ha visto fuertemente incrementada en los ¨²ltimos a?os.

"La crisis tambi¨¦n ha tra¨ªdo consigo mayores incertidumbres y miedos, lo que ha frenado el deseo de emprender entre algunos", apunta el informe.

MicroBank, que depende de La Caixa, achaca esta situaci¨®n al hecho de que "emprender en Espa?a es complejo", ya que, por una parte, el marco legislativo y fiscal "no favorece la apertura de peque?as empresas ni la autoocupaci¨®n" y es el pa¨ªs con mayor carga fiscal para estos colectivos.

A ello se a?ade "un sistema educativo y de formaci¨®n que no prepara a las personas para emprender" y una cultura que, en general, "ve al empresario con cierta animadversi¨®n".

Pese a todo, cada vez son m¨¢s los emprendedores que recurren a los microcr¨¦ditos como ¨²nica v¨ªa de financiaci¨®n para poner en marcha un negocio.

La mayor¨ªa de los emprendedores encuestados estaba trabajando antes de la concesi¨®n del microcr¨¦dito, bien como asalariados (29 %), como aut¨®nomos (43 %) o en situaci¨®n irregular (1 %), mientras que el porcentaje de personas que proceden de una situaci¨®n de desempleo se sit¨²a en el 25 %.

La mayor parte de estos parados -un 67 %- llevaba m¨¢s de seis meses en paro, una cifra que en 2011 era del 58 %, lo que refleja un aumento de quienes, al prolongarse la situaci¨®n de desempleo, deciden poner en marcha su propio negocio.

Un 29 % de los emprendedores afirman que la raz¨®n prioritaria para poner en marcha su empresa es haber visto una oportunidad clara de negocio, en tanto que un 25 % decidieron emprender para poner fin a su situaci¨®n de desempleo.

MicroBank remarca que cuando la raz¨®n para emprender es la detecci¨®n de una oportunidad de negocio, ¨¦ste tiene muchas m¨¢s posibilidades de tener ¨¦xito y subsistir.

El presente informe indica que el 73 % de los negocios que han recibido un microcr¨¦dito siguen abiertos, mientras que un 24 % han cerrado y un 3 % est¨¢n en traspaso.

La cifra de cierres es un 2 % superior a la que se obtuvo en el estudio del a?o 2011, lo que se explicar¨ªa en gran parte por el agravamiento de la crisis econ¨®mica.