La morosidad en los cr¨¦ditos de la banca supera el 12% por primera vez

La morosidad en los cr¨¦ditos de la banca super¨® en agosto el 12% por primera vez desde que arranca la serie hist¨®rica del Banco de Espa?a, que recoge estos datos desde 1962. La estad¨ªstica muestra que el volumen de impagados volvi¨® a subir por sexto mes consecutivo y rebas¨® los 180.673 millones. Ni el rescate ni el posterior trasvase de los cr¨¦ditos del ladrillo m¨¢s problem¨¢ticos desde las entidades al banco malo han logrado revertir la tendencia al alza de la morosidad.

El repunte, adem¨¢s, contrasta con la persistente ca¨ªda del dinero prestado, que en agosto volvi¨® a bajar hasta su nivel m¨¢s bajo desde 2006 con 1.490.315 millones de euros, seg¨²n los datos del Banco de Espa?a. Con esta nueva contracci¨®n, la quinta mensual consecutiva, regresa a los niveles que ten¨ªa antes de que estallase la burbuja inmobiliaria y empezase la crisis. En este apartado tampoco la decisi¨®n del Gobierno de pedir ayuda a los socios europeos ha logrado cambiar la tendencia negativa del cr¨¦dito, lo que incide negativamente en la recuperaci¨®n al coartar la financiaci¨®n.

Los expertos ligan el fuerte auge de la morosidad a la debilidad de la econom¨ªa en Espa?a y, sobre todo, al paro y la crisis del empleo. A este respecto, los problemas de las familias para llegar a fin de mes han impulsado al 5% los impagos en las hipotecas y el deterioro continuar¨¢ en un futuro. No obstante, el repunte registrado en el volumen de dudosos en los ¨²ltimos meses hasta el 12,12% del total responde m¨¢s al cambio de criterio del Banco de Espa?a sobre las refinanciaciones.

Impacto de las refinanciaciones

El pasado enero, el supervisor exigi¨® a las entidades revisar su cartera de cr¨¦ditos refinanciados por las sospechas de que, tal y como denunci¨® el Fondo Monetario Internacional, las reestructuraciones serv¨ªan para ocultar morosidad. La medida vino a instancias de la troika tras el rescate financiero. El proceso, que sigue en marcha desde entonces, ha llevado a los bancos a clasificar como dudoso una parte importante de estos pr¨¦stamos y les obligar¨¢ a una provisi¨®n adicional de 5.000 millones, tal y como adelant¨® este peri¨®dico.

Fruto de ello, el volumen de activos dudosos ha aumentado en 13.200 millones en lo que va de a?o tras alcanzar el que hasta ahora es su m¨¢ximo hist¨®rico el pasado noviembre, cuando super¨® los 191.500 millones. No obstante, el traspaso de activos que arranc¨® al mes siguiente a la Sareb, que escapa a las estad¨ªsticas del supervisor, rebaj¨® considerablemente la cifra.

Las ¨²ltimas estimaciones, a 30 de septiembre, elevan a 230.000 millones el valor de los cr¨¦ditos refinanciados por la banca. De esta cifra, el 37% era moroso con los datos oficiales de cierre de 2012, mientras el 20,6% de la cartera era subest¨¢ndar, es decir, con riesgo de acabar mal. El 42,4% restante, seg¨²n indicaban las propias entidades en sus balances del pasado a?o, estaba al corriente de pago.

No obstante, tras el cambio normativo, los cr¨¦ditos en los que se ampl¨ªe el periodo de carencia en m¨¢s de 30 meses ser¨¢n consideradas como moroso, independientemente de que el pr¨¦stamo cuente con garant¨ªas. Tambi¨¦n entrar¨¢n en la cartera de dudosos los cr¨¦ditos que procedan de refinanciaciones o reestructuraciones previas al entender que la capacidad de pago del deudor ya ha mostrado una acusada debilidad. Por otra parte, los que est¨¦n clasificados como normales o a corrientes de pago pasar¨¢n a ser cr¨¦ditos subest¨¢ndar.