Mi coche por un pr¨¦stamo r¨¢pido

La desesperaci¨®n por conseguir dinero y la falta de cr¨¦dito pueden empujarle a empe?ar su coche. Algunas empresas se aprovechan de ello y ofrecen pr¨¦stamos r¨¢pidos con la posibilidad de seguir usando el veh¨ªculo. La tendencia prolifera en distintas ciudades espa?olas, en las que es f¨¢cil ver los carteles que prometen cosas como: ¡°Pr¨¦stamos avalados por tu veh¨ªculo, y sigue circulando con ¨¦l¡±. Debajo, la web y el n¨²mero de tel¨¦fono.

En la mayor¨ªa de los casos, lo que se firma es un contrato de venta con opci¨®n de recompra. Y con posibilidad de seguir usando el coche, pero pagando un alquiler cuyo monto se suma a la devoluci¨®n del pr¨¦stamo inicial. El m¨¦todo, dice Enrique Garc¨ªa, portavoz de la Organizaci¨®n de Consumidores y Usuarios (OCU), evita explicitar que se puede llegar a pagar mucho m¨¢s dinero del recibido. Y, si no, se pierde el coche. La pr¨¢ctica era desconocida hace cinco a?os: ¡°Ha surgido al hilo de la precariedad y la desesperaci¨®n¡±, afirma Garc¨ªa.

Los intereses del acuerdo pueden llegar al 150%, como ocurri¨® en el caso de R. R. ¡°Simplemente necesitaba el dinero. Hoy vas a un banco y no te dan ni la hora¡±, ilustra este aut¨®nomo por tel¨¦fono desde M¨¢laga. Cuando vio un anuncio a finales de 2013 crey¨® hallar la ayuda que necesitaba. ¡°Me lo valoraron en 10.000 euros y me ofrecieron 4.000 de pr¨¦stamo. Me dijeron que lo pagar¨ªa con 500 euros al mes durante un a?o¡±, explica. Cuando se sent¨® a firmar, el comercial de la empresa le dijo que era un contrato de compraventa, pero que no se llevar¨ªa a efecto. ¡°Firm¨¦ varios papeles. En ese momento, lo que est¨¢s deseando es coger el dinero para resolver un mont¨®n de problemas¡±. Entreg¨® una copia de las llaves y los documentos originales del coche, y se qued¨® con una fotocopia.

¡°Firm¨¦. Necesitaba el dinero¡±, dice un cliente que ha perdido su coche

Pag¨® tres meses (1.500 euros), y, agobiado por su situaci¨®n econ¨®mica, pidi¨® retrasar el resto dos meses m¨¢s. Solo entonces la empresa le comunic¨® que lo que estaba pagando era un alquiler. Adem¨¢s de los 500 euros mensuales durante todo el a?o (6.000 en total), ten¨ªa que devolverles los 4.000 iniciales. Un inter¨¦s del 150%, a efectos pr¨¢cticos. Tras un par de semanas sin pagar, el coche desapareci¨® de la urbanizaci¨®n donde vive. Cree que la empresa lo ha vendido por 9.000 euros en su tienda de M¨¢laga. Denunci¨® el pasado mes de junio y ahora espera a que el juez tramite el caso.

¡°Nuestros clientes tienen dos perfiles principales: personas de clase baja con coches baratos, que piden unos 600 euros, y empresas con coches caros que necesitan liquidez r¨¢pidamente. Estos pueden traerlos de hasta 150.000 euros¡±, explica Daniel Rico, director comercial de Flexicar, con base en Alcobendas (Madrid). Si el cliente no paga, la empresa se queda con el autom¨®vil. ¡°Entre el 25% y el 30% de ellos lo pierden. Unas 30 personas al mes vienen a empe?an su coche y lo alquilan, y otros 40 ¨® 50 lo venden o lo empe?an dej¨¢ndolo en dep¨®sito¡±.

Muchas de las webs prometen el dinero en 24 horas, y no hay que presentar m¨¢s garant¨ªas de solvencia econ¨®mica m¨¢s all¨¢ de la propiedad del coche, que es considerado el aval de la operaci¨®n. Es m¨¢s f¨¢cil obtener este dinero si el veh¨ªculo ya est¨¢ pagado. ?Y el seguro? ¡°En principio lo paga usted, porque es anual¡±, contesta el comercial de una empresa. ¡°Si le caduca mientras tiene un contrato con nosotros, le hacemos uno nuevo con una empresa de seguros colaboradora¡±, explica un vendedor de otra compa?¨ªa. ¡°En ese caso, los 15 euros mensuales del seguro se le a?aden a la cuota de alquiler¡±.

La mayor¨ªa de compradores prometen ¡°la m¨¢xima tasaci¨®n¡±, que ronda entre el 40% y el 60% del precio que la compa?¨ªa estime que merece el veh¨ªculo. Pongamos que el usuario tiene un Audi A3 de 2006. Dependiendo del kilometraje, tiene m¨¢s o menos posibilidades de conseguir ese supuesto cr¨¦dito que en realidad es una venta. Con 200.000 kil¨®metros, Flexicar le dar¨ªa 3.500 euros, explica un comercial a un cliente por tel¨¦fono. Durante seis meses, deber¨¢ pagar 350 euros mensuales (2.100 euros en total), a sumar a la devoluci¨®n del pago inicial m¨¢s los gastos de gesti¨®n (3.850 euros). Sumando, por un cr¨¦dito r¨¢pido de 3.500 euros, el cliente tiene que devolver 5.950, es decir, un 70% de intereses.

Existen varias compa?¨ªas en M¨¢laga, Valencia o Madrid. Entre ellas, Disfruting, una filial de la empresa de cr¨¦ditos Gedesco. Flexicar naci¨® como empresa dedicada al empe?o en 2008; hoy tiene un concesionario de segunda mano con unos 200 veh¨ªculos, y otros 400 en otra nave. Cr¨¦dito por tu coche, denunciada por R. R., tambi¨¦n se dedica a la financiaci¨®n cl¨¢sica: tiene acuerdos con concesionarios privados.

¡°Esto ha surgido por la precariedad
y la desesperaci¨®n¡±, sostiene la OCU

¡°El negocio es un chollo¡±, afirma Rub¨¦n S¨¢nchez, portavoz de la asociaci¨®n de usuarios Facua. Ellos no han realizado estudios al respecto y tienen solo registrada alguna consulta puntual. Es un fen¨®meno relativamente nuevo y las asociaciones de consumidores se muestran cautelosas. ¡°Es una forma de esquivar la ley¡±, afirma Enrique Garc¨ªa, de la OCU, que insiste en que eso les permite evitar decir qu¨¦ TAE (Tasa Anual Equivalente) tiene el pr¨¦stamo. Esta informa al cliente de cu¨¢nto le va a costar un cr¨¦dito, al juntar costes y otros ¨ªndices como los intereses. En los anuncios de pr¨¦stamos es obligatorio se?alar qu¨¦ TAE tiene cada producto financiero. En las p¨¢ginas web de las empresas de empe?o con alquiler no se menciona la TAE, porque aqu¨ª, seg¨²n dicen las empresas, no se dan cr¨¦ditos, sino que se compran coches.