?Cu¨¢nto pagas en comisiones bancarias?

Seguramente m¨¢s de uno echa a temblar cuando escucha las palabras ¡°comisiones bancarias¡±, y no es para menos: seg¨²n un informe de FACUA-Consumidores en Acci¨®n, el usuario asume de media el pago de 168,73 euros en concepto de comisiones bancarias.

El cliente siempre busca huir de los gastos extras, y hay entidades que han hecho de las no comisiones su propuesta de valor para el cliente, al menos en los productos m¨¢s habituales como cuentas bancarias o tarjetas.

La clave, domiciliar ingresos

El an¨¢lisis de FACUA ha tenido en cuenta un tipo de cliente concreto, que paga mediante la domiciliaci¨®n de seis recibos al a?o, que realiza al menos siete pagos con tarjeta de d¨¦bito y uno a trav¨¦s de la tarjeta de cr¨¦dito, adem¨¢s de efectuar dos transferencias, ingresar dos cheques, tener dos descubiertos en cuenta al a?o y reclamarlos, y pagar dos recibos que no est¨¢n domiciliados. Para quien no tiene domiciliada la n¨®mina o alg¨²n tipo de prestaci¨®n, ya sea por desempleo o por pensi¨®n, se pueden alcanzar diferencias en el importe de las comisiones del 986%, informa FACUA, siendo ING Direct y Triodos Bank los bancos que menores comisiones cobran: 25 euros y 30 euros respectivamente para el perfil de cliente marcado.

Una de las maneras que tiene el cliente para acceder a condiciones m¨¢s ventajosas en los productos bancarios es a trav¨¦s de la domiciliaci¨®n de los ingresos, n¨®mina, pensi¨®n, prestaci¨®n por desempleo o cualquier ingreso peri¨®dico, dependiendo de la entidad. Seg¨²n este informe, los bancos dejan de cobrar la mayor¨ªa de sus comisiones cuando este hecho se produce, aunque tambi¨¦n es habitual cumplir con otros requisitos como, por ejemplo, domiciliar un n¨²mero de recibos y/o pagar con tarjeta de d¨¦bito o cr¨¦dito un determinado n¨²mero de veces.

Comisiones por operaci¨®n

Fueron 16 las entidades analizadas entre julio y septiembre de 2014 por parte de FACUA, que tom¨® como referencia los costes que publica cada banco en su p¨¢gina web. Cuando la n¨®mina no est¨¢ domiciliada, el mantenimiento medio anual de una cuenta se sit¨²a en los 44,63 euros, en caso contrario es igual a cero. Cuando se hace un apunte, la media que paga el cliente sin n¨®mina es de 0,356 euros, mientras es gratuita con n¨®mina. En el caso de querer ingresar efectivo en una cuenta de terceros no hay diferencia: un promedio de 1,81 euros al a?o en ambos casos. Al ingresar cheques, de media el coste es a partir de los 2,53 euros cuando no hay n¨®mina domiciliada, y de 0,53 euros si lo est¨¢.

En cuanto a las tarjetas, las de d¨¦bito tienen una cuota anual media de 20,13 euros y las de cr¨¦dito de 33,81 euros al no tener la n¨®mina domiciliada. En caso contrario, las primeras exigir¨¢n una comisi¨®n anual media de 3,88 euros y las segundas de 16,19 euros. Otra operaci¨®n habitual es la transferencia: para emitirla, los bancos cobran de media un 0,31% de la misma, y para recibirla un 0,04% cuando no se cuenta con n¨®mina o ingresos regulares. Si la n¨®mina est¨¢ domiciliada, el cobro se reduce al 0,07% por las efectuadas y al 0,03% por las recibidas. Si se incurre en un descubierto en cuenta, por otro lado, las entidades cobran de media un m¨ªnimo de 10,79 euros, que llegan a 32,88 euros por la reclamaci¨®n del descubierto, tanto si se tiene la n¨®mina domiciliada o no.

Hay que tener en cuenta muchos aspectos a la hora de contratar una cuenta, ya que las comisiones suelen ser a menudo uno de los motivos de insatisfacci¨®n del cliente con su entidad. Antes de establecer un v¨ªnculo con el banco es conveniente asegurarse de conocer todas y cada una de las condiciones del producto, poniendo particular atenci¨®n a las comisiones.