Las mejores tarjetas para sacar dinero de los cajeros sin coste

La decisi¨®n de La Caixa de cobrar dos euros por el uso de sus cajeros por tarjetas de otras entidades ¡ªtiene la red m¨¢s extensa, con unos 10.000 cajeros de los 50.133 que hay en total en Espa?a¡ª ha roto la tendencia de los ¨²ltimos a?os de no cobrar por sacar dinero de cajeros de otros bancos.

De acuerdo con las ¨²ltimas estad¨ªsticas del Banco de Espa?a, en el primer trimestre de este a?o se han realizado m¨¢s de 211 millones de operaciones de retirada de efectivo en cajeros. Tanto con una tarjeta de d¨¦bito como con una de cr¨¦dito se puede sacar dinero. Sin embargo, hay una diferencia muy importante: las tarjetas de d¨¦bito solo nos permiten retirar si tenemos saldo en cuenta, como norma general, y el coste de esta operaci¨®n solo existe si hay una comisi¨®n por este concepto. Sin embargo, al sacar dinero con una tarjeta de cr¨¦dito se pide dinero al banco a un coste financiero que es el tipo de inter¨¦s que nos cobra la entidad ¡ªsuele superar el 20% TAE¡ª m¨¢s la comisi¨®n del cajero.

Teniendo en cuenta que hay 67,48 millones de tarjetas de d¨¦bito y cr¨¦dito en circulaci¨®n, se desprende que, en media, sacamos con la tarjeta 3,12 veces?en un trimestre. El n¨²mero real es superior, ya que la mayor¨ªa de operaciones se hacen solo con tarjetas de d¨¦bito. Bajo el supuesto que nadie saca dinero a cr¨¦dito de un cajero, la media del primer trimestre de 2015 subir¨ªa a 8,7 veces, casi tres veces al mes. La cifra podr¨ªa ser mayor ya que hay muchas tarjetas de d¨¦bito que no se usan, pese a estar emitidas por el banco.

Adem¨¢s de sacar dinero, con las tarjetas de d¨¦bito y cr¨¦dito se pueden pagar bienes y servicios. Las operaciones de este tipo en el primer trimestre han sido de algo m¨¢s de nueve por tarjeta, lo que implica tres pagos al mes.?La tendencia a pagar cada vez m¨¢s con tarjeta queda reflejada en los datos analizados anteriormente. Sin embargo, sigue siendo m¨¢s frecuente que usemos el pl¨¢stico para sacar dinero, en lugar de acudir a nuestra oficina. Y las comisiones que podamos pagar afectan directamente a nuestro bolsillo.

Han pasado ya varios meses de la puesta en vigor de la comisi¨®n de La Caixa por el uso de cajeros por tarjetas de entidades ajenas, y de momento no ha habido ning¨²n movimiento similar de otras entidades,?aunque algunas hayan anunciado estar estudiando aplicar la misma medida. Los clientes de bancos con pocos cajeros valoran como fundamental el poder sacar dinero sin coste de los cajeros de otros bancos, lo que se traslada a las ofertas actuales.

Gratis en todos los cajeros

Antonio Gallardo, analista de iAhorro.com, cuenta que ¡°ING Direct es una de las que m¨¢s han apostado por ello, como se demostr¨® en su ¨²ltimo movimiento de principio de a?o. Adem¨¢s de poder sacar dinero sin coste de todos los cajeros de su red, 4B, para disposiciones de m¨¢s de 60 euros, tambi¨¦n est¨¢ libre de comisiones en cajeros de la red Euro 6000 y ServiRed¡±.

En el exterior, especialmente fuera de la zona euro, es com¨²n el cobro de una tasa de recargo

Evo Banco y Banco Mediolanum van m¨¢s all¨¢ en su apuesta por no cobrar comisiones a la hora de sacar efectivo, al ser gratis en cualquier cajero no s¨®lo nacional, tambi¨¦n en el extranjero. En el caso de Mediolanum tienen que ser cajeros con el distintivo VISA o VISA Electron. No hay que olvidar que en el exterior, especialmente fuera de la zona euro, s¨ª es com¨²n el cobro de una tasa de recargo, que aparecer¨¢ siempre en la pantalla del cajero antes de aprobar la operaci¨®n.

Por ¨²ltimo, existe el caso especial de los antiguos clientes de Citibank Espa?a, ahora integrados en el Popular-e. Actualmente, su tarjeta de d¨¦bito s¨®lo permite sacar dinero gratis de los cajeros del grupo Banco Popular (Banco Popular, Banco Pastor, Targobank y bancopopular-e), pero los clientes gold y con tarjeta de d¨¦bito gold?pueden seguir realizando retiradas de efectivo gratis en todos los cajeros del mundo, de cualquier red.

Otras tarjetas con ventajas?

Existen tambi¨¦n otras entidades que ofrecen, aunque no en todos los cajeros, la gratuidad o coste limitado a la hora de sacar dinero de su propia red. Este es el caso de la banca ¨¦tica Triodos Bank, que con su tarjeta de d¨¦bito asociada a la cuenta corriente Triodos permite retirar efectivo sin comisi¨®n de los cajeros Servired. La oferta de Banco Sabadell es similar, pero algo m¨¢s limitada: si asociada a la Cuenta Expansi¨®n, permite disposiciones gratis en Servired siempre que sean por un importe superior a 60 euros y, por supuesto, excepto en los de aquellas entidades que repercutan una comisi¨®n por uso del cajero directamente al cliente.

Con una limitaci¨®n, en este caso geogr¨¢fica, est¨¢n las tarjetas de d¨¦bito de Abanca. Con ellas es totalmente gratis?retirar dinero en cualquier cajero de la red EURO 6000 fuera de Galicia, y dentro de la Comunidad Aut¨®noma?la comisi¨®n se sit¨²a en los 0,50 euros.?Deutsche Bank tambi¨¦n tiene una comisi¨®n limitada en todos los cajeros Servired ¡ªcon excepci¨®n de La Caixa¡ª de 0,65 euros por operaci¨®n, el mismo valor de la tasa de intercambio que el otro banco cobrar¨¢ a la entidad.

Clientes desprotegidos

Los bancos est¨¢n incrementando sus beneficios a trav¨¦s del aumento de comisiones cobradas a sus clientes. La libertad que tiene la entidad para establecer estas comisiones, no tasadas por el Banco de Espa?a, determina que se apliquen cargos por servicios poco comprensibles para el cliente, como pueden ser los cobros por ingresar dinero en ventanilla o las odiadas comisiones por reclamaci¨®n de descubierto ¡ªque solo proceden si el banco ha hecho gestiones personalizadas con el cliente¡ª. Adem¨¢s, los clientes est¨¢n muy desamparados en esta materia, ya que el sistema es muy poco eficaz para reclamar.

Un cliente que considera que se le ha cobrado una comisi¨®n que no procede, primero debe acudir al banco y reclamar. Si en un plazo m¨¢ximo de dos meses la entidad no contesta o no da la raz¨®n al ahorrador, se puede acudir al Servicio de Reclamaciones del Banco de Espa?a, que tiene cuatro meses para emitir un informe. El problema es que estos veredictos no son de obligado cumplimiento para el banco. "Con un informe favorable del Banco de Espa?a es posible que la entidad rectifique, aunque no est¨¢ obligada a hacerlo. Si no lo hace, nos queda acudir a la justicia y demandar al banco. En suma, el cliente bancario est¨¢ indefenso", zanja el doctor en Derecho Fernando Zunzunegui. Cuando el legislador d¨¦ poder al Banco de Espa?a para emitir informes vinculantes para las entidades, quiz¨¢s empezaremos a tener en Espa?a un sistema de comisiones competitivo.