Bancos y tecnol¨®gicas se preparan para el fin del dinero en efectivo

Los bancos y las tecnolog¨ªas se observan y compiten para comprender si ha llegado el fin de la era del dinero en efectivo. Imaginar una sociedad que a medio plazo funcione sin billetes ni monedas es f¨¢cil ya en pa¨ªses como Dinamarca, donde uno de cada tres ciudadanos realiza transacciones solo a trav¨¦s del m¨®vil. Otros estados del Norte de Europa, como Alemania y Suecia, siguen sus pasos. Claus Bunkenborg, jefe de departamento de soluciones al cliente de Danske ¡ªel principal banco dan¨¦s¡ª, considera que la apuesta de muchos de sus conciudadanos para la soluci¨®n de pago v¨ªa m¨®vil a trav¨¦s de la aplicaci¨®n de la entidad responde tanto a factores culturales como a la confianza de los usuarios hacia su banco.

La clave, dice Bunkenborg, est¨¢ en reducir los pasos para que un ciudadano pueda ingresar dinero a otro ciudadano con un simple movimiento de dedo en su m¨®vil. "Y si hay un uso fraudulento de tarjeta, nosotros nos responsabilizamos", agrega. El nuevo escenario al que se enfrenta el sector tecnol¨®gico y financiero ha sido el centro de un intenso foro que tiene lugar este lunes bajo el t¨ªtulo No Money: el fin del dinero en efectivo, organizado por EL PA?S en la fundaci¨®n Francisco Giner de los R¨ªos de Madrid, con el patrocinio de Santander y Vodafone, y con la colaboraci¨®n de Iberia. Se han abordado temas como la seguridad, la transparencia y la difusi¨®n de los modelos de pagos alternativos, desde las transacciones v¨ªa m¨®vil hasta el uso de monedas virtuales.

La diferencia cultural en el modelo de pago sin dinero en efectivo se puede representar en cifras. Si en Dinamarca el 75% de ciudadanos ya utilizan formas de pago alternativas, en Espa?a la proporci¨®n es reducida, de cerca del 25%. Muchas personas no conf¨ªan en la seguridad de este m¨¦todo de pago, admiten los expertos, quienes consideran que parte del proceso es "educar" a los clientes a esta nueva realidad. "El proceso de digitalizaci¨®n es imparable", considera David Alonso, responsable de Samsung en transacciones comerciales a trav¨¦s de canales electr¨®nicos. "Creo que ya ha empezado la carrera hacia el pago por dispositivos m¨®viles, y no hay marcha atr¨¢s", a?ade.

Revoluci¨®n en las finanzas

"La transformaci¨®n digital est¨¢ cambiando el paradigma de muchos sectores, y el de la banca no es inmune", agrega Blanca Echaniz, de Vodafone, quien revela ventajas y desventajas del proceso: los nuevos sistemas de pago permitir¨¢n a los bancos captar clientes nuevos, pero las entidades se ver¨¢n obligadas a reestructurar su estructura bancaria, renunciando en muchos casos a las sucursales, o innovando en este ¨¢mbito. "A lo mejor no ser¨¢ necesario cerrar, sino transformar la oficina hacia una nueva oficina bancaria, con un concepto diferente, por ejemplo un centro de servicio o centro de encuentros", matiza Echaniz.

Del debate se desprende que la relaci¨®n entre entidades y operadores tecnol¨®gicas podr¨¢ desembocar en una batalla para la captaci¨®n de la parte m¨¢s consistente de este negocio. Sinead O¡¯Connor, del ¨¢rea de innovaci¨®n de Santander, considera que el modelo de futuro pasa por tener una ¡°red de oficinas fuerte¡±, pero admite la apuesta de Santander por trabajar junto a plataformas externas, puesto que el ¡°sector es consciente del cambio¡±.

"La competencia es buena", cree David Alonso, quien a?ade que esta "batalla" la ganar¨¢ quien garantice un servicio m¨¢s r¨¢pido y satisfactorio, pero tambi¨¦n seguro para sus clientes. M¨¢s esc¨¦ptico respecto a este punto se muestra Juli¨¢n Moral Carcedo, doctor de an¨¢lisis econ¨®mico de la Universidad Aut¨®noma de Madrid, quien considera que los tiempos de desaparici¨®n del dinero en efectivo no ser¨¢n breves. ¡°Si no hay una regulaci¨®n muy fuerte, incluso los j¨®venes ser¨¢n muy reacios a utilizar dinero que no sea efectivo¡±, sostiene

No obstante, Jes¨²s P¨¦rez, presidente de la asociaci¨®n espa?ola de Fintech e Insutech cree que el avance de la tecnolog¨ªa modificar¨¢ tambi¨¦n el paradigma de la confianza. "El proceso de transparencia del sistema financiero se acelerar¨¢ con la innovaci¨®n tecnol¨®gica. Y los servicios tambi¨¦n mejorar¨¢n, porque todo ser¨¢ digital en un futuro", asegura.

Y frente a la irrupci¨®n de nuevos competidores, como empresas emergentes muy innovadoras, P¨¦rez conf¨ªa en que la soluci¨®n para los bancos podr¨ªa ser la de adquirir estas entidades, de la misma forma como hoy lo hacen los gigantes tecnol¨®gicos con las start-ups. "Estamos en el principio de los principios, que es el pago, pero esto ir¨¢ mucho m¨¢s all¨¢, y la banca tiene que cambiar si quiere sobrevivir", concluye Alonso.