Si no tienes n¨®mina, ?puedes abrir una cuenta bancaria sin pagar comisiones?

Encontrar una cuenta bancaria que no cobre comisiones ¡ªya sea de apertura, mantenimiento o incluso descubierto¡ª es bastante frecuente, puesto que en el mercado la oferta es muy amplia y este es precisamente uno de los alicientes que las entidades m¨¢s utilizan a la hora de promocionar este producto. Para abrir una cuenta con esta caracter¨ªstica, sin embargo, la mayor¨ªa de veces los bancos ponen como condici¨®n indispensable el ingreso de la n¨®mina. Las cuentas que re¨²nen ambas ventajas, es decir, que no cobran cuotas ni requieren depositar cada mes en ellas el sueldo, aunque sean raras, existen. Algunas de ellas pueden incluso ser remuneradas. Pero a veces exigen otras cosas, como operar solo por Internet.

Cuentas corriente

Cuando el objetivo por el que se abre una cuenta no es ahorrar sino tener cierto importe en un banco para realizar a trav¨¦s de ¨¦l operaciones como transferencias o domiciliaciones, el producto ideal a contratar es una cuenta corriente, se?alan en iAhorro. Una de las cuentas corrientes m¨¢s ventajosas sin comisiones y sin n¨®mina, seg¨²n el comparador financiero online, es la Cuenta Self de Self Bank.

No solo las transferencias no urgentes ¨Cnacionales y dentro de la zona euro¨C se pueden efectuar de forma gratuita, sino que a la cuenta se asociar¨¢, durante tres meses, un dep¨®sito remunerado a un TAE del 2% en un rango que va de 100 euros a 15.000 euros, que se liquidar¨¢ al vencimiento de este per¨ªodo. Con la contrataci¨®n de la cuenta y de forma gratuita, el cliente recibe tambi¨¦n una tarjeta de d¨¦bito y de cr¨¦dito para sacar dinero en los cajeros de CaixaBank.

Descubierto y operaciones ¡®online¡¯

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Ni apertura, ni mantenimiento, ni cancelaci¨®n. Open Bank no impone ninguno de estos compromisos en su cuenta corriente, pero s¨ª aplica un TAE del 9% por los d¨ªas de descubierto, es decir, los que est¨¦ en n¨²meros rojos. A cambio permite la domiciliaci¨®n de recibos y ofrece otros productos como una tarjeta de d¨¦bito y otra de cr¨¦dito sin comisi¨®n por emisi¨®n o renovaci¨®n.

La condici¨®n imprescindible que pone Bankia para su cuenta sin comisiones ni n¨®mina, llamada Cuenta On, es que el cliente mantenga un perfil digital, realice todas las operaciones online, reciba las notificaciones por correo electr¨®nico, permita el env¨ªo de publicidad por parte del banco y tenga actualizado el n¨²mero de tel¨¦fono en la base de datos de la entidad. Las transferencias dentro de la UE, el ingreso de cheques y la tarjeta de d¨¦bito asociada ser¨¢n gratuitas si se respetan estas condiciones. La entidad permite puntualmente los reintegros superiores a 600 euros y el ingreso de cheques en las oficinas.

Tarjeta y cheques

Para poder optar al nivel est¨¢ndar del programa Cero Comisiones en la Cuenta Online sin n¨®mina de Abanca, hay que cumplir condiciones muy parecidas a las de Bankia: realizar todas las operaciones a trav¨¦s del banco m¨®vil o electr¨®nico, tener activado el servicio de notificaci¨®n y mantener actualizados los datos del correo electr¨®nico y del n¨²mero de tel¨¦fono. A estas, se a?ade la obligaci¨®n de realizar al menos dos compras al mes o 24 al a?o con la tarjeta de d¨¦bito asociada. Si no se respetan, la comisi¨®n de mantenimiento ser¨¢ de 29 euros cada seis meses y la de emisi¨®n, mantenimiento y renovaci¨®n ser¨¢ de 26 euros al a?o. A estos costes se a?adir¨¢n tambi¨¦n varias comisiones por las transferencias.

Con esta cuenta estar¨¢ vinculada tambi¨¦n una tarjeta de cr¨¦dito que ser¨¢ gratuita el primer a?o, pero se pagar¨¢ 39 euros al a?o a partir del segundo, salvo si se realizan compras por m¨¢s de 3.000 euros al a?o.

Las cuentas de Bankia y Abanca son unos ejemplos de la penetraci¨®n de las nuevas tecnolog¨ªas en los productos bancarios. Otro es Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA, que permite llevar a cabo, entre otras cosas, cobros, pagos y domiciliaciones, a trav¨¦s de su aplicaci¨®n. Las transferencias dentro de la UE son gratuitas mientras que la tarjeta de d¨¦bito es de pago para los que no son nuevos clientes. Los ingresos de cheques nacionales tienen un coste del 0,3% sobre el importe, con un m¨ªnimo de 3 euros, y los internacionales, del 7,5%, con un m¨ªnimo de 15 euros. El consumidor que contrate este producto deber¨¢ tener en cuenta que estar en n¨²meros rojos conlleva una comisi¨®n del 4,5% sobre el importe del descubierto, con un m¨ªnimo de 15 euros, y un TIN del 7,25%.

Cuentas remuneradas

Las cuentas remuneradas no suelen permitir que se domicilien recibos o que se realicen operaciones, pero como contrapartida ofrecen cierta rentabilidad y tarjetas de d¨¦bito y cr¨¦dito, adem¨¢s de permitir recuperar el dinero total o parcialmente sin el pago de comisiones.

¡°Una de las m¨¢s atractivas del mercado actual¡±, seg¨²n el comparador iAhorro, ¡°es Cuenta Naranja de ING¡±. Ofrece una rentabilidad del 1% TAE los dos primeros meses, sin cantidad m¨ªnima de inversi¨®n. Pasado este plazo, se aplica un tipo variable, actualmente el 0,10% TAE. La entidad no cobra comisiones para la mayor¨ªa de los servicios, pero no permite la domiciliaci¨®n de recibos. La posibilidad de disponer de los ahorros en cualquier momento, sin perder la rentabilidad acumulada hasta el momento de sacar el dinero es una de las ventajas de este producto, ya que, si no se retiran todos los ahorros, el importe que queda en la cuenta seguir¨¢ generando intereses.

Para contratar su Cuenta No-N¨®mina, Bankinter exige la domiciliaci¨®n de al menos 10 recibos cada tres meses, la utilizaci¨®n de la tarjeta de cr¨¦dito (gratuita), y un gasto de al menos 3.000 euros. La remuneraci¨®n de esta cuenta es del 5% TAE el primer a?o y el 2% TAE a partir del segundo. Este producto solo est¨¢ disponible para nuevos clientes con un saldo a remunerar de 5.000 euros.