Las redes sociales le dir¨¢n a tu casero si eres fiable para alquilarte un piso

Los millennials que ans¨ªan alquilar una vivienda y lograr la costosa independencia deber¨ªan vigilar sus redes sociales. Puede que las "estrellas" que han ganado en sitios como eBay, Airbnb o BlaBlaCar y su reputaci¨®n en redes como Twitter, Facebook o Linkedin compensen la falta de un trabajo estable, algo que espanta a la mayor¨ªa de propietarios. "Uno de cada dos inquilinos es rechazado por diversos motivos, siendo su historial de solvencia el principal problema", dice Jordi Rivera, consejero delegado del grupo DAS, firma que est¨¢ dispuesta a echar una mano a los perfiles que peor lo tienen, como j¨®venes profesionales, aut¨®nomos, extranjeros o estudiantes. Porque solvencia y fiabilidad no siempre van de la mano. Y porque la confianza es uno de los lubricantes de los negocios.

Desde hace unos meses, esta compa?¨ªa de seguros de protecci¨®n jur¨ªdica est¨¢ usando la reputaci¨®n online ¡ªcomo ya se hace en el mercado laboral¡ª, para abrir las puertas del alquiler a algunos perfiles desechados. Ofrece al arrendador incluir en el seguro de impagos que comercializa un estudio del futuro inquilino para saber si puede fiarse de ¨¦l a la hora de pagar el alquiler, algo "dif¨ªcil de evaluar solo con datos de solvencia econ¨®mica", opina Rivera. Y lo hace usando el scoring social de Traity, una startup madrile?a que analiza la reputaci¨®n de los usuarios de las webs de econom¨ªas colaborativas. El producto, a¨²n en rodaje, nacido de esta colaboraci¨®n y que DAS ya comercializa, es novedoso pero tambi¨¦n desconocido, por lo que de momento ha tenido pocas contrataciones, "aunque suficientes para valorar el funcionamiento del scoring social", apuntan.

Con esta f¨®rmula, el propietario puede tomar su decisi¨®n teniendo en cuenta algo m¨¢s que los criterios de solvencia tradicionales. Mientras, los inquilinos pueden demostrar su fiabilidad m¨¢s all¨¢ del importe de su n¨®mina y avalar su capacidad de pago con la reputaci¨®n que se han creado en sitios como Ebay o AirBnB, redes sociales o con la confirmaci¨®n de otros caseros. Se analizan los comentarios, la coherencia de sus perfiles, y las valoraciones positivas o negativas que tengan. Eso s¨ª, solo se accede a la informaci¨®n a la que el inquilino da su consentimiento.

Rivera cree que si ¨²nicamente se tienen en cuenta criterios de solvencia econ¨®mica "estamos restringiendo el acceso al alquiler a un parte importante de la poblaci¨®n". En concreto, calcula que un 10% m¨¢s de gente que ahora queda fuera podr¨ªa arrendar. Porque, defiende, "tener capacidad de pago no significa ser buen pagador.

Aunque, de momento, este scoring social reci¨¦n aterrizado es un complemento del an¨¢lisis tradicional de solvencia econ¨®mica que realiza DAS y que requiere al inquilino que el alquiler no supere el 40% o 45% de sus ingresos mensuales y no estar incluidos en un fichero de morosos. Pero, por s¨ª solo, "es un sistema injusto que deja fuera a grupos que no cumplen estas condiciones, pero que podr¨ªan ser buenos inquilinos y de mayor fiabilidad", advierte.

La lacra de la morosidad

?Elimina los impagos la reputaci¨®n online? No garantiza predecir con total seguridad si alguien va a ser moroso. Pero, "las personas que han demostrado su compromiso en el pasado y presente son m¨¢s propensos a perpetuar este comportamiento en el futuro". Esto, dice Rivera, "reduce la exposici¨®n al riesgo, lo que lleva a una menor tasa de siniestralidad". Un hecho que, por otro lado, permite reducir las primas. Un ejemplo: la p¨®liza de impago de alquiler de seis meses para una renta de 1.000 euros, costar¨ªa al casero 408 euros si la nota del inquilino no es muy buena y 336 euros si es positiva.

Sin embargo, algunas fuentes del sector dudan de la efectividad de las redes para elegir al mejor inquilino. Hasta ahora, en el mercado espa?ol los productos o servicios que se comercializan para prevenir la morosidad se ci?en al perfil financiero, una herramienta que consideran esencial para tratar de menguar este mal. Que cada vez m¨¢s personas vivan en alquiler (ya son el 20% de los espa?oles), est¨¢ aumentado los impagos y desahucios. En 2016, la morosidad creci¨® un 8,5%, seg¨²n el Fichero de Inquilinos Morosos (FIM). Y los desahucios por impago del alquiler han subido un 5,8% interanual en el primer trimestre de 2017, seg¨²n el Consejo General del Poder Judicial.

Otros indicadores m¨¢s fiables

En el caso de la empresa Alquiler Seguro realizan un scoring financiero, donde se comprueba la solvencia y viabilidad econ¨®mica para tratar de evitar morosos. Se analizan comportamientos de pago y que el inquilino no asuma un exceso de endeudamiento, "pues ante un posible imprevisto, como una aver¨ªa en el coche o una alta factura en un suministro, podr¨ªa no tener la suficiente capacidad para hacer frente a sus obligaciones", explican. Adem¨¢s, consulta ficheros de morosidad, como FIM, Experian o Asnef.

La empresa FIM cuenta con un registro de inquilinos morosos que consultan 14.000 agentes inmobiliarios. Adem¨¢s, permite al propietario conocer por ocho euros si un inquilino ha cometido impagos en otro alquiler, dice Sergio Cardona, director de Estudios y Calidad de FIM. Por el mismo precio ofrece hacer un estudio econ¨®mico para calificar las probabilidades de impago. "Se tienen en cuenta los ingresos y de d¨®nde proceden; no es lo mismo un funcionario que un empleado de una empresa en suspensi¨®n de pagos", apunta Cardona. La compa?¨ªa acaba de firmar un acuerdo con Experian, empresa de servicios de informaci¨®n de solvencia y anal¨ªtica de datos, para prevenir la morosidad a trav¨¦s del an¨¢lisis del perfil financiero y comportamiento de pagos de los inquilinos (pago de coche, tarjetas...).