Un entrenador personal para tu ahorro
La figura del asesor financiero se perfila como esencial para el ahorro dom¨¦stico. Ayuda a lograr objetivos econ¨®micos sin vender productos espec¨ªficos
Ahorrar no suele ser f¨¢cil. Las personas no estamos acostumbradas a realizar sacrificios en el d¨ªa a d¨ªa con un objetivo a largo plazo. Sabemos lo que queremos, pero a veces se nos antoja tan dif¨ªcil de conseguir que ni siquiera empezamos a intentarlo. Y en el momento econ¨®mico actual cada vez es m¨¢s complicado encontrar un m¨¦todo eficaz para tener un colch¨®n adecuado. En los ¨²ltimos a?os la tasa de ahorro de los espa?oles ha disminuido hasta situarse en su m¨ªnimo hist¨®rico a finales de 2017, con un 6,1% de la renta disponible seg¨²n el Instituto Nacional de Estad¨ªstica. En este contexto, y en plena transformaci¨®n del sector bancario, cobra fuerza la figura del asesor financiero. Un profesional que funciona de manera aut¨®noma y que ayuda a sus clientes en todo el proceso del ahorro. No vende productos, sino que asesora.
El asesor financiero es un experto que da respuesta a las necesidades de los ahorradores. No es un empleado de banca al uso, es un emprendedor con vocaci¨®n de servicio al cliente que gu¨ªa a sus interlocutores en funci¨®n de sus necesidades y objetivos. Su ¨¦xito profesional depende directamente de la satisfacci¨®n y la confianza de su cartera de ahorradores, por lo cual solo propondr¨¢ aquello que crea que va a darles un beneficio real. Su figura emerge en plena disrupci¨®n del sector, envuelto en una transformaci¨®n digital sin precedentes, azuzado por el surgimiento de las fintech y con la entrada de nuevas tecnolog¨ªas como el blockchain. El asesor financiero se atisba como una evoluci¨®n l¨®gica del profesional de banca.
La importancia de contar con un gu¨ªa a la hora de ahorrar se asienta en tres razones fundamentales. Guardar dinero para imprevistos o para cumplir unos objetivos determinados es esencial en cualquier etapa de la vida: pagar una hipoteca, realizar un viaje so?ado, afrontar la educaci¨®n de los hijos o tener una jubilaci¨®n placentera depende en gran medida del ahorro. Por otra parte, lanzarse a ahorrar puede parecer f¨¢cil una vez fijada una meta, pero realizar planes a largo plazo (20 o 30 a?os) no es tan sencillo. Un asesor puede ayudar a crear y gestionar el ahorro en diferentes intervalos de tiempo con comodidad y sin grandes sacrificios. Es un experto que conoce el mercado y sabe obtener rentabilidad sin correr grandes riesgos.
Estos consejeros, adem¨¢s, saben administrar las emociones de sus clientes para que la toma de decisiones no est¨¦ expuesta a la euforia o el miedo de determinados momentos, algo muy habitual en situaciones inestables como la actual. El premio Nobel de Econom¨ªa 2017, Richard Thaler, fue galardonado por la academia sueca por explorar "c¨®mo aspectos conductuales como la falta de autocontrol afectan a las decisiones de las personas y los resultados de los mercados". El asesor es como un entrenador personal para el bolsillo que evita que ciertos sentimientos distraigan al ahorrador de sus objetivos. Un factor psicol¨®gico muy dif¨ªcil de conseguir para una m¨¢quina.
Una profesi¨®n de futuro
El sector financiero vive inmerso en una profunda transformaci¨®n: reestructuraciones, fusiones bancarias y cierres de oficinas bancarias se mezclan con una revoluci¨®n digital que supone la automatizaci¨®n de muchos procesos en este ¨¢mbito y el surgimiento cada vez m¨¢s acelerado de startups de fintech. Las entidades est¨¢n cambiando y, con ello, la profesi¨®n del empleado de banca, una profesi¨®n que tambi¨¦n afronta una mutaci¨®n.
Los profesionales de ¨¦xito del futuro ser¨¢n aquellos que sepan evolucionar a asesor financiero, un profesional con vocaci¨®n de emprendedor y de servicio al cliente y que debe tener muy claro dos aspectos: su actividad profesional se basa en acompa?ar a su cliente en la gesti¨®n de sus finanzas personales y su futuro depende del ¨¦xito de su cartera. La Oficina de Estad¨ªsticas Laborales de Estados Unidos calcula que el n¨²mero de asesores financieros crecer¨¢ en un 15% hasta 2026, "mucho m¨¢s r¨¢pido que la media", seg¨²n la propia instituci¨®n.
Los profesionales que entiendan este contexto y la necesidad de cambio ser¨¢n aquellos que podr¨¢n reinventarse y triunfar. Estos tendr¨¢n vocaci¨®n de estar al lado de las personas, dar¨¢n valor a la relaci¨®n con ellos y se entregar¨¢n a sus clientes, los acompa?ar¨¢n y sabr¨¢n que su futuro y sus ingresos depender¨¢n de la satisfacci¨®n de sus clientes.
Los conocimientos, la experiencia y el trato personal del asesor financiero ayudan a resolver las principales dudas de los ahorradores: ?Cu¨¢ndo empezar a ahorrar? ?C¨®mo se empieza? ?Qu¨¦ objetivos se deben marcar? Vittorio Colussi, consejero delegado de Banco Mediolanum, entidad pionera en el uso de asesores para tratar con sus clientes, cita estas preguntas y las responde: "Lo m¨¢s importante para ahorrar es empezar cuanto antes, para que suponga menos esfuerzo. Hay que definir todos los objetivos en un horizonte temporal, colocarlos a corto, medio o largo plazo. Despu¨¦s tenemos que ver cu¨¢nto podemos ahorrar y definir un m¨¦todo para hacerlo. El ahorro es un h¨¢bito que se tiene que adquirir, por eso es mucho mejor hacer aportaciones peri¨®dicas que dispersas, porque aprendemos a ahorrar".
Banco Mediolanum, la entidad m¨¢s solvente de Espa?a seg¨²n el ratio Core Tier 1, opera desde hace 36 a?os con asesores financieros. Sus family bankers, 900 en Espa?a (la segunda red m¨¢s grande de profesionales financieros a nivel nacional), son el canal de asesoramiento de la entidad con los clientes. "Lo que desde siempre hacen los family bankers de Banco Mediolanum es lo que ahora ha empezado a exigir la normativa, es decir, hacer un estudio de la situaci¨®n del cliente en profundidad para conocer su perfil, sus objetivos de vida, sus ilusiones y sus circunstancias y las de su familia", ampl¨ªa Colussi. Los family bankers est¨¢n al lado de los ahorradores, con la tranquilidad que aporta gestionar el dinero con Banco Mediolanum.
