Los cr¨¦ditos que impuls¨® Zapatero en el ICO provocaron una morosidad del 83%

El reciente informe del Tribunal de Cuentas sobre el Instituto de Cr¨¦dito Oficial (ICO) destaca que la L¨ªnea ICO Directo arrastra una morosidad del 83%. El Gobierno desarroll¨® esta l¨ªnea entre 2010 y 2012 para contrarrestar el cierre del grifo del cr¨¦dito de los bancos. El Ejecutivo decidi¨® que el ICO diera pr¨¦stamos directamente a aut¨®nomos y pymes, asumiendo todo el riesgo, con un penoso resultado. Tuvo el apoyo de IU, ERC y CiU.

¡°La morosidad de la l¨ªnea de cr¨¦dito es muy elevada. El 83% del saldo vivo de gesti¨®n corresponde a fallidos y dudosos (provisionados al 100%). Aproximadamente, dos tercios (5.072) de las operaciones vivas (8.012) a final del ejercicio fiscalizado estaban en una situaci¨®n de morosidad (1.301) o en suspenso (3.771)¡±, resume el Tribunal de Cuentas. La morosidad total del ICO al cierre del pasado ejercicio se situaba en el 9%.

En marzo de 2010, la entonces vicepresidenta econ¨®mica, Elena Salgado, declar¨® que la banca no hac¨ªa bien sus deberes ¡°a la hora de evaluar los riesgos al financiar a las pymes¡±. Por ello, se decidi¨® que el ICO se convirtiera en banca p¨²blica y concediera los pr¨¦stamos directamente al cliente, asumiendo el Estado el 100% del riesgo. Ante la falta de personal y la escasez de recursos del ICO, el Gobierno recurri¨® a jubilados y prejubilados bancarios para que analizaran la solvencia de los clientes. La experiencia no ha sido positiva.

Seg¨²n el ICO, esta l¨ªnea sum¨® un total de 551 millones en cr¨¦ditos formalizados a trav¨¦s de 13.961 operaciones. ¡°ICO Directo representaba solamente el 0,7% de la actividad crediticia del ICO en 2011¡±, indican fuentes del instituto.

La laxitud de los riesgos

Ahora se est¨¢ procediendo ¡°al seguimiento de los cr¨¦ditos concedidos y las posibles refinanciaciones y recuperaciones. Hasta la fecha se han formalizado 654 operaciones de refinanciaci¨®n por un importe de 22,1 millones, lo que ha contribuido a contener la ratio de morosidad, permitiendo al cliente la reducci¨®n de la cuota mensual en m¨¢s de un 50%¡±, apunta el ICO.

En colaboraci¨®n con el BBVA y el Santander, contin¨²an estas fuentes, ¡°se est¨¢ llevando a cabo la recuperaci¨®n de impagados¡±, y se han conseguido hasta la fecha ¡°unos 24,3 millones que estaban clasificados como dudosos¡±.

El informe del tribunal admite que ¡°en el momento de concesi¨®n de los cr¨¦ditos nos encontr¨¢bamos en unos a?os de crisis financiera pero, aun cuando no estamos hablando de colectivos estrictamente semejantes, la comparaci¨®n con ratios de morosidad del sistema financiero es desfavorable, lo que evidencia una mayor laxitud en la pol¨ªtica de riesgos asumida¡±. Tambi¨¦n apunta que hubo una ¡°falta de especialidad en la banca minorista por parte del ICO que hac¨ªan imposible el axioma de ¡®conoce a tu cliente¡±.

Tras analizar la cartera, el Tribunal de Cuentas afirma que ¡°se aprecia una escasa interacci¨®n entre el analista y el cliente, limit¨¢ndose a un mero an¨¢lisis de cumplimiento de unos ratios aun cuando fuese el segundo, tercero o incluso cuarto cr¨¦dito concedido. Esta situaci¨®n mejorar¨ªa si parte del riesgo se hubiera asumido por la entidad financiera colaboradora¡±.