Los bancos piden que el Estado cubra hasta el 80% de los cr¨¦ditos a los afectados por el virus

El plan del Gobierno para facilitar 100.000 millones en avales con los que afrontar la crisis del coronavirus est¨¢ en plena negociaci¨®n entre la banca y el Ejecutivo. Aunque se aprobar¨¢ en el Consejo de Ministros del martes, lo que se conoce hasta ahora es que las entidades piden un 80% de cobertura. El Gobierno solo parece dispuesto a cubrir con ese porcentaje los cr¨¦ditos destinados a gastos corrientes (n¨®minas, alquiler, luz), y aplicar¨¢ el 50% a las refinanciaciones de los pr¨¦stamos ya concedidos.

Los detalles de los avales anunciados por el Gobierno alem¨¢n se han convertido en una gu¨ªa para la banca espa?ola, pero el Ejecutivo de S¨¢nchez recuerda que Espa?a no tiene el super¨¢vit germano, por lo que no se puede ser tan generoso. Los bancos piden medidas similares a las de otros pa¨ªses, como el Reino Unido, que ha anunciado avales del 75%.

Tras el anuncio de los 100.000 millones, hay que fijar el detalle y ah¨ª est¨¢ la dificultad. Seg¨²n fuentes cercanas a la negociaci¨®n, el Gobierno entiende que la m¨¢xima cobertura del 80% con aval p¨²blico solo abarcar¨ªa los nuevos cr¨¦ditos que se deban conceder para los gastos generados desde que se decret¨® el estado de alarma. Las empresas pedir¨¢n adem¨¢s refinanciar sus cr¨¦ditos ya concedidos porque ahora no podr¨¢n devolverlos ante la ca¨ªda en picado de ingresos, y para esos se propone un aval del 50%.

Fuentes consultadas del sector financiero consideran que el Gobierno debe hacer un esfuerzo para facilitar el cr¨¦dito a los afectados por la crisis del coronavirus. ¡°A muchas empresas, con un an¨¢lisis de riesgo normal y la incertidumbre de cu¨¢nto puede durar esta crisis, no se les prestar¨ªa¡±, afirman fuentes de una entidad financiera. Tambi¨¦n creen que ser¨¢ muy dif¨ªcil la separaci¨®n entre lo que es nuevo y viejo dinero.

El Tesoro y el ICO (Instituto de Cr¨¦dito Oficial) est¨¢n llevando esta negociaci¨®n junto a la Asociaci¨®n Espa?ola de Banca (AEB), y con la intervenci¨®n de algunos altos ejecutivos del sector. Los bancos reclaman que la financiaci¨®n de las pymes sea del 80%, mientras que la destinada a medianas y grandes empresas pueda bajar al 65% aproximadamente, aunque este punto no est¨¢ cerrado.

Primer reto: las n¨®minas de marzo

Las entidades temen que algunos empresarios tengan dificultades para pagar las n¨®minas de marzo y que esta medida, que ser¨¢ compleja de aplicar, no llegue a tiempo. ¡°Hasta ahora lo que estamos notando es que las empresas han empezado a usar las l¨ªneas de cr¨¦dito que ya ten¨ªan concedidas y no dispuestas. El movimiento es muy significativo. El problema ser¨¢ cuando no puedan cubrir con lo dispuesto por la dr¨¢stica ca¨ªda de ingresos¡±.

Adem¨¢s, la banca reclama cambios contables de manera que los nuevos morosos generados en esta crisis tengan una exigencia de provisiones m¨¢s benigna que la actual. ¡°Si todo lo relacionado con el virus es una situaci¨®n excepcional, tambi¨¦n la contabilidad debe ser diferente¡±, explican en un banco.

La discusi¨®n comenz¨® por la cantidad de avales disponibles. Econom¨ªa empez¨® con 20.000 millones de euros en garant¨ªas. La patronal bancaria pidi¨® 50.000. Y luego la cifra se subi¨® hasta 100.000 una vez se hicieron n¨²meros con los datos del Banco de Espa?a.

El Gobierno espera movilizar con esos avales entre 150.000 y 200.000 millones. Como las garant¨ªas ascienden a 100.000, implica una cobertura media entre el 66% y el 50%. Para calcular la cifra de 100.000 millones se proyectaron unas l¨ªneas similares al plan alem¨¢n, que ofrece hasta un 80% de cobertura para los pr¨¦stamos a empresas. Si la facturaci¨®n est¨¢ entre 2.000 y 5.000 millones, la garant¨ªa se sit¨²a en el 70%. Y para las de m¨¢s de 5.000 se estudia caso a caso.

En Espa?a la idea era que se diese un 80% para las pymes y algo menos que en Alemania para el resto. Sin embargo, el Ejecutivo quiere asegurarse de que estos avales no acaben generando demasiado d¨¦ficit p¨²blico que luego se traduzca en una fuerte subida de la prima de riesgo. Existe el precedente del ICO directo, que prest¨® en la anterior crisis unos 600 millones, de los que se perdi¨® alrededor del 40%. Sin embargo, en estas cifras no se tiene en cuenta todo el ahorro en prestaciones de paro o las cotizaciones e impuestos que se ingresaron gracias a que se mantuvo a flote a esas empresas. Seg¨²n un informe del Banco de Espa?a, de las 5.700 pymes que recibieron cr¨¦ditos, solo echaron la persiana el 3% frente a una tasa de cierre general del 30%.

Condiciones de solvencia, pero no de empleo

El tira y afloja est¨¢ ahora en el detalle. Tambi¨¦n dentro del Gobierno. Por ejemplo, se discute si dividir los avales por sectores. Una parte del Ejecutivo piensa que as¨ª se evitar¨ªa que, incluso con los respaldos en marcha, la banca dejase a algunos sectores a su suerte sin financiaci¨®n.

A priori se descarta poner condiciones para que las empresas beneficiadas ni despidan ni omitan el pago a proveedores. Algunos expertos consultados recomiendan que se a?adan esas prevenciones para asegurar que el dinero fluye hacia la econom¨ªa.

S¨ª que se establecer¨¢n en cambio ciertas condiciones de solvencia para que la banca no aproveche y coloque al Estado cr¨¦dito que era ya malo de antes de la crisis del coronavirus. Hay que distinguir entre las empresas afectadas a las que hay que ayudar y aquellas que ya fueron de antes una mala decisi¨®n de los bancos y cuyas p¨¦rdidas deber¨ªan asumir estos, explican fuentes al tanto de las conversaciones entre banca y Gobierno.