Los bancos elevaron un 50% el flujo de cr¨¦dito a las empresas en marzo tras la llegada del virus

El gobernador del Banco de Espa?a dice que la labor de las entidades con los cr¨¦ditos ICO es ¡°muy positiva¡±, pero los vigila de cerca para que no cometan irregularidades

Varias sucursales bancarias juntas en una misma calle en Madrid.Jaime Villanueva

En la comparecencia en el Congreso del gobernador del Banco de Espa?a, Pablo Hern¨¢ndez de Cos, qued¨® claro el inter¨¦s de los diputados por la actuaci¨®n de la banca en la concesi¨®n de pr¨¦stamos avalados por el Estado a trav¨¦s del Instituto de Cr¨¦dito Oficial (ICO). Este lunes, a lo largo de cuatro horas y media, el gobernador respondi¨® a numerosos preguntas sobre la situaci¨®n econ¨®mica...

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En la comparecencia en el Congreso del gobernador del Banco de Espa?a, Pablo Hern¨¢ndez de Cos, qued¨® claro el inter¨¦s de los diputados por la actuaci¨®n de la banca en la concesi¨®n de pr¨¦stamos avalados por el Estado a trav¨¦s del Instituto de Cr¨¦dito Oficial (ICO). Este lunes, a lo largo de cuatro horas y media, el gobernador respondi¨® a numerosos preguntas sobre la situaci¨®n econ¨®mica provocada por la pandemia y sobre el sector financiero, cuya solvencia es clave para evitar una crisis tan larga y severa como la 2008.

El responsable de la supervisi¨®n demostr¨® que el sector ha abierto el grifo del cr¨¦dito al revelar que ¡°los datos m¨¢s recientes, correspondientes a marzo, todav¨ªa provisionales, evidencian un repunte interanual algo superior al 50% del flujo de nuevo cr¨¦dito concedido por las entidades bancarias a las empresas. Esto incluye tanto las nuevas operaciones, la financiaci¨®n de la liquidez, como los incrementos en las disposiciones de operaciones formalizadas con anterioridad, que casi se han duplicado¡±. Y dio otro dato para demostrar que las peque?as empresas no se est¨¢n quedando fuera: hasta marzo se ha concedido cr¨¦dito equivalente al 17% del total de pr¨¦stamos que reciben anualmente las pymes.

Hern¨¢ndez de Cos explic¨® que las medidas de contenci¨®n adoptadas para frenar el contagio de la covid-19 ¡°est¨¢n suponiendo un descenso muy intenso de los ingresos de muchas empresas, lo que ha incrementado significativamente sus necesidades de liquidez, que est¨¢n cubriendo en una proporci¨®n significativa mediante el recurso a la financiaci¨®n bancaria¡±. Las entidades han podido elevar ese 50% en marzo gracias a las ¡°mejores condiciones del BCE y, por otro, al programa de avales p¨²blicos a los pr¨¦stamos a empresas aprobado por el Gobierno, que ha mitigado la posible reticencia¡± de las entidades ¡°a incurrir en mayores riesgos en un contexto de elevada incertidumbre y de preocupaci¨®n creciente por los riesgos de cr¨¦dito¡±, se?al¨®.

En varias ocasiones defini¨® como ¡°muy positiva, razonable y muy ¨¢gil la ejecuci¨®n de los pr¨¦stamos con avales del ICO", e indic¨® que Espa?a era el pa¨ªs que iba m¨¢s adelantado en el uso de estas l¨ªneas, con un volumen similar al de Francia y por delante de Alemania e Italia. Ante las preguntas de los diputados de si se estaban rechazando las peticiones de cr¨¦dito de muchos aut¨®nomos y pymes, como aseguran algunas patronales, Hern¨¢ndez de Cos record¨® que los bancos deben actuar ¡°con rigor ante las peticiones de cr¨¦dito; no pueden entregar dinero a empresas no viables, que quiz¨¢ precisen otro tipo de ayuda, pero si lo hicieron los bancos la morosidad le explotar¨ªa a ellos, con futuros problemas de solvencia, y al Estado, que avala la operaci¨®n con el 80% del importe¡±.

Los avales solicitados ascienden a 36.291 millones de euros hasta la semana pasada, que han permitido movilizar recursos a trav¨¦s de nuevos pr¨¦stamos y otras modalidades de financiaci¨®n por 47.751 millones, lo que implica un grado medio de cobertura con la garant¨ªa p¨²blica del 76 % del montante de estas operaciones. El martes 19 de mayo el Gobierno desbloquear¨¢ otra l¨ªnea de 20.000 millones en avales, con la cual colocar¨¢ en el mercado 80.000 millones. Los grandes bancos se han quejado de que agotan sus avales mientras las entidades peque?as y medianos los acumulan sin colocar en el mercado.

Vigilancia por tres v¨ªas diferentes

Seg¨²n Hern¨¢ndez de Cos, se est¨¢ trabajando para que no se produzcan problemas de conducta por parte de las entidades. aunque ¡°no quiere decir que se hayan producido o se vayan a producir", ha subrayado. El gobernador del Banco de Espa?a ha explicado que, debido a la capilaridad del sector, hay ¡°much¨ªsimas sucursales con much¨ªsimos trabajadores¡± concediendo estos pr¨¦stamos y, por tanto, es ¡°inevitable¡± que se produzca alg¨²n problema de conducta.

Pero no cabe duda de que al supervisor le preocupan los problemas de conducta del sector. Para evitarlos, ha explicado, el organismo est¨¢ colaborando con las entidades y controlando que tienen protocolos de actuaci¨®n para que no lleguen las malas pr¨¢cticas e identificar y corregirlas si se producen.

Adem¨¢s, el Banco de Espa?a colabora con el ICO, que es quien ¡°tiene la responsabilidad de chequear que esos criterios se cumplen¡±, ayud¨¢ndole a controlar a trav¨¦s de muestreos e inform¨¢ndole sobre si se est¨¢n produciendo esas actuaciones, al tiempo que tiene en marcha un servicio de reclamaciones a disposici¨®n de los ciudadanos. El gobernador admiti¨® que, al principio del lanzamiento de los cr¨¦ditos ICO, este servicio de reclamaciones atendi¨® ¡°un n¨²mero significativo de dudas¡± de los clientes bancarios.

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