Los bancos elevaron un 50% el flujo de cr¨¦dito a las empresas en marzo tras la llegada del virus

En la comparecencia en el Congreso del gobernador del Banco de Espa?a, Pablo Hern¨¢ndez de Cos, qued¨® claro el inter¨¦s de los diputados por la actuaci¨®n de la banca en la concesi¨®n de pr¨¦stamos avalados por el Estado a trav¨¦s del Instituto de Cr¨¦dito Oficial (ICO). Este lunes, a lo largo de cuatro horas y media, el gobernador respondi¨® a numerosos preguntas sobre la situaci¨®n econ¨®mica provocada por la pandemia y sobre el sector financiero, cuya solvencia es clave para evitar una crisis tan larga y severa como la 2008.

El responsable de la supervisi¨®n demostr¨® que el sector ha abierto el grifo del cr¨¦dito al revelar que ¡°los datos m¨¢s recientes, correspondientes a marzo, todav¨ªa provisionales, evidencian un repunte interanual algo superior al 50% del flujo de nuevo cr¨¦dito concedido por las entidades bancarias a las empresas. Esto incluye tanto las nuevas operaciones, la financiaci¨®n de la liquidez, como los incrementos en las disposiciones de operaciones formalizadas con anterioridad, que casi se han duplicado¡±. Y dio otro dato para demostrar que las peque?as empresas no se est¨¢n quedando fuera: hasta marzo se ha concedido cr¨¦dito equivalente al 17% del total de pr¨¦stamos que reciben anualmente las pymes.

Hern¨¢ndez de Cos explic¨® que las medidas de contenci¨®n adoptadas para frenar el contagio de la covid-19 ¡°est¨¢n suponiendo un descenso muy intenso de los ingresos de muchas empresas, lo que ha incrementado significativamente sus necesidades de liquidez, que est¨¢n cubriendo en una proporci¨®n significativa mediante el recurso a la financiaci¨®n bancaria¡±. Las entidades han podido elevar ese 50% en marzo gracias a las ¡°mejores condiciones del BCE y, por otro, al programa de avales p¨²blicos a los pr¨¦stamos a empresas aprobado por el Gobierno, que ha mitigado la posible reticencia¡± de las entidades ¡°a incurrir en mayores riesgos en un contexto de elevada incertidumbre y de preocupaci¨®n creciente por los riesgos de cr¨¦dito¡±, se?al¨®.

En varias ocasiones defini¨® como ¡°muy positiva, razonable y muy ¨¢gil la ejecuci¨®n de los pr¨¦stamos con avales del ICO", e indic¨® que Espa?a era el pa¨ªs que iba m¨¢s adelantado en el uso de estas l¨ªneas, con un volumen similar al de Francia y por delante de Alemania e Italia. Ante las preguntas de los diputados de si se estaban rechazando las peticiones de cr¨¦dito de muchos aut¨®nomos y pymes, como aseguran algunas patronales, Hern¨¢ndez de Cos record¨® que los bancos deben actuar ¡°con rigor ante las peticiones de cr¨¦dito; no pueden entregar dinero a empresas no viables, que quiz¨¢ precisen otro tipo de ayuda, pero si lo hicieron los bancos la morosidad le explotar¨ªa a ellos, con futuros problemas de solvencia, y al Estado, que avala la operaci¨®n con el 80% del importe¡±.

Los avales solicitados ascienden a 36.291 millones de euros hasta la semana pasada, que han permitido movilizar recursos a trav¨¦s de nuevos pr¨¦stamos y otras modalidades de financiaci¨®n por 47.751 millones, lo que implica un grado medio de cobertura con la garant¨ªa p¨²blica del 76 % del montante de estas operaciones. El martes 19 de mayo el Gobierno desbloquear¨¢ otra l¨ªnea de 20.000 millones en avales, con la cual colocar¨¢ en el mercado 80.000 millones. Los grandes bancos se han quejado de que agotan sus avales mientras las entidades peque?as y medianos los acumulan sin colocar en el mercado.

Vigilancia por tres v¨ªas diferentes

Seg¨²n Hern¨¢ndez de Cos, se est¨¢ trabajando para que no se produzcan problemas de conducta por parte de las entidades. aunque ¡°no quiere decir que se hayan producido o se vayan a producir", ha subrayado. El gobernador del Banco de Espa?a ha explicado que, debido a la capilaridad del sector, hay ¡°much¨ªsimas sucursales con much¨ªsimos trabajadores¡± concediendo estos pr¨¦stamos y, por tanto, es ¡°inevitable¡± que se produzca alg¨²n problema de conducta.

Pero no cabe duda de que al supervisor le preocupan los problemas de conducta del sector. Para evitarlos, ha explicado, el organismo est¨¢ colaborando con las entidades y controlando que tienen protocolos de actuaci¨®n para que no lleguen las malas pr¨¢cticas e identificar y corregirlas si se producen.

Adem¨¢s, el Banco de Espa?a colabora con el ICO, que es quien ¡°tiene la responsabilidad de chequear que esos criterios se cumplen¡±, ayud¨¢ndole a controlar a trav¨¦s de muestreos e inform¨¢ndole sobre si se est¨¢n produciendo esas actuaciones, al tiempo que tiene en marcha un servicio de reclamaciones a disposici¨®n de los ciudadanos. El gobernador admiti¨® que, al principio del lanzamiento de los cr¨¦ditos ICO, este servicio de reclamaciones atendi¨® ¡°un n¨²mero significativo de dudas¡± de los clientes bancarios.

Informaci¨®n sobre el coronavirus

- Aqu¨ª puede seguir la ¨²ltima hora sobre la evoluci¨®n de la pandemia

- As¨ª evoluciona la curva del coronavirus en Espa?a y en cada autonom¨ªa

- Preguntas y respuestas sobre el coronavirus

- Gu¨ªa de actuaci¨®n ante la enfermedad

- En caso de tener s¨ªntomas, estos son los tel¨¦fonos que se han habilitado en cada comunidad

- Pinche aqu¨ª para suscribirse a la newsletter diaria sobre la pandemia