Comprar el ¡®s¨²per¡¯ y otros gastos diarios: as¨ª vive M¨¦xico el bum de las tarjetas de cr¨¦dito

En M¨¦xico, pocas cosas importan m¨¢s que el presente. Para muestra, el auge en el n¨²mero de tarjetas de cr¨¦dito otorgadas en el pa¨ªs en el ¨²ltimo a?o. Hasta julio de 2024, en el pa¨ªs circulan 35,5 millones de pl¨¢sticos, un incremento de 2,5 millones de contratos de deuda bancaria respecto a lo reportado en julio del a?o pasado, seg¨²n las cifras m¨¢s recientes del sec...

En M¨¦xico, pocas cosas importan m¨¢s que el presente. Para muestra, el auge en el n¨²mero de tarjetas de cr¨¦dito otorgadas en el pa¨ªs en el ¨²ltimo a?o. Hasta julio de 2024, en el pa¨ªs circulan 35,5 millones de pl¨¢sticos, un incremento de 2,5 millones de contratos de deuda bancaria respecto a lo reportado en julio del a?o pasado, seg¨²n las cifras m¨¢s recientes del sector privado en M¨¦xico otorgadas por la banca comercial y reportadas a la Comisi¨®n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). En promedio, los bancos otorgan 6.616 tarjetas de cr¨¦dito al d¨ªa.

Hoy m¨¢s que nunca es posible adquirir bienes mediante un tarjetazo aunque no se tengan a la mano los recursos. El consumo b¨¢sico es la prioridad de los mexicanos, y el incremento en las tarjetas de cr¨¦dito es una se?al de las necesidades de liquidez de los mexicanos, seg¨²n explica en entrevista Ariel M¨¦ndez, Analista Burs¨¢til de B¡Á+.

Los cr¨¦ditos al consumo, que incluyen a las tarjetas de cr¨¦dito, los de n¨®mina y personales, adem¨¢s de automotrices, representan el 24,3% del total de la cartera de la banca privada en el pa¨ªs, y han tenido un aumento de 18,7% respecto a lo registrado en 2023. Dentro de este sector, las tarjetas de cr¨¦dito han ganado velocidad al incrementar 13,5%, seguido por los cr¨¦ditos de n¨®mina con 10,7%.

Sin embargo, el derroche no se da a manos llenas, pues aunque haya m¨¢s tarjetas en las carteras de los mexicanos, su capacidad de compra es menor. ¡°El monto utilizado ha desacelerado, y el destino de esos recursos ha cambiado en los ¨²ltimos 12 meses, hace un a?o se usaban las tarjetas para comprar boletos de avi¨®n principalmente, ahora el mayor porcentaje est¨¢ destinado a supermercados¡±, comenta M¨¦ndez. ¡°Este cambio en la din¨¢mica de consumo es reflejo de la econom¨ªa, donde el consumo b¨¢sico es la prioridad de los mexicanos, y el incremento en las tarjetas de cr¨¦dito es una se?al de las necesidades de liquidez de los mexicanos¡±, destaca.

Obtener un financiamiento no es gratis, y los bancos que otorgan estos cr¨¦ditos son los grandes ganadores. Hasta julio de este a?o, la banca comercial obtuvo 245.977 millones de pesos por concepto de tarjetas de cr¨¦dito, un incremento de 9,1% m¨¢s que el a?o anterior. Y se trata de un negocio redondo: del total de los deudores, solo 3% de ellos se registran como no pagadores, de acuerdo con el ?ndice de Morosidad registrado por el Banco de M¨¦xico (Banxico).

Mientras que la Reserva Federal de Estados Unidos redujo la tasa de inter¨¦s de referencia en 0,5 puntos este mi¨¦rcoles, un cuento distinto se escribe para M¨¦xico. El Banco de M¨¦xico, de acuerdo a la analista burs¨¢til, se enfrenta a una mayor inflaci¨®n en M¨¦xico, lo que pone en duda que le siga el paso al banco central estadounidense. ¡°El recorte de tasa en M¨¦xico incentiva la colocaci¨®n de cr¨¦dito, con una tasa m¨¢s atractiva para atraer a los clientes. Aunque disminuyen los ingresos por intereses para los bancos, es un efecto compensado por el crecimiento de la cartera total¡±, comenta M¨¦ndez.

El incremento en el salario m¨ªnimo, los subsidios otorgados mediante apoyos sociales del gobierno y remesas en niveles m¨¢ximos contribuyen al entusiasmo de los bancos para seguir otorgando cr¨¦ditos al consumo. ¡°El riesgo de un incremento en la tasa de morosidad sigue existiendo, y en un contexto de desaceleraci¨®n econ¨®mica, incrementa la probabilidad, por lo que los grupos financieros y bancos han incrementado sus reservas financieras para hacer frente a dichos riesgos¡±, remata M¨¦ndez, de Bx+.

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