C¨®mo consultar el Bur¨® de cr¨¦dito y corregir el historial negativo

Tener un historial crediticio negativo puede ser una de las preocupaciones m¨¢s grandes de los deudores. Las sociedades de informaci¨®n crediticia, como el Bur¨® de cr¨¦dito, se encargan de recopilar la informaci¨®n de los ciudadanos que tengan alg¨²n tipo de cr¨¦dito vigente, ya sea bancario, hipotecario, automotriz o en tiendas departamentales y reportar si hay alg¨²n retraso en los pagos o existen deudas.

Las instituciones financieras revisan las bases de datos de las sociedades de informaci¨®n crediticia para tomar la decisi¨®n de dar un pr¨¦stamo a personas f¨ªsicas o morales. Todas las actividades crediticias se registran. Contrario a lo que se pueda pensar, no solo los deudores est¨¢n dados de alta en ¨¦l, sino quienes tengan o hayan tenido un cr¨¦dito o tarjeta de cr¨¦dito.

C¨®mo consultar el bur¨® de cr¨¦dito

La Comisi¨®n Nacional para la Protecci¨®n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, (Condusef) recomienda que aquellos interesados en conocer su situaci¨®n crediticia visiten las p¨¢ginas del Bur¨® de cr¨¦dito y C¨ªrculo de cr¨¦dito.

Bur¨® de cr¨¦dito es la m¨¢s conocida por los mexicanos y permite conocer un reporte de cr¨¦dito especial, la puntuaci¨®n del solicitante y activar alertas con la intenci¨®n de proteger el robo de identidad.

Para realizar este tr¨¢mite se pide tanto informaci¨®n personal como crediticia, entre la que destaca el n¨²mero de tarjeta de cr¨¦dito o el n¨²mero de cr¨¦dito, en caso de tener alguno activo.

Para obtenerlo en C¨ªrculo de cr¨¦dito, se necesita crear una cuenta, proporcionar datos como nombre, CURP o domicilio, verificar la identidad con una prueba de reconocimiento facial y a?adir el pago.

En ambas entidades se proporciona una consulta gratuita cada doce meses. Recopilan informaci¨®n del historial crediticio tanto de las personas f¨ªsicas como morales y lo otorgan a las instituciones financieras cuando se requiere.

C¨®mo limpiar el historial del bur¨® de cr¨¦dito

Tener un historial crediticio negativo puede provocar que se rechacen las nuevas peticiones de cr¨¦dito, las solicitudes de financiamiento o que el usuario se atenga a cr¨¦ditos con una tasa de inter¨¦s muy elevada.

Es imposible salir del Bur¨® de cr¨¦dito si se tiene un historial crediticio, no importa que sea bueno o malo. Como se mencion¨®, las sociedades de informaci¨®n crediticia recopilan la informaci¨®n de los usuarios que cuenten con un cr¨¦dito y le otorga una evaluaci¨®n positiva o negativa de acuerdo con sus adeudos y pagos oportunos.

Si se tiene un historial negativo, se puede mejorar la calificaci¨®n o ¡°limpiar¡± el registro de movimientos que est¨¢n en la plataforma al pagar la deuda o si es que hay retrasos, al ponerse al corriente con los pagos, lo que se refleja en el historial.

Tambi¨¦n es posible contactar con las instituciones financieras para reestructurar el cr¨¦dito o la deuda. Una vez que se finiquite o pague lo establecido, el usuario debe enviar la informaci¨®n que avale que ha liquidado el adeudo y se deber¨¢ anexar la clave de observaci¨®n.

En la p¨¢gina del bur¨® de cr¨¦dito se podr¨¢ observar si los pagos est¨¢n al corriente o se tiene un adeudo. Si el pago es puntual se calificar¨¢ con un uno. Con un atraso de hasta 29 d¨ªas se pone un dos. La peor calificaci¨®n es un nueve y al momento de tener los pagos al d¨ªa, volver¨¢ a calificarse con un uno.

Para amortizar tambi¨¦n se puede pedir una quita en la que el deudor se compromete a cubrir un porcentaje de la deuda y la instituci¨®n financiera acepta renunciar al resto de la misma: sin embargo, esta solo se podr¨¢ solicitar en caso de moratoria.

De acuerdo con el art¨ªculo 23 de la Ley para regular las sociedades de informaci¨®n crediticia, las sociedades est¨¢n obligadas a conservar los historiales crediticios durante seis a?os a partir de la fecha de liquidaci¨®n. En caso de atraso en los pagos, las sociedades de informaci¨®n crediticia establecen diversos plazos para que haya un cambio en el estatus del deudor.

Si el cr¨¦dito es menor a 1.000 unidades de inversi¨®n (UDIS), equivalente a 7.670 pesos, las sociedades de informaci¨®n crediticia deber¨¢n eliminar la informaci¨®n en los t¨¦rminos que establezca el Banco de M¨¦xico, con un monto y un plazo inferior a cuatro a?os.

Por el contrario, si el cr¨¦dito es mayor a los 1.000 UDIS , solo se eliminar¨¢ si el cr¨¦dito no est¨¢ en proceso judicial, si no se ha cometido fraude y si el cr¨¦dito es menor a 400.000 UDIS o tres millones de pesos.

Asimismo, con una deuda de 500 UDIS (3.835 pesos) se elimina despu¨¦s de dos a?os y si el cr¨¦dito tiene un compromiso de 25 UDIS, equivalente a 191 pesos, se eliminar¨¢ despu¨¦s de 1 a?o. El plazo corre desde la primera vez que se report¨® un adeudo. Al d¨ªa de la publicaci¨®n de este art¨ªculo, la Unidad de Inversi¨®n equivale a 7.67 pesos, de acuerdo con lo establecido en el Banco de M¨¦xico.

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