Un rostro ¡®fintech¡¯ m¨¢s real: Mercado Pago y BBVA lideran la evoluci¨®n de la banca digital en M¨¦xico

Bancarizaci¨®n, digitalizaci¨®n y educaci¨®n financiera. Aunque los escenarios ideales clave para el desarrollo financiero de M¨¦xico a¨²n se encuentran lejos de ser una realidad masiva, el crecimiento de soluciones y la llegada de nuevos jugadores al ecosistema fintech local sigue siendo constante y alentador. As¨ª lo hicieron saber distintos portavoces de bancos, herramientas, productos e instituciones educativas durante el Foro No Money VII, organizado por EL PA?S, en mancuerna con Mercado Pago y BBVA.

Estas dos entidades financieras son l¨ªderes en la banca digital de M¨¦xico. Pedro Rivas, director general de Mercado Pago y Joe Naffah, director de productos bancarios de BBVA M¨¦xico, se juntaron en la tribuna para indagar en los retos y oportunidades que tiene el pa¨ªs en una era hipertecnol¨®gica. Coincidieron en la necesidad de una evoluci¨®n digital mucho m¨¢s emp¨¢tica y en sinton¨ªa con las necesidades reales y complejas como las de M¨¦xico.

Al respecto, Pedro Rivas asegura en entrevista con este diario que ve el rostro fintech actual de M¨¦xico como uno m¨¢s real y n¨ªtido, en donde la confianza de los usuarios han estimulado la llegada de nuevas compa?¨ªas y la evoluci¨®n de punteros como BBVA o el mismo Mercado Pago con una de sus m¨¢ximas principales: democratizar las finanzas.

¡°En el pasado hab¨ªa dudas alrededor de qu¨¦ quer¨ªamos hacer, c¨®mo lo ¨ªbamos a lograr, c¨®mo ¨ªbamos a generar que los usuarios realmente adoptaran estas soluciones digitales. Y lo que estamos viendo ahora es que esa primera etapa ya pas¨®. Hay una serie de jugadores que est¨¢n logrando que los usuarios tengan confianza en ellos y empiecen a digitalizar sus finanzas. Y cuando digo los usuarios pueden ser desde las PyMes hasta alguien que vive en cualquier rinc¨®n del pa¨ªs; estamos viendo una aceleraci¨®n con m¨¢s compa?¨ªas que tienen m¨¢s profundidad en los productos¡±, subraya Rivas.

Con el foco en los usuarios y sus necesidades m¨¢s inmediatas, el Foro No Money puso en relieve un panorama que a¨²n mantiene ciertos atav¨ªos, desconfianzas y costumbres que lo anclan a tecnolog¨ªas menos flexibles, como lo es el uso del met¨¢lico, que en M¨¦xico a¨²n lo usa el 90% de la poblaci¨®n, frente a otros mecanismos mucho m¨¢s vers¨¢tiles y seguros.

En este escenario donde los desaf¨ªos de la bancarizaci¨®n e inclusi¨®n financiera de M¨¦xico no son menores, el cambio de visi¨®n de las entidades bancarias, los gobiernos, as¨ª como las grandes empresas, ha sido crucial para poder entrar de lleno a una adaptaci¨®n financiera que permita ofrecer productos mucho m¨¢s espec¨ªficos, aterrizados, seguros y accesibles para las personas.

El trabajo colaborativo y la evoluci¨®n de todo el sector financiero ha logrado adelantar soluciones en torno a la innovaci¨®n, no sin antes ir al ritmo que marcan las din¨¢micas locales y la confianza de sus usuarios.

Es Joe Naffah, director de productos bancarios de BBVA M¨¦xico, quien reflexiona al respecto: ¡°Creo que el sector financiero tecnol¨®gico se ha consolidado bastante. Y yo aqu¨ª tambi¨¦n incluir¨ªa a BBVA como una fintech; desde hace muchos a?os hemos estado apostando por todas estas barcas. A lo mejor la regulaci¨®n es de un banco con una fintech, pero al final los usuarios est¨¢n confiando cada d¨ªa m¨¢s en este tipo de soluciones que, en conjunto, est¨¢n haciendo algo muy bonito que es bancarizar a M¨¦xico¡±

En un presente donde fen¨®menos como el COVID-19 aceleraron las oportunidades para que la adopci¨®n digital se extendiera en M¨¦xico, y de cara a un ecosistema global sumamente cambiante, el futuro para los principales punteros fintech de M¨¦xico sigue siendo el del crecimiento natural, sostenible y de consolidaci¨®n de soluciones efectivas, en donde la alineaci¨®n entre entidades y usuarios debe detonar una relaci¨®n de confianza a largo plazo.

¡°Se va a dar de forma natural. Seguramente vamos a ver consolidaci¨®n, y si no es as¨ª tambi¨¦n lo que veremos es que llegue un nuevo jugador para darle un mejor servicio a sus usuarios, para rentabilizar y que la compa?¨ªa empiece a desarrollar otras l¨ªneas de negocio. Pero no todas las industrias ni todos los sectores han llegado a ese punto, en el que alguien que sali¨® como monoliner se empieza a crear como un conglomerado, empieza a tener multiproductos; va a empezar a crecer de manera org¨¢nica, pero yo s¨ª creo que la tendencia, porque es una ineficiencia que se puede corregir y justamente el ecosistema tech es experto en corregir esas ineficiencias, se va ir dando poco a poco¡±, considera el director de productos bancarios de BBVA M¨¦xico.

Por su parte, para el director general de Mercado Pago, M¨¦xico posee hoy un ambiente y condiciones propicias para que exista la competencia, los servicios financieros digitales de calidad y la evoluci¨®n necesaria hacia adelante.

¡°El objetivo de Mercado Pago es democratizar los servicios financieros y eso significa d¨¢rselos a todos. Cuando pensamos en alg¨²n producto financiero estamos pensando en que puede ser para cualquier persona, y eso lleva a decisiones a veces muy dif¨ªciles al momento de dise?ar los productos. Porque t¨² podr¨ªas hacer un producto que sea incre¨ªblemente potente para una parte de la poblaci¨®n y vas a tener una alta penetraci¨®n de adopci¨®n, pero eventualmente vas a quedar fuera, o vas a excluir a algunos de los usuarios. Sobre esta base, siempre tienes que pensar en un producto que desde el d¨ªa uno sea lo m¨¢s amplio y f¨¢cil, tanto para una persona que no es nativamente digital -un se?or de 65 a?os que por primera vez est¨¢ animando a digitalizar su dinero-, como para alguien de 18 a?os que va a tener su primera cuenta como adulto y que est¨¢ acostumbrado a interactuar con el mundo digital. El producto tiene que atender a los dos y tienes que dise?arlo para que pueda atender a unos como a otros¡±.