Per¨² y Colombia lideran los esfuerzos para la inclusi¨®n financiera de su poblaci¨®n en este a?o de pandemia

El virus empez¨® a causar enfermedad y muerte en China. Despu¨¦s en Europa. En marzo, en Am¨¦rica Latina y el Caribe sab¨ªan la crisis sanitaria que se les avecinaba y c¨®mo la estaban enfrentando en los territorios ya afectados. Pudieron, en cierto modo, anticiparse. Numerosos pa¨ªses de la regi¨®n decidieron confinar a sus poblaciones antes de que la covid-19 matase a sus ciudadanos en los niveles que lo estaba haciendo al otro lado del Atl¨¢ntico. Con el encierro y las restricciones de movimiento, el empleo se resinti¨® y muchos lo perdieron, temporal o definitivamente. Y con ello, se quedaron sin fuente ingresos. Los Estados respondieron ante la emergencia con ayudas para la supervivencia de los m¨¢s vulnerables, as¨ª como para las peque?as empresas.

Pero ?c¨®mo transferir tales subsidios a los que no tienen ni una cuenta bancaria o un servicio similar? Dot¨¢ndoles de uno. Los esfuerzos de la regi¨®n para la inclusi¨®n financiera, en el pasado y durante la pandemia, han facilitado la provisi¨®n de transferencias monetarias a quienes necesitaban apoyo. As¨ª se desprende del informe Microscopio Global 2020, un ¨ªndice elaborado anualmente por The Economist Intelligence Unit con el apoyo de BID Lab, BID Invest, el Centro para la Inclusi¨®n Financiera (CFI) y la Fundaci¨®n Bill y Melinda Gates. Seg¨²n este estudio, que analiza c¨®mo 55 pa¨ªses emergentes abordan la inclusi¨®n financiera a trav¨¦s de variables como la regulaci¨®n, las infraestructuras, la protecci¨®n al consumidor o la estabilidad e integridad financieras, Per¨² y Colombia son los pa¨ªses que mejores datos han registrado en esta materia en 2020. Les siguen otros tres de Am¨¦rica Latina: Uruguay, Argentina y M¨¦xico. Lo que confirma, seg¨²n el Banco Interamericano de Desarrollo, el liderazgo de la regi¨®n en tal inclusi¨®n. Hay que saltar a la sexta posici¨®n para encontrar uno de otro continente: India (Asia).

¡°Las personas que no tienen acceso a servicios financieros son m¨¢s vulnerables en las crisis, como hemos visto en esta pandemia. Pero algunos ejemplos en estos tiempos tan duros para la regi¨®n, nos permiten ser optimistas pues hemos visto los beneficios de la inclusi¨®n y la incorporaci¨®n de la gente a la econom¨ªa formal¡±, ha explicado Irene Arias, directora ejecutiva de BID Lab, en la presentaci¨®n virtual del informe este lunes. Uno de esos exponentes de buenas pr¨¢cticas en este sentido es el de Daviplata en Colombia, un monedero digital que permite la transferencia de dinero entre tel¨¦fonos m¨®viles y que durante la pandemia ha servido para que millones de familias reciban ayudas de distintos programas, como el Ingreso Solidario del Gobierno. ¡°En Dominica hemos visto crecer un monedero electr¨®nico en zonas rurales que ha facilitado el pago en comercios de proximidad¡±, ha continuado la experta.

De los 55 pa¨ªses analizados por el Microscopio 2020, 44 realizaron transferencias de dinero para los m¨¢s necesitados por la crisis econ¨®mica desencadenada por la pandemia y las medidas para frenarla. De ellos, 28 aprovecharon infraestructuras digitales para distribuir los pagos a trav¨¦s de cuentas financieras o dinero m¨®vil, como el caso de Colombia. ¡°En los pa¨ªses donde el sector hab¨ªa invertido en infraestructura financiera digital, los funcionarios ten¨ªan canales de distribuci¨®n digitales que pod¨ªan utilizar para transferir fondos a los beneficiarios necesitados¡±, escriben los autores del ¨ªndice.

Las ayudas han llegado de forma m¨¢s r¨¢pida y eficiente gracias a los esfuerzos en inclusi¨®n financiera que ven¨ªan realizando en esta materia, sobre todo en Am¨¦rica Latina y el Caribe. ¡°En Brasil, las ayudas del Estado para los trabajadores informales, las microempresas, aut¨®nomas y desempleado han beneficiado a 67 millones de personas desde abril de 2020. Para conseguirlo, la banca p¨²blica abri¨® 25 millones de nuevas cuentas corrientes digitales a gente que no ten¨ªa ninguna¡±, ha subrayado M¨®nica Ballesteros, consultora de pol¨ªtica p¨²blica de la Economist Intelligence Unit (EIU), en su presentaci¨®n del contenido del informe.

Colombia ha cumplido este 2020 los objetivos que se hab¨ªa marcado en t¨¦rminos de inclusi¨®n financiera para 2022

En este sentido, la pandemia no solo ha resaltado la necesidad de seguir avanzando en inclusi¨®n financiera, sino que ha impulsado una aceleraci¨®n en este proceso. De nuevo, sirve el ejemplo de Daviplata, que ha pasado de tener cuatro millones de usuarios a 11 millones, seg¨²n Arias. De hecho, Colombia ha cumplido este 2020 los objetivos que se hab¨ªa marcado en t¨¦rminos de inclusi¨®n financiera para 2022, ha confirmado Laura Clavijo, directora de innovaci¨®n de la Superintendencia Financiera del pa¨ªs.

Ha facilitado, adem¨¢s, los avances que 11 pa¨ªses de los estudiados en el Microscopio han flexibilizado durante la crisis de la covid-19 los sistemas de verificaci¨®n de identidad digitales para acceder a servicios financieros. ¡°Un an¨¢lisis atribuye la apertura de 60 millones de nuevas cuentas a nivel mundial a pa¨ªses con un entorno propicio preexistente o a aquellos que adaptaron r¨¢pidamente sus normas¡±, anotan los autores. ¡°Sin embargo, no es suficiente para incorporar a todos y, especialmente, puede dejar fuera a millones de mujeres, que de por s¨ª se encuentran entre la poblaci¨®n m¨¢s vulnerable y que tienen niveles m¨¢s bajos de acceso a telefon¨ªa m¨®vil y de identificaci¨®n¡±, advierte el BID.

Para Eric Parrado, economista en jefe del BID, si lo que se busca en la regi¨®n es crecimiento sostenible, ¡°la inclusi¨®n financiera es una obligaci¨®n". Una que hay que conseguir r¨¢pido. Por eso, lanza un reto: ¡°Que para el 2021 o 2022 todos tengamos una tarjeta de d¨¦bito o una tarjeta prepago, asociadas a una cuenta, corriente o de ahorro¡±.

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