Tres ¡®startups¡¯ para ganar dinero invirtiendo de forma sostenible

Tal y como indica el Programa de Naciones Unidas para el Medio Ambiente, PNUMA (UNEP por sus siglas en ingl¨¦s), la industria fintech ya est¨¢ movilizando las finanzas ecol¨®gicas al reducir costes, promover la eficiencia, la transparencia, responsabilidad y colaboraci¨®n. Las nuevas empresas creadas para la financiaci¨®n de proyectos ecol¨®gicos o sociales mediante crowdlending o crowdfunding van m¨¢s all¨¢. Estas nuevas startups financieras buscan inversores que, adem¨¢s de pensar en rentabilidad y riesgo, como har¨ªa cualquier ahorrador tradicional, quieran crear un impacto en la sociedad o el medio ambiente. Dentro del panorama nacional destacan Ecrowd y La Bolsa Social.

• La Bolsa Social

La Bolsa Social es una plataforma online de equity crowdfunding que pone en contacto a inversores de impacto social con empresas sociales innovadoras. ¡°Hay muchos inversores que no est¨¢n dispuestos a financiar y fomentar con su dinero guerras, productos especulativos, contaminantes¡­ Quieren saber d¨®nde va su dinero. Por eso funciona la Bolsa Social¡±, afirma su director de comunicaci¨®n y marketing, Pablo Escobedo.

Hay muchos inversores que no est¨¢n dispuestos a financiar? guerras o contaminantes Pablo Escobero, Bolsa Social

A trav¨¦s de la Bolsa Social, primera plataforma de equity crowdfunding autorizada por la CNMV, se han financiado ya cinco empresas: Auara, startup que comercializa agua mineral embotellada para llevar agua potable a pa¨ªses en v¨ªas de desarrollo; WhatsCine, una tecnol¨®gica que acerca el cine y la televisi¨®n a personas con discapacidad audiovisual; Formidable, plataforma de fomento de la alimentaci¨®n km 0 que une a consumidores y productores a trav¨¦s de colegios; Nostoc Biotech, startup dedicada a la fabricaci¨®n, distribuci¨®n y venta de biofertilizantes y biopesticidas con el objetivo de reequilibrar los suelos, preservar su salud y reducir el abuso de qu¨ªmicos; y Utopic_us, una empresa dedicada a los espacios de coworking.

La rentabilidad de estas inversiones que ofrece la Bolsa Social, seg¨²n un estudio realizado por la fundaci¨®n Nesta junto con la Asociaci¨®n Brit¨¢nica de Business Angel, se sit¨²a alrededor de 2,2 veces el capital invertido en un periodo de inversi¨®n de 3,6 a?os. Esta cifra se traduce en un retorno anual superior al 20%. Pero es importante se?alar que el 56% de las inversiones de este tipo generan p¨¦rdidas y que de esta muestra solamente un 9% genera un retorno superior a 10 veces la inversi¨®n. Por eso es tan importante diversificar aun m¨¢s cuando se invierte en este tipo de proyectos.

Las campa?as de inversi¨®n en la Bolsa Social se pueden abrir para proyectos concretos, como en el caso de la ronda de WhatsCine, en la que se consiguieron 300.000 euros en menos de un mes para extender su modelo de negocio en Estados Unidos y Latam, o de Nostoc Biotech, que alcanz¨® la cifra de 249.705 euros para aumentar su producci¨®n y abrir nuevas l¨ªneas de distribuci¨®n en Espa?a. Pero tambi¨¦n se pueden realizar ampliaciones de capital, como es el caso de Auara, que en menos de un mes sum¨® 212.000 euros.

• Ecrowd

Se trata de una plataforma online de crowdlending que pone en contacto a inversores con proyectos que tengan un impacto positivo en la sociedad y el medio ambiente. ¡°Para que incluyamos un proyecto dentro de nuestra plataforma, este debe utilizar una tecnolog¨ªa probada que sirva para sustituir a otra con el fin de obtener unos retornos ya previsibles o que generen un flujo de ingresos que permitan pagar las cuotas del pr¨¦stamo¡±, afirma Jordi Sol¨¦muntada, fundador de Ecrowd.

A trav¨¦s de Ecrowd se llev¨® a cabo la primera financiaci¨®n de un proyecto de un ayuntamiento por sus vecinos. En concreto se instal¨® unos paneles fotovoltaicos en el tejado del ayuntamiento de Villademat. El importe de la financiaci¨®n fue de 8.800 euros e invirtieron 23 residentes. Con esta iniciativa se consigui¨® reducir el coste de la electricidad del edificio en un 20% y las emisiones de CO2 en 2,5 Tm/a?o.

Se trata de invertir en el futuro de nuestros hijos con proyectos que mejoren la calidad de nuestro entorno Diego Azor¨ªn, Big Bank

Otros proyectos que se han financiado son la instalaci¨®n de secaderos de biomasa en varios secaderos de jamones, sustituciones de calderas de gasoil por otras de biomasa, ampliaciones de redes de fibra ¨®ptica en varios municipios, instalaciones de fachadas de madera ventilada o climatizaciones y aislamientos para centros educativos.

De momento, el contante de todos ellos ha supuesto m¨¢s de 1,6 millones de euros, sin ninguna incidencia de pago, con aportaciones a partir de 50 euros y una rentabilidad media del 5,25%. Lo que no significa que no implique riesgos: de hecho, Sol¨¦muntada insiste en la necesidad de diversificar y no invertir todo el dinero en un mismo proyecto.

• Normativa

Para poder invertir en este tipo de proyectos la CNMV ha puesto una serie de l¨ªmites. Para hacerlo como inversor certificado se debe cumplir, al menos, uno de los siguientes requisitos: acreditar unos ingresos anuales superiores a 50.000 euros o un patrimonio financiero superior a los 100.000, ser un empresario individual cuyas partidas de activo sean iguales o superiores al mill¨®n de euros, que la cifra de negocio iguale o supere los dos millones y que cuente con recursos propios de m¨¢s de 300.000 euros. Si no se cumplieran ninguno de los anteriores requisitos, la CNMV permite invertir bajo la categor¨ªa de inversor no cualificado pero con l¨ªmites de 3.000 euros por cada proyecto y de 10.000 euros por plataforma.

• Pr¨¦stamos verdes de la mano de BigBank

El informe Fintech and Sustanaible Development: Assesing the Implicationes (Las fintech y el desarrollo sostenible: evaluaci¨®n de las implicaciones), elaborado por el PNUMA, afirma que las fintech ya est¨¢n movilizando las finanzas ecol¨®gicas, facilitando el acceso, por ejemplo, a personas con menos recursos a las energ¨ªas limpias, mediante sistemas de pago innovadores. Y esto es precisamente la actividad que desarrollan desde BigBank. ¡°Se trata de invertir en el futuro de nuestros hijos con proyectos que mejoren la calidad de nuestro entorno e impliquen un impacto negativo inferior a las energ¨ªas tradicionales¡±, resume su director general en Espa?a, Diego Azor¨ªn.

A pesar de no ser una nueva startup financiera, ya que fue fundado en 1992 en Estonia, BigBank concede sus pr¨¦stamos solo si los datos del cliente consiguen pasar el ¡°complicado examen¡± de su algoritmo, que seg¨²n su director general, incluye variables novedosas de Big Data. A trav¨¦s de este sistema se comprueban fuentes de informaci¨®n p¨²blicas y se combinan con modelos de decisi¨®n basados en diferentes variables, como la edad o el n¨²mero de a?os en un mismo trabajo.

Este banco con coraz¨®n de fintech, como lo define Azor¨ªn, ha abierto una nueva l¨ªnea de cr¨¦ditos verdes en nuestro pa¨ªs. Algunos de sus productos estrella son la financiaci¨®n de la compra de coches el¨¦ctricos con un tipo de inter¨¦s nominal (TIN) del 3,99%, o de coches h¨ªbridos con un TIN del 5,95%, aunque tambi¨¦n ofrecen pr¨¦stamos para la instalaci¨®n de paneles solares (TIN 6,74%) o calderas de biomasa (TIN 9,99%).