Cinco estrategias de ¡®blockchain¡¯ que esgrime la banca

La criptomoneda se ha enfrentado frontalmente a la banca desde sus or¨ªgenes. El auge del Bitcoin no pod¨ªa augurar nada bueno para un sector que depende exclusivamente de su credibilidad. Las entidades financieras basan su supervivencia en la confianza que generan en sus clientes y en el papel que juegan como autoridad supervisando pagos y transacciones. La descentralizaci¨®n que promueve blockchain, la tecnolog¨ªa de registro distribuido sobre la que se construyen las divisas digitales, convierte en innecesario a cualquier intermediario y esto es lo ¨²ltimo que quieren las instituciones.

Pero la cadena de bloques no solo sirve para que los usuarios muevan su dinero de forma segura: es una herramienta que se puede emplear de maneras muy diversas, y los bancos no quieren dejar pasar un tren que les puede traer m¨¢s beneficios que dolores de cabeza.

• 1. Salvar ineficiencias

Para Francisco Javier Honrubia, asesor independiente de blockchain, el reto est¨¢ en encontrar el caso de uso ideal y afirma que se empieza a utilizar en modelos de negocio que ya existen en los que se puede sustituir la tecnolog¨ªa existente por una m¨¢s novedosa. ¡°En el sistema bancario actual, existen muchas ineficiencias localizadas fundamentalmente en ciertos procesos internos que podr¨ªan resolverse con un modelo descentralizado¡±, explica. ¡°Este ser¨ªa un buen punto de partida¡±.

La tecnolog¨ªa de la que hablamos permite gestionar activos evitando el papeleo reinante en la mayor¨ªa de entidades y podr¨ªa terminar sustituyendo a sus auditores, digitalizando y automatizando informes de control interno en tiempo real con una trazabilidad impecable y de forma segura.

• 2. Realizar transferencias transfronterizas

Sin embargo, la cadena de bloques se encuentra en fase incipiente y el sector es, en l¨ªneas generales, bastante conservador. ¡°En Espa?a es dif¨ªcil encontrar bancos que est¨¦n aplicando esta tecnolog¨ªa; se usa con bastante timidez¡±, lamenta Joaqu¨ªn L¨®pez, CEO de la consultora de blockchain Kolokium. ¡°La mayor¨ªa estudian las posibilidades que tienen, pero les cuesta dar el paso¡±.

Una de las aplicaciones que m¨¢s est¨¢n probando quienes empiezan a experimentar con blockchain tiene que ver con las transferencias interbancarias transfronterizas. Los pioneros han creado criptomonedas de uso institucional para intercambiar activos alrededor del mundo de forma r¨¢pida y segura.

Con esta finalidad, algunos bancos han conformado alianzas como la Utility Settlement Coin (USC), una iniciativa que nace el a?o pasado promovida por la suiza UBS, Santander, BNY Mellon y Deutsche Bank y a la que hace menos de un mes se han sumado gigantes de la talla de Barclays, Credit Suisse y HSBC.

Otros, sin embargo, optan por divisas ya existentes como Ripple, que podr¨ªamos definir por analog¨ªa como el Bitcoin de los bancos. Sirve para realizar transferencias internacionales y puede presumir de ser la cuarta criptomoneda en capitalizaci¨®n del mercado ¡ªmueven m¨¢s de 7.000 millones de d¨®lares, una d¨¦cima parte de lo que maneja Bitcoin¡ª. En abril, BBVA anunci¨® que se un¨ªa a la red de Ripple, conformada por 75 entidades. Su primer piloto consisti¨® en una transferencia entre Espa?a y M¨¦xico, que se realiz¨® ¡°en cuesti¨®n de segundos¡±, cuando, por lo general, no es extra?o que este tipo de pagos tarde cuatro d¨ªas en procesarse.

• 3. Interacciones con otras empresas

Las instituciones financieras tampoco olvidan que esta tecnolog¨ªa va m¨¢s all¨¢ de los servicios puramente bancarios. La red Lyra es un consorcio espa?ol multisectorial de blockchain en el que participan BBVA, Santander, Sabadell y Bankia, pero tambi¨¦n Iberdrola, Gas Natural, Cepsa o Correos. ¡°Es como un superordenador compartido sobre el que empresas de distintos sectores podemos realizar interacciones comunes y trazar comunicaci¨®n de forma r¨¢pida y barata sin comprometer nuestra seguridad¡±, explica Julio Faura, responsable de blockchain en el banco Santander.

Una de las particularidades de esta asociaci¨®n es que su red permite transaccionar m¨¢s all¨¢ de lo monetario. Los tokens que intercambian estas empresas son como las fichas que hacen las veces de dinero en el casino, pero pueden ser un reflejo de todo tipo de activos. ¡°De esta forma, cada uno podr¨¢ trabajar en Lyra conforme a su naturaleza. Igual que un banco operar¨¢ con dinero, una el¨¦ctrica representar¨¢ en sus tokens consumo el¨¦ctrico; una teleco, minutos; y una petrolera, litros¡±, aclara Faura.

• 4. Contratos inteligentes

Los contratos inteligentes que permite la cadena de bloques tambi¨¦n suponen un avance a la hora de manejar activos digitales. ¡°Los smart contract funcionan mediante un software de ejecuci¨®n instant¨¢nea, lo que les convierte en ideales para codificar productos financieros como bonos e hipotecas. Si pagas el coche, lo mantienes y si no lo pagas, lo pierdes¡±, resume L¨®pez. Esta soluci¨®n aumenta la efectividad del banco y elimina la burocracia que hay detr¨¢s de estas operaciones.

• 5. Identidad digital

Reducir el papeleo es sin duda uno de los grandes retos a los que se enfrenta la banca en su transformaci¨®n y blockchain tambi¨¦n es ¨²til para ayudar a superarlo. Un problema esencial de la identidad digital de las personas es su fragmentaci¨®n: los hospitales conocen nuestro historial m¨¦dico, las entidades financieras cuentan con nuestros datos bancarios y el Gobierno dispone de p¨ªldoras de informaci¨®n diversificada en distintas administraciones, pero no tenemos todo reunido en un mismo sitio. Si lo juntamos todo en un registro distribuido que pueda administrar el propio usuario, la cosa cambia. ¡°Cada vez que el banco tenga que registrar a un nuevo cliente, evitar¨ªa el proceso burocr¨¢tico porque podr¨ªa disponer de sus datos a trav¨¦s de la plataforma, lo que se traduce en un mejor servicio para el nuevo usuario¡±, comenta Honrubia.

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