Pagos, impuestos y flexibilidad: el camino hacia tu nueva casa

Comprar una casa es un paso financiero importante, en donde la capacidad financiera, el pago inicial, as¨ª como los gastos asociados pueden plantear un escenario complejo. Sin embargo, conocer todos los mecanismos, impuestos, esquemas de pagos, as¨ª como escenarios posibles existentes, gracias a la mayor cantidad de informaci¨®n disponible, nos acercar¨¢ de forma m¨¢s precisa al tipo de financiamiento m¨¢s adecuado.

Al ser a su vez un derecho que toda persona tiene (tener una vivienda propia y digna), la adquisici¨®n de una propiedad en Estados Unidos se encuentra de alguna forma ¡°protegida¡± por distintos caminos financieros, fiscales y legales para que ¨¦sta sea viable y se pueda ajustar a tu perfil y necesidades, en donde los pagos y los impuestos asociados pueden darte la clave de c¨®mo aterrizar una estrategia m¨¢s aterrizada y viable.

Una de las claves principales la encontramos en el pago inicial, que cuando llega a ser por un monto del 20% del valor de la casa te exenta por completo de la contrataci¨®n de un seguro hipotecario privado (PMI), el cual suele ser un requisito obligatorio para que el prestamista hipotecario se cubra frente a un caso de impago. En la mayor¨ªa de los casos, los prestamistas cancelan autom¨¢ticamente el PMI una vez que haya acumulado al menos un 22% de capital en su vivienda.

Por extensi¨®n, lograr este primer gran paso te acerca tambi¨¦n a un esquema de pagos mucho m¨¢s holgado, con una tasa de inter¨¦s m¨¢s ligera en cuanto al pago total y, por ende, pagos mensuales m¨¢s reducidos.

Sin embargo, para algunos compradores un pago inicial del 20% no siempre es posible, o bien puede comprometer el futuro financiero de forma sensible. Al respecto, Rocket Mortgage?, la compa?¨ªa hipotecaria m¨¢s grande de Estados Unidos, apunta que actualmente s¨ª es posible comprar una casa sin pago inicial, aunque por otra parte, sin ¨¦ste resulta inviable obtener un pr¨¦stamo convencional, por lo que un pr¨¦stamo respaldado por el gobierno se convierte en una herramienta importante en estos casos.

El tambi¨¦n llamado FHA es un tipo de pr¨¦stamo hipotecario respaldado por el gobierno, el cual te ayuda a comprar una casa con requisitos financieros mucho m¨¢s flexibles, incluso si tienes deudas o un puntaje crediticio m¨¢s bajo. Este mecanismo puede ser especialmente atractivo para quien registre un puntaje de cr¨¦dito m¨¢s bajos en comparaci¨®n con otros pr¨¦stamos, tambi¨¦n puede hacer que tu prestamista acepte un pago inicial m¨¢s bajo, o bien incorporarlo para cubrir los costos de cierre.

Adem¨¢s, el pago inicial con un pr¨¦stamo FHA estar¨¢ directamente relacionado con tu puntaje crediticio (el cual var¨ªa entre 300 y 850), d¨¢ndote adem¨¢s un panorama claro de tu solvencia financiera.

Un aliado a la altura

Dentro de esta b¨²squeda de opciones y caminos para hacer realidad tu hogar deseado, encontrar las mejores v¨ªas de financiamiento es una labor que requiere tiempo, dedicaci¨®n y sobre todo evaluaci¨®n minuciosa de muchos aspectos, lo cual representa invariablemente enfrentarnos a un c¨²mulo importante de informaci¨®n, por lo que acercarnos a un experto de confianza y trayectoria que pueda ayudarnos a sortear cada etapa previa, durante y posterior al camino que representa hacernos de una casa, es aconsejable y agiliza todo el proceso.

La figura de un asesor inmobiliario confiable, personalizado y respaldado por una compa?¨ªa hipotecaria s¨®lida y de experiencia probada es vital, ya que ¨¦ste nos brindar¨¢ la asesor¨ªa puntual sobre cu¨¢l es el mejor camino crediticio en funci¨®n del tipo de casa que queremos y podemos pagar, integrando en todo momento los requerimientos y escenarios dentro del marco legal, mercantil y fiscal vigente en Estados Unidos.