La revoluci¨®n tecnol¨®gica destapa a nuevos actores financieros

?Confiar¨ªas tu dinero a una startup financiera? Gamaniel Torres lo hace un a?o, desde el d¨ªa en que Luis Callejas, espa?ol y director de finanzas de la fintech (financiera tecnol¨®gica) finlandesa Holvi, le llam¨® de Helsinki a Madrid para preguntarle qu¨¦ pod¨ªa hacer su empresa por ¨¦l. Holvi, una startup fundada en 2011 en la capital finlandesa para "apasionados y emprendedores", capt¨® la atenci¨®n de Torres, de 33 a?os, emprendedor e inform¨¢tico, cuando buscaba alternativas bancarias para organizar las finanzas de su empresa, creada en Inglaterra.

"En Espa?a es muy costoso fundar una empresa, as¨ª que lo hice en el Reino Unido, pero all¨ª, tal como en Espa?a, es caro mantener una cuenta bancaria, sobre todo para un emprendedor. Por ello y tras una b¨²squeda, llegu¨¦ hasta Holvi, donde en pocos minutos abr¨ª la cuenta y me dieron n¨²mero IBAN y todo", explica Toro, quien reconoce que tom¨® su riesgo en apostar por una nueva entidad que reci¨¦n comienza a competir con grandes grupos bancarios. Y a?ade: "Yo me he beneficiado, aunque reconozco que tiene algunas carencias, como no dar pr¨¦stamos, pero tienen una facilidad para adaptarse al cliente, y est¨¢n ah¨ª para resolver problemas con un buen trato humano y mucha rapidez".

Holvi, pese a su juventud, va dando pasos r¨¢pidamente. La revista Forbes la considera la pr¨®xima gran empresa finlandesa, despu¨¦s de Nokia, y la revista Wired la ha elegido en dos ocasiones, 2013 y 2015, como la startup m¨¢s popular de Finlandia. Un respaldo que viene apoyado por la innovaci¨®n tecnol¨®gica en su plataforma, la cual agiliza el papeleo bancario y adem¨¢s ofrece servicios dirigidos a aut¨®nomos, enviando facturas y recibiendo pagos. Adem¨¢s, ofrece un servicio de venta de productos a trav¨¦s de una tienda online y recibe transferencias bancarias.

Por todo esto, la compa?¨ªa finlandesa se considera una instituci¨®n de pagos. Y, seg¨²n su directora de marketing y comunicaci¨®n, Elina R?s?nen, se marca un objetivo: "Llegar a los 40 millones de europeos que trabajan como aut¨®nomos, principalmente" aprovechando su "servicio de dinero moderno". De momento tienen oficinas en Finlandia, pronto abrir¨¢n sede en Berl¨ªn, y en 2016 pretenden llegar a Londres. Tienen autorizaci¨®n por la Financial Supervisory Authority (FSA), la Autoridad Financiera Supervisora de Finlandia para operar libremente en toda Europa.

Al impulso de la transformaci¨®n financiera tambi¨¦n se a?ade la startup alemana Number 26, fundada en 2013, con sede en Berl¨ªn, y con inversores de la talla de Peter Thiel (fundador de Paypal) a trav¨¦s de su fondo de inversi¨®n Valar, junto a Axel Springer, la poderosa editorial alemana. Recientemente, Number 26 ha anunciado la expansi¨®n de su banca m¨®vil a seis pa¨ªses europeos, incluidos Francia, Espa?a y Grecia. A este ¨²ltimo pa¨ªs, que ha seguido las pol¨ªticas financieras dictadas desde Alemania, e incluso ha sufrido un corralito, llega ahora un joven banco alem¨¢n con el anhelo de modernizar las transacciones.

Number 26 est¨¢ presente en total en ocho pa¨ªses de Europa, incluidos Alemania y Austria, donde re¨²ne a 85.000 usuarios. "Escogimos llegar a Espa?a porque es uno de los mercados donde la gente est¨¢ buscando nuevas soluciones, porque es una gran econom¨ªa y, si miras la cantidad de usuarios con tel¨¦fonos m¨®viles, un pa¨ªs donde no hay necesidad de sucursales bancarias", explica Valentin Stalf, de 30 a?os, cofundador de la startup. De momento el servicio solo funciona en ingl¨¦s, y en los primeros dos d¨ªas de lanzamiento en Espa?a, han sumado m¨¢s de mil usuarios, una cifra muy buena para Stalf.

La empresa est¨¢ muy enfocada en desarrollar el negocio bancario a trav¨¦s del tel¨¦fono m¨®vil, al igual que las startups financieras GoBank y Moven, en Estados Unidos, quienes se han centrado en clientes j¨®venes que han crecido navegando en Internet y no tienen mucha experiencia con bancos tradicionales. Por ello, la entidad utiliza herramientas con notificaciones en el m¨®vil cada vez que una transacci¨®n se ha completado, y garantiza el retiro de dinero gratis en cualquier lugar del mundo.

Sin embargo, la competencia por captar nuevos clientes en Espa?a puede ser fuerte, ya que es un pa¨ªs s¨®lidamente bancarizado, con dos buques insignias como Banco Santander y BBVA, quienes tambi¨¦n est¨¢n realizando movimientos hacia la innovaci¨®n bancaria. "Mientras mayor es la competencia, mejor. No estamos asustados del BBVA ni del Santander porque tenemos el apoyo de grandes inversores en nuestras espaldas, gente como Peter Thiel", aclara Stalf.

El a?o pasado, BBVA, que se ha ganado la reputaci¨®n de invertir en innovaci¨®n gracias a su fondo de inversi¨®n, compr¨® Simple, una startup financiera americana, por 177 millones de d¨®lares. Y a principio de diciembre, firm¨® un acuerdo similar en Reino Unidos, adquiriendo parte de la banca m¨®vil local Atom, una startup evaluada en 228 millones de d¨®lares.

No obstante, las nuevas empresas bancarias deben ganar la confianza de los clientes, quienes, a pesar de su malestar con los grandes bancos, deben corroborar de que sus dep¨®sitos estar¨¢n en resguardo en una nueva compa?¨ªa tecnol¨®gica.

Jorge Ordov¨¢s, responsable del desarrollo de servicios financieros de Telef¨®nica, es un veterano en empresas fintech, fue uno de los fundadores de Movipay, en 2001, un servicio de pago de Amena/Orange. "Llegamos muy pronto, pero nos sirvi¨® de experiencia", dice. Y es gracias a la experiencia, que adem¨¢s acaba de publicar el Libro Blanco de Innovaci¨®n en Medios de Pago para eCommerce. ¡°La banca est¨¢ transform¨¢ndose, poniendo dinero arriba de la mesa para invertir en startups, empresas que no solo atraer¨¢n a los millennials, sino que a gente como yo, de 40 a?os¡±, a?ade Ordov¨¢s, quien adem¨¢s cree que los bancos en Espa?a se han encontrado de repente con que el mundo ha cambiado. "Aqu¨ª hay decenas de bancos y cajas que en los ¨²ltimos cinco a?os han estado m¨¢s centrados en la problem¨¢tica de la crisis, hasta que se han topado con la irrupci¨®n tecnol¨®gica", explica.

Y esta modernizaci¨®n alcanza a todos los servicios financieros. Por ese motivo el franc¨¦s Phillipe Gelis, presidente de la Asociaci¨®n Espa?ola de Econom¨ªa Financiera - Fintech y CEO de la plataforma de cambio de divisas Kantox, cuenta que "a nivel mundial este a?o se van a invertir m¨¢s de 25.000 millones de d¨®lares en fintech". De hecho, su empresa Kantox, con sede en Londres y sucursal en Barcelona, ya cuenta con m¨¢s de 2.000 clientes en Europa y un volumen de negocio de 2.000 millones de euros en la plataforma. Kantox trabaja exclusivamente con empresas, y su disrupci¨®n se debe a que no tienen intermediarios, todo se maneja online, siendo los propios clientes quienes realizan la compraventa de divisas entre ellos. "Tenemos gente que nos han dicho que le hemos ahorrado hasta 500.000 euros al a?o", explica Gelis.

El empresario franc¨¦s asegura con seguridad que en Espa?a hay "apetito de fintech". "A pesar de que la regulaci¨®n local va muy atrasada estoy seguro de que en el futuro se cerrar¨¢n muchas sucursales, dejando espacio a una banca totalmente virtual", dice.