Cajeros y casas de juego online, el refugio del blanqueo con criptomonedas
Mafias y cibercriminales encuentran en las divisas electr¨®nicas una lavadora ideal de dinero negro gracias a la ausencia expresa de regulaci¨®n y al anonimato que impera en las transacciones
La digitalizaci¨®n afecta a toda la sociedad, incluido el crimen organizado. Traficantes de armas, drogas y personas han encontrado en las criptomonedas la divisa perfecta para blanquear millones y millones de dinero negro. Los ciberdelincuentes conocen desde hace a?os las virtudes de Internet a la hora de recoger el pago de un ataque por ransomware o de cualquier otra actividad criminal. Es su h¨¢bitat natural. Est¨¢n acostumbrados a desenvolverse sin levantar excesivas sospechas, en especial cuand...
La digitalizaci¨®n afecta a toda la sociedad, incluido el crimen organizado. Traficantes de armas, drogas y personas han encontrado en las criptomonedas la divisa perfecta para blanquear millones y millones de dinero negro. Los ciberdelincuentes conocen desde hace a?os las virtudes de Internet a la hora de recoger el pago de un ataque por ransomware o de cualquier otra actividad criminal. Es su h¨¢bitat natural. Est¨¢n acostumbrados a desenvolverse sin levantar excesivas sospechas, en especial cuando navegan por la dark web y deep web ¡ªredes superpuestas a la Internet p¨²blica que requieren un software espec¨ªfico y configuraciones o autorizaci¨®n para acceder¡ª. Si hay un eslab¨®n d¨¦bil del sistema, oculto a ojos de casi cualquier mortal, por ah¨ª van a colarse mafias y todo aquello que suene delictivo.
Pal¨¦s repletos de fajos de billetes de 500 euros, compra de inmuebles u obras de arte son im¨¢genes m¨¢s t¨ªpicas de malos del siglo pasado. Los cajeros autom¨¢ticos de criptomonedas, especialmente bitcoin, no. El funcionamiento es realmente sencillo. Basta acudir a estos proveedores financieros, en Espa?a rondan la treintena, ingresar una cantidad determinada en una moneda f¨ªsica y la m¨¢quina entrega un c¨®digo QR asociado a otro c¨®digo alfanum¨¦rico de 32 cifras equivalente al importe de la criptomoneda. ¡°Son una lavadora perfecta. Salvo que el propietario del cajero adopte alg¨²n tipo de autorregulaci¨®n, solo ha de comprobar si quien mete los euros es residente¡±, explica Luis Rodr¨ªguez, experto en prevenci¨®n de crimen financiero y CEO de ComplianZen.
El pitufeo es la t¨¦cnica de blanqueo habitual en estos establecimientos. Consiste en cambiar a cripto cantidades relativamente peque?as y repetidamente, durante meses. Bien pueden ser los propios criminales o personas contratadas por ellos con la promesa de recibir un porcentaje de la transacci¨®n. ¡°Tal cual obtienes el c¨®digo QR, el rastro del dinero se pierde¡±, asegura Rodr¨ªguez. Esto no significa que siempre se salgan con la suya. En mayo del a?o pasado, la Unidad Central Operativa (UCO) de la Guardia Civil detuvo en Madrid a ocho integrantes de una banda que hab¨ªa lavado nueve millones de euros provenientes del narcotr¨¢fico usando cajeros de criptomonedas.
Las casas de cambio y empresas especializadas en el rastreo de estos activos representan un dique de contenci¨®n ante el crimen organizado. Chainalisys, Elliptic y Binance colaboran con las autoridades. Esta ¨²ltima, por ejemplo, permiti¨® desarticular el mes pasado en Ucrania una red de ciberextorsi¨®n que hab¨ªa blanqueado m¨¢s de 35 millones de euros provenientes del pago de rescates de ransomware. ¡°El gran caso de uso de criptomonedas se debe a la especulaci¨®n que las rodea, no al blanqueo de capitales como tal. El lavado tiene sentido porque existe una especulaci¨®n tan grande como para que el dinero ilegal pueda refugiarse¡±, sostiene Alex Preukschat, coordinador de Blockchain Espa?a y de la Alianza Blockchain Iberoam¨¦rica.
Las casas de juego online tambi¨¦n se han convertido en uno de los epicentros del dinero negro. Las mafias montan directamente la empresa o adquieren a un tercero la licencia de casino correspondiente ¡ªy siempre a nombre de un testaferro que dificulte inculparlos¡ª. Una tapadera muy atractiva debido a la facilidad para mover las divisas, as¨ª como el auge de un sector escasamente regulado en ciertos pa¨ªses.
Una vez operativos, comienza el lavado. Suelen emplear los siguientes mecanismos: inyectar el dinero en la casa de juego online desde territorios donde no se controlan estos movimientos, contratar a personas que apuesten mediante tarjetas de cr¨¦dito de prepago o poner a bots que aparenten jugar como si fueran usuarios an¨®nimos. Terminadas las apuestas, todo el dinero movido, sean criptomonedas o euros, ya es de curso legal. ¡°El efectivo, poco a poco, va a menos; y m¨¢s ahora con la pandemia. El problema es que las cripto se est¨¢n llenando criminales. En la medida que no se regule seria y ambiciosamente, seguir¨¢ siendo un veh¨ªculo para que los malos disfruten¡±, zanja Rodr¨ªguez.
Impago de impuestos
No es necesario recurrir a la web profunda, el pitufeo o empresas pantalla cuando la falta de legislaci¨®n es por s¨ª misma un coladero para el blanqueo con criptomonedas. Las transferencias no responden a la normativa de divisas. Saber qui¨¦n las incluye en la declaraci¨®n anual del IRPF o si ha obtenido alg¨²n tipo de plusval¨ªa resulta casi imposible por el anonimato que las caracteriza. Como resume Pablo Fern¨¢ndez, abogado of counsel de PwC Legal, si un espa?ol cambia su patrimonio a cripto, deber¨ªa declarar el incremento patrimonial. ¡°La realidad es que en las casas de cambio solo tienes que indicar d¨®nde quieres las criptomonedas de vuelta. No has de identificarte en ning¨²n momento. Mediante este canal se evaden miles de millones de euros. La mayor lavadora est¨¢ en el impago de impuestos¡±.
La primera normativa que pretende cercar el blanqueo digital, aunque no su control tributario, se conoce como Quinta Directiva. Pese a que Espa?a ha incumplido el periodo de trasposici¨®n, con lo que las consecuencias jur¨ªdicas todav¨ªa permanecen en el limbo, la Comisi¨®n Europea regula los proveedores de servicios de monedas virtuales que superen los 10.000 euros y exige la identificaci¨®n de quienes utilicen tarjetas de prepago por un importe superior a 150 euros.
Al igual que sucede con cualquier divisa, el valor de las criptomonedas fluct¨²a. Las estimaciones financieras cuantifican en unos 250.000 millones de euros el volumen total de estos miles de activos. Y no existe ¨²nicamente bitcoin o ether. Mark Zuckerberg ha sondeado el mercado con el posible lanzamiento de Libra. Es m¨¢s, a los cibercriminales les gusta bastante monero porque es completamente an¨®nima. ¡°Nadie sabe de qu¨¦ cuenta se recibe ni cantidad se env¨ªa ni nada. Es como una caja negra¡±, precisa Rodr¨ªguez.
Pero no es lo ¨²nico que les convence. Andan tambi¨¦n enamorados de lo que se conoce como stablecoins, unas criptos surgidas con la intenci¨®n de reducir la especulaci¨®n y volatilidad habituales en el mercado. DAI, Tehter o ZXR son nombres propios que conviene recordar; y empleadas para limpiar dinero negro. ¡°No tiene sentido que tengan euros cuando existen estos valores estables. Si obtienen 10 millones por un ciberataque, estas monedas no var¨ªan m¨¢s del 1%. Mantendr¨ªan todo el valor obtenido de forma delictiva¡±, concluye Fern¨¢ndez. El crimen organizado sabe manejarse en lo alegal, que lo ilegal ya lo conocen m¨¢s que bien.