El algoritmo que revoluciona el sector de los seguros

Acabas de comprarte un veh¨ªculo usado, justo ese modelo que llevas meses buscando y que cumple todas tus expectativas. Ahora toca contratar lo antes posible un seguro. Gracias a la inteligencia artificial (IA), MAPFRE ha desarrollado un sistema ¨²nico y personalizado pionero en Espa?a y con un enorme potencial para aplicarse en un futuro en otros casos. En las pr¨®ximas semanas, la aseguradora va a poner en marcha un proyecto piloto para la verificaci¨®n autom¨¢tica de da?os a trav¨¦s de un algoritmo aplicado a la contrataci¨®n de seguros para coches usados. De esta manera, el cliente podr¨¢ mostrar el estado de la carrocer¨ªa del autom¨®vil sin tener que desplazarse y sin que intervenga el perito, lo que le permitir¨¢ activar la p¨®liza al instante.

El funcionamiento es muy simple. Al finalizar la contrataci¨®n online del seguro, el usuario recibe un mensaje SMS con un enlace que abre una soluci¨®n web en su smartphone y le gu¨ªa en la toma de las fotograf¨ªas del veh¨ªculo desde distintos ¨¢ngulos: lateral derecho e izquierdo, frontal y parte trasera.

En ese instante, un algoritmo de aprendizaje profundo (conocido como deep learning) analiza en tiempo real las im¨¢genes e identifica la presencia o ausencia de cualquier tipo de da?o. Este an¨¢lisis permite ajustar la p¨®liza de una manera personalizada. Si el cliente da su conformidad, ya podr¨¢ disfrutar de su seguro sin esperas ni desplazamientos. Y todo ello sin mediaci¨®n humana.

?C¨®mo es posible que la IA sepa distinguir lo que es una simple mancha en la carrocer¨ªa de un ara?azo? Con mucho entrenamiento. Y aqu¨ª ha sido esencial la colaboraci¨®n con la compa?¨ªa alemana ControlExpert, que proporcion¨® una plantilla de partida ya pre-entrenada con millones de fotos de veh¨ªculos de diferentes modelos y pa¨ªses.

Una precisi¨®n del 95%

MAPFRE aport¨® entonces miles de nuevas im¨¢genes ¨Ctratadas de forma an¨®nima¨C de coches correspondientes a contrataciones reales de los ¨²ltimos a?os en Espa?a. ¡°Para entrenar al modelo predictivo necesitas ense?arle primero. Lo debes alimentar con un volumen muy alto y variado de im¨¢genes, as¨ª como con la respuesta esperada para cada una de ellas, es decir, la realidad de los da?os presentes. De esta forma, tras este proceso de aprendizaje, puedes dar al modelo una foto que jam¨¢s ha visto y es capaz de determinar si el veh¨ªculo tiene da?os o no. Los resultados que hemos obtenido son espectaculares, pues han posibilitado una automatizaci¨®n selectiva con una precisi¨®n del 95%¡±, explica el Innovation Delivery Manager de MAPFRE, Daniel Almod¨®var.

El esfuerzo ha sido grande hasta que el algoritmo ha conseguido este nivel de acierto. Durante las primeras pruebas, si la foto no era de calidad o estaba mal iluminada, la IA detectaba como golpes o marcas en la carrocer¨ªa la imagen de los sensores de aparcamientos que tienen muchos de los coches m¨¢s modernos.

El modelo permite mostrar el estado de la carrocer¨ªa del veh¨ªculo sin desplazamientos ni la intervenci¨®n de peritos, y activar la p¨®liza en pocos segundos

Esta tecnolog¨ªa de precisi¨®n puede tener efectos muy positivos para el sector asegurador. Solo en 2020, hubo m¨¢s de 1,8 millones de transacciones de coches usados en Espa?a, una cifra que crecer¨¢ este a?o hasta un 4% seg¨²n algunos estudios. ¡°La valoraci¨®n autom¨¢tica de da?os es la pieza que nos faltaba para dar el impulso definitivo y explotar el verdadero potencial de la verificaci¨®n digital mediante fotos iniciada en 2019¡±, confirma el Jefe T¨¦cnico del ?rea de Autos Particulares de MAPFRE Espa?a, Alberto Rodr¨ªguez.

En el desarrollo de este proyecto han participado equipos transversales de MAPFRE y ControlExport, con especialistas en an¨¢lisis de datos, negocio o innovaci¨®n junto a ingenieros de CESVIMAP (centro de I+D de MAPFRE) y expertos en peritaci¨®n. El director del departamento de Tecnolog¨ªa de ControlExpert, Andreas Witte, confirma que sus productos, desarrollados en estrecha cooperaci¨®n con universidades e institutos de investigaci¨®n internacionales, se basan en tecnolog¨ªas l¨ªderes ¨Centre otras, Generative Adversarial Networks (GANs) e Instance Segmentation¨C capaces de desplegar al m¨¢ximo modelos predictivos precisos para sus clientes.

El futuro de la IA en el sector es prometedor, ya que estos algoritmos tambi¨¦n se pueden aplicar en la contrataci¨®n de seguros de hogar o de comercios. La clave es agilizar los procesos y dotar al cliente de una experiencia personalizada, sencilla y moderna propia de los nuevos tiempos