Jonathan Mishaan: el promotor de la inclusi¨®n financiera de los excluidos del cr¨¦dito formal

Cuando Jonathan Mishaan (Bogot¨¢, 40 a?os) regres¨® a Colombia, en 2012, y mont¨® su primer emprendimiento ¨Cuna empresa que ayudaba a invertir los recursos de patrimonios de compa?¨ªas o familias de manera activa¨C, se dio cuenta de la alta exclusi¨®n financiera que hab¨ªa en el pa¨ªs. Por un lado, ese fen¨®meno llevaba a los colombianos de escasos recursos a recurrir al cr¨¦dito y endeudamiento informal con los peligros que ello implica; por el otro, frenaba el desarrollo econ¨®mico de Colombia: ¡°Si no hay un cr¨¦dito accesible para todos, la capacidad de crear negocios o empresas as¨ª sean peque?as tambi¨¦n se reduce. En esa peque?a y mediana econom¨ªa tambi¨¦n se encuentra el desarrollo del pa¨ªs¡±, dice.

Mishaan llevaba 10 a?os fuera de Colombia. Hab¨ªa terminado el colegio en Estados Unidos y luego hab¨ªa estudiado en Babson College (Massachusetts), la escuela de negocios y emprendimiento m¨¢s prestigiosa de ese pa¨ªs. En 2006, con 22 a?os, hab¨ªa entrado a JP Morgan como gestor de activos. Tras tres a?os en la prestigiosa entidad financiera, hab¨ªa viajado a Espa?a a estudiar un MBA en el Instituto de Empresa de Madrid. Al graduarse de su postgrado decidi¨® regresar a Colombia. ¡°Hubiera sido m¨¢s f¨¢cil quedarme en Estados Unidos, pero en Babson te inculcan la pasi¨®n por el emprendimiento y eso era lo que quer¨ªa hacer: volver al pa¨ªs para contribuir a su desarrollo. Adem¨¢s, mi familia estaba aqu¨ª y eso tambi¨¦n jalaba¡±, recuerda.

En 2013, Mishaan y sus hermanos Moris y Andr¨¦s crearon Excel Credit con la idea de permitir que personas excluidas del cr¨¦dito formal tuvieran oportunidades crediticias. Por ello, la empresa presta dinero a pensionados y empleados mediante la modalidad de libranza. Empezar un emprendimiento como estos no es f¨¢cil, principalmente porque se necesita un importante capital, que consiguieron gracias a su padre, Alberto Mishaan, y amigos que confiaron en el proyecto.

Al mando de Jonathan Mishaan, en 11 a?os Excel Credit ha logrado llegar a casi a todos los municipios del pa¨ªs gracias a la herramienta digital Digicredito (tambi¨¦n tienen 29 oficinas f¨ªsicas), y ha prestado casi dos billones de pesos a cerca de 100.000 familias, en su mayor¨ªa pertenecientes a los estratos 1, 2 y 3, y a personas de la tercera edad.

Recientemente, innovaron en una operaci¨®n crediticia poco com¨²n en Colombia que promueve la inclusi¨®n financiera: emitieron 35.000 millones de pesos en bonos de deuda social para prestarles a personas de estratos 1 y 2 con salarios inferiores a 3 millones de pesos para que inviertan en proyectos productivos o en educaci¨®n.

Otra particularidad de esta emisi¨®n de bonos es que una buena parte fueron adquiridos por personas naturales que invirtieron tan solo 1 mill¨®n de pesos. Para Mishaan, esta operaci¨®n fue un doble triunfo para Excel Cr¨¦dito: ¡°La emisi¨®n que hicimos no solo democratiza el cr¨¦dito para inversi¨®n en proyectos productivos, sino tambi¨¦n la inversi¨®n en capitales, permiti¨¦ndoles a peque?os inversionistas obtener ganancias en un mercado que se piensa est¨¢ reservado para empresas con grandes capitales. Esta doble democratizaci¨®n aporta much¨ªsimo al desarrollo del pa¨ªs¡±.

Hist¨®ricamente, la inclusi¨®n financiera ha sido una de esas barreras infranqueables con las que se ha topado el desarrollo econ¨®mico en Colombia, en parte, porque en una econom¨ªa con altos niveles de informalidad e inestabilidad laboral, prestar dinero es bastante arriesgado. La iniciativa de Jonathan Mishaan y sus hermanos ayuda a superar ese obst¨¢culo.

Actualmente, Excel Credit est¨¢ a punto de dar otro importante paso, por el que Mishaan y su equipo llevan tres a?os trabajando: pasar a ser una compa?¨ªa de financiamiento regulada. ¡°En noviembre del a?o pasado nos dieron la licencia de constituci¨®n, y el pr¨®ximo a?o esperamos la licencia de funcionamiento para empezar a operar como una entidad regulada, y seguir ofreciendo los mejores servicios financieros, con el cliente en el centro de la experiencia¡±, dice.