Els diners es tornen ¨¨tics

Fa un parell de mesos, en una trobada amb inversors, el director de Triodos Bank, Mikel Garc¨ªa-Prieto, parlava en to ombr¨ªvol dels efectes de la crisi. ¡°Hi ha raons per a l'optimisme. Per¨° tamb¨¦ hi ha un avan? important de l'esperit de la por, de l'esperit de l'ego per sobre de l'esperit col¡¤laboratiu¡±. Reflexionava sobre la banalitzaci¨®. ¡°Avui dia ens trobem que totes les empreses s¨®n sostenibles. S'est¨¤ deixant bastant buit el concepte. ?s la nostra responsabilitat donar o no cr¨¨dit a aquests missatges¡±. Efectivament, nom¨¦s els consumidors poden distingir entre banca m¨¦s o menys compromesa socialment, perqu¨¨ no hi ha cap certificaci¨®, cap codi o m¨¨tode de supervisi¨® que diferenci? el comportament m¨¦s o menys ¨¨tic dels bancs de manera independent, m¨¦s enll¨¤ del que cadascun vulgui explicar.

No obstant aix¨°, Triodos, fundat el 1980 a Holanda i que va arribar fa deu anys a Espanya, sembla haver enfocat b¨¦ el missatge: els seus clients, 200.000, creixen a un ritme del 20% i ofereix m¨¦s de 4.000 milions en cr¨¨dits. En els ¨²ltims quatre anys, amb una taxa d'atur al pa¨ªs disparada, ha duplicat la captaci¨® de dip¨°sits (de poc m¨¦s de 3.000 milions el 2010 a 6.289 milions d'euros el 2014). Aix¨° li d¨®na motiu per continuar creixent i ampliant els seus serveis i estructura, que ara nom¨¦s es compon de 20 oficines.

Triodos forma part de la Global Alliance for Banking on Values (GABV), una organitzaci¨® de 25 bancs que treballen en 24 pa?sos i l'activitat dels quals s'inspira en els principis de les finances ¨¨tiques. En aquesta organitzaci¨® hi figura la italiana Banca Popolare, una entitat de base cristiana que a Espanya operava amb Fiare com a agent dels seus productes des del 2005. L'octubre de l'any passat Fiare es va integrar del tot al banc itali¨¤ i est¨¤ a punt de tancar el seu primer any d'operacions.

Supervisi¨®

L'anomenada banca ¨¨tica no acaba a Fiare i Triodos, tots dos sotmesos a la supervisi¨® del Banc d'Espanya. Una desena llarga de cooperatives que no s¨®n bancs financen projectes de l'anomenada economia social, com Coop57, Oikocredit, Ideas o Banco Jak, que presumeix de no oferir interessos.

¡°Un ciutad¨¤ pot diferenciar on van els seus diners. T¨¦ m¨¦s a veure amb el sentit com¨², ¨¦s relativament senzill, no crec que calgui una certificaci¨® externa¡±, defensa a l'altra banda del tel¨¨fon el director de Triodos, Garc¨ªa-Prieto. ¡°L'element clau ¨¦s que som una instituci¨® financera per construir una societat m¨¦s responsable. Igual que els anys setanta va sorgir un moviment de sostenibilitat, a poc a poc aquesta sostenibilitat s'ha anat incorporant a la societat¡±.

Joan Fontrodona, director del departament d'¨¨tica del Iese, reflexiona sobre el paper d'aquest model de negoci: ¡°Funciona? Ens en fiem? L'experi¨¨ncia diu que es tracta d'organitzacions formades per gent seriosa, professional. El que les diferencia ¨¦s que introdueixen aquest element d'¨¨tica¡±. Un fenomen que augmenta a mesura que creix la sensibilitat social cap als problemes. ¡°No deixa de ser un negoci, un n¨ªnxol de mercat que qualsevol amb una pura visi¨® de negoci aprofitaria¡±, puntualitza.

Triodos ha multiplicat per dos els dip¨°sits de clients en quatre anys

Triodos defensa fer un ¨²s responsable dels diners que gestiona: no finan?a activitats com la ind¨²stria pelletera, les apostes, la pornografia, les armes o el tabac. Tampoc d¨®na pr¨¦stecs a empreses condemnades per corrupci¨®, suborn o blanqueig de diners, ni a les que experimenten amb animals, ni a les que violin la legislaci¨® laboral, cosa que a priori sembla molt dif¨ªcil de controlar. Amb aquestes condicions necessiten un departament de riscos gegant¨ª: ¡°?s un departament singular, no nom¨¦s est¨¤ format per analistes a l'¨²s, sin¨® per especialistes sectorials¡±, aclareix el director. Han tingut m¨¦s d'una ensopegada. Fa poc van finan?ar un projecte d'homeopatia que va irritar molts clients. Tamb¨¦ han ofert productes dif¨ªcils d'entendre i se'ls acusa que el seu inspirador, Rudolf Steiner (1861-1925), sigui el fundador de l'antroposofia, un corrent de pensament amb clarobscurs.

Garc¨ªa-Prieto: ¡°Un ciutad¨¤ pot diferenciar on van els seus diners, ¨¦s relativament senzill¡±

En qualsevol cas saben que seran objecte d'una an¨¤lisi molt m¨¦s exhaustiva que el que s'aplica a la banca convencional, la mateixa que t¨¦ comptes en paradisos fiscals o inverteix en energies f¨°ssils. ¡°El fet que expliquem tot el que fem pot agradar m¨¦s o menys. Per¨° la nostra proposta ¨¦s aquesta, la de la transpar¨¨ncia¡±, resol el director de Triodos. ?ltimament han ampliat la seva pres¨¨ncia a Espanya amb m¨¦s sucursals i han millorat la seva cartera de productes, com una hipoteca que vincula una part de l'inter¨¨s variable a la certificaci¨® energ¨¨tica de l'habitatge (com millor certificaci¨®, menys inter¨¨s). Han augmentat el finan?ament en sectors com l'edificaci¨® sostenible, l'agricultura ecol¨°gica i el cinema. Les ¨²ltimes dues pel¡¤l¨ªcules guanyadores dels Goya van obtenir pr¨¦stecs de Triodos. No han executat cap desnonament i asseguren que la seva r¨¤tio de morositat es mant¨¦ en el 8,2%, en nivells inferiors a la mitjana del sector. No obstant aix¨° en el seu web no informen de les condicions del seu finan?ament a empreses, ja siguin pr¨¦stecs, avals, l¨ªnies de cr¨¨dit o bestreta de subvencions.

Fiare opera com a filial de la italiana Banca Popolare

Molt m¨¦s petit ¨¦s el projecte de Fiare, amb 11 treballadors i 4.500 clients a Espanya. Gestiona un estalvi de 54 milions d'euros i ha concedit pr¨¦stecs per 13,3 milions. No ofereix dades segregades de la seva activitat al pa¨ªs i amb prou feines informa dels seus productes a la web. Juan Garibi, el seu director, ho explica perqu¨¨ acaben d'integrar-se plenament en la Banca Popolare. ¡°El nostre objectiu ¨¦s engegar els serveis b¨¤sics. El?pas?seg¨¹ent ¨¦s obrir aquests serveis al p¨²blic a trav¨¦s de la venda de comptes corrents per Internet. Incrementar oferta de serveis com si fossin capes d'una ceba: permetre el cobrament de pensions i el pagament de cotitzacions de la Seguretat Social, oferir TPV per a venda d'entrades, llibres... comen?ar l'an¨¤lisi d'altres productes amb qu¨¨ comptem a It¨¤lia, com a hipoteques o fons d'inversi¨® ¨¨tics¡±.

Sobre la seva base cat¨°lica, puntualitza que defensen els valors de la doctrina social de l'Esgl¨¦sia, com la solidaritat. ¡°Entre els socis hi ha congregacions, o organitzacions com C¨¢ritas, que han arribat a trav¨¦s d'una din¨¤mica de reflexi¨® sobre el que ha passat en aquesta crisi. Encara que objectivament no tenim cap vincle amb la Confer¨¨ncia Episcopal¡±. Garibi, com el director de Triodos, tamb¨¦ pensa que el creixement de la banca ¨¨tica no ha fet m¨¦s que comen?ar. Per¨° amb una economia en remuntada s'oblidaran els ciutadans de donar suport a iniciatives socials? ¡°A Espanya deu milions de persones contribueixen a ONG i al consum responsable. Tenim molt recorregut¡±, sost¨¦ Garc¨ªa-Prieto.