La UE demana que es retorni tot el que s¡¯ha cobrat amb les cl¨¤usules s¨°l

La Comissi¨® Europea ha em¨¨s un informe que tomba la sent¨¨ncia del Tribunal Suprem que va condemnar tres bancs a retornar les cl¨¤usules s¨°l de les hipoteques nom¨¦s des del maig del 2013. Brussel¡¤les demana que es reintegrin tots els diners cobrats per aplicar aquestes cl¨¤usules des de l'inici del cr¨¨dit, no nom¨¦s des del maig del 2013. La Comissi¨® ent¨¦n que no ¨¦s possible que els tribunals nacionals puguin moderar la devoluci¨® del que ha pagat el consumidor, ja que si una cl¨¤usula ¨¦s declarada nul¡¤la, ¡°ho ¨¦s des de l'origen¡±. Els afectats s¨®n BBVA, Cajamar i Abanca, per¨° el sector tem que els afectar¨¤ a tots.

Els fiscals de la Comissi¨® Europea han elevat al Tribunal de Just¨ªcia de la Uni¨® Europea un informe en resposta a un cas de CajaSur, filial de Kutxabank, per una cl¨¤usula s¨°l d'una hipoteca. Despr¨¦s de 22 folis de raonament jur¨ªdic, la Comissi¨® desmunta l'argumentaci¨® del Tribunal Suprem, que va demanar una devoluci¨® parcial d'aquesta cl¨¤usula. Aquest tribunal va condemnar les entitats a reintegrar el que havia cobrat des del 9 de maig del 2013, data de la sent¨¨ncia, en endavant, per¨° no tot l'anterior.

La Comissi¨® desmunta l¡¯argumentaci¨® del Tribunal Suprem que va demanar una devoluci¨® parcial d¡¯aquesta cl¨¤usula

Des de llavors, milers d'afectats han acudit als jutjats per reclamar que els retornin el cobrat en aplicar la cl¨¤usula s¨°l, que estableix un m¨ªnim a pagar en les quotes de la hipoteca encara que els tipus acordats amb l'entitat estiguin per sota. Fins ara, en la majoria dels casos els jutges han donat la ra¨® als clients, per¨° sense exigir la retroactivitat al banc, ¨¦s a dir, des del 9 de maig del 2013 en endavant. La q¨¹esti¨® ¨¦s clau perqu¨¨ hi ha 2,5 milions d'hipoteques amb s¨°l, i si s'aplica a tots els casos, la banca haur¨¤ de retornar milers de milions.

A l'escrit, Brussel¡¤les considera que ¡°el cessament en l'¨²s d'una determinada cl¨¤usula declarada nul¡¤la per abusiva, com a conseq¨¹¨¨ncia d'una acci¨® individual exercitada per un consumidor, no ¨¦s compatible amb una limitaci¨® dels efectes d'aquesta nul¡¤litat¡±. A m¨¦s, afegeix, segons els articles 6.1 i 7.1 de la directiva 93/13/CEE, ¡°no ¨¦s possible que els tribunals nacionals puguin moderar la devoluci¨® de les quantitats que ja ha pagat el consumidor en aplicaci¨® d'una cl¨¤usula declarada nul¡¤la des de l'origen per defecte d'informaci¨® i/o transpar¨¨ncia¡±.

L'informe, signat per Deyan Roussanov i Napole¨®n Ruiz Garc¨ªa, com a agents de la Comissi¨®, ¨¦s del 13 de juliol passat, tot i que se'n van enviar dues correccions al Tribunal el 14 de setembre passat.

Cop a la reputaci¨®

Qu¨¨ pot passar a partir d'ara? En primer lloc, el Tribunal de Just¨ªcia s'ha de posicionar i s'ha de veure quines implicacions t¨¦ la seva sent¨¨ncia. A l'escrit de la Comissi¨® Europea no hi ha refer¨¨ncia al BBVA, Cajamar i Abanca, condemnats pel Suprem despr¨¦s de den¨²ncies interposades per Ausbanc.

No obstant aix¨°, fonts jur¨ªdiques del sector financer consideren que, al marge dels processos estrictament legals, ¡°aquest assumpte t¨¦ unes fortes connotacions que afecten tot el sector. Si la Comissi¨® diu que cal retornar tots els diners, em temo que, tard o d'hora, reintegrarem tot el que s'ha cobrat en aplicar les cl¨¤usules s¨°l¡±.

Des de l'associaci¨® Den¨²ncies Col¡¤lectives consideren: ¡°Cal mantenir certes reserves fins que es posicioni el Tribunal de Just¨ªcia, per¨° aquestes q¨¹estions prejudicials semblen canviar el rumb cap a la resoluci¨® d'un embolic que t¨¦ milions d'afectats i que ha generat un gran problema de seguretat jur¨ªdica¡±.

Fonts jur¨ªdiques apunten que el criteri de Brussel¡¤les podria guiar la macrodemanda que, des de fa tres mesos, la banca espera amb expectaci¨®. La jutgessa del jutjat mercantil n¨²mero 11 de Madrid haur¨¤ de decidir si s'aplica la retroactivitat a 15.000 afectats per les cl¨¤usules, defensats per Adicae, que abasta 101 entitats, que despr¨¦s de les fusions, van quedar en 35, per¨° representen gaireb¨¦ tot el sector. El passat 24 de juny quedava vist per a sent¨¨ncia aquest procediment, obert el 2010.

La setmana passada, CaixaBank i Bankia van comentar que, des de l'estiu, data de l'escrit de la UE, van decidir deixar d'aplicar els s¨°ls. El Popular i el Sabadell es neguen a fer-ho, de moment.