Hipotecar-se amb el xicot i nou errors m¨¦s en comprar una casa

Que qualsevol pot comprar una casa o gestionar el lloguer d'un pis ¨¦s una veritat a mitges. "La inversi¨® en immobles atreu molt, tamb¨¦ als petits estalviadors, perqu¨¨ es pensa que ¨¦s un negoci f¨¤cil de comprendre perqu¨¨ no hi ha claus ocultes, com passa amb la Borsa o en els fons d'inversi¨®", explica Eduardo Sol¨¦, soci fundador de la immobili¨¤ria Monapart. Tant si la casa ¨¦s una inversi¨® com si ¨¦s per viure-hi, aquests s¨®n alguns dels errors freq¨¹ents que conv¨¦ evitar:

Primer. Estar disposat a gastar-se milers d'euros en la compra d'una casa per¨° no a invertir 200 euros en un advocat. "No s'ha ni de reservar l'habitatge ni de signar un contracte d'arres, ni un arrendament amb opci¨® a compra i, ja no diguem una compravenda, sense tenir un advocat al costat que negoci? en el nostre nom i defensi els nostres interessos", explica el notari Francisco Rosales.

Segon. No dedicar temps i esfor? a comprendre b¨¦ el que es firmar¨¤. En opini¨® de Rosales ¨¦s irracional no dedicar una tarda a l'advocat o un mat¨ª a la notaria per assabentar-se b¨¦ del que es firmar¨¤ abans d'endeutar-se per a tota la vida. Les escriptures de compravenda, concretament, estan a la notaria tres dies abans i el notari, en el moment que li sigui possible, ha d'assessorar-lo i aclarir qualsevol dubte de manera gratu?ta. Les escriptures de les hipoteques d'algunes entitats es preveu que puguin ser consultades tamb¨¦ amb antelaci¨® a partir de gener.

Tercer. Pensar que la immobili¨¤ria o l'entitat financera defensar¨¤ els nostres drets en lloc de vendre'ns el producte m¨¦s rendible. S'imposa el busqui i compari. Aquesta creen?a ¨¦s la mare de les dues anteriors i l'ant¨ªdot ¨¦s assessorar-se i perdre tot el temps que es necessiti. "Qui signa en cinc minuts en paga les conseq¨¹¨¨ncies tota la vida", adverteix Rosales.

Quart. Comprar un habitatge sobrepassant les necessitats i les possibilitats de pagament. Un jove que, per emancipar-se compra una casa per a tota la vida, sense certesa de poder pagar la hipoteca quan pugin els tipus d'inter¨¨s, s'estalviar¨¤ aquest 10% de paperassa i impostos que hauria de pagar si m¨¦s endavant compra un pis m¨¦s gran, per¨° no correr¨¤ el risc de perdre-ho tot.

Cinqu¨¨. Amb nom¨¦s una relaci¨® de festeig, ficar-se en una compra i en una hipoteca no t¨¦ ni cap ni peus. I l'error ¨¦s encara pitjor en els casos en qu¨¨ es conviu i es tenen fills sense registrar-se com a parella de fet o casar-se. "Les situacions com el matrimoni estan ben regulades, se sap a qu¨¨ atenir-se quan s'inicia, es desenvolupa o s'extingeix la relaci¨®, per separaci¨® o defunci¨®. En el cas del festeig, conv¨¦ acordar unes regles i elevar-les a escriptura p¨²blica ¡ªel cost ¨¦s d'uns 60 euros¡ª per fixar la proporci¨® d'hipoteca que pagar¨¤ cadasc¨². Aix¨ª, en cas de ruptura o defunci¨®, se sap qui pagar¨¤ el pr¨¦stec o es quedar¨¤ amb el pis. S'aporta estabilitat i s'eviten conflictes", explica el notari Ignacio Navas Ol¨®riz.

Si la promotora es queda amb pisos i no paga les quotes? comunit¨¤ries, la c¨¤rrega ¨¦s per als altres ve?ns

Sis¨¨. Demanar que avalin els pares o algun membre de la fam¨ªlia. "El que anomenem aval bancari per demanar una hipoteca mai ha de ser de la fam¨ªlia", explica Rosales, que sost¨¦ que "¨¦s una figura perversa". I afegeix, "si l'entitat financera desconfia que es pugui pagar el pr¨¦stec, no hauria de donar-lo". Quan l'avalista ¨¦s el pare en una fam¨ªlia amb una renda mitjana, exposa l'habitatge familiar i corre el risc de quedar-se al carrer i arrossegar la resta dels germans, ja que l'aval s'hereta si el pare mor. Navas Ol¨®riz proposa que la fian?a tingui una limitaci¨®. "Si la solv¨¨ncia del que demana el pr¨¦stec arriba nom¨¦s pel 60% del capital demanat, el familiar pot garantir nom¨¦s el 40% restant, de manera que quan s'hagi amortitzat aquest percentatge s'elimini". Tamb¨¦ matisa que quan els pares avalen un fill, han de fer-ho constar en el testament i incorporar l'exig¨¨ncia de pagament al que es va endeutar perqu¨¨ no hagin de patir el deute la resta dels germans.

Set¨¨. Triar un habitatge sense assegurar-se de la seva proximitat a equipaments o mitjans de transport i sense calcular el que s'invertir¨¤ en temps i combustible per a tota la vida ¨¦s tan absurd com comprar un pis nou sense tenir en compte la comunitat de propietaris. Daniel Loscertales, president de l'editorial jur¨ªdica Sep¨ªn, alerta que "no ¨¦s inusual que en un bloc de recent construcci¨® hi hagi diversos habitatges en mans de la promotora que no pagui les quotes de la comunitat i, si entra en procediment concursal, la resta dels propietaris hauran d'estar anys pagant aquestes quotes si no volen veure's sense serveis, com la porteria o la calefacci¨®".

Vuit¨¨. Tenir deutes i, per no perdre la casa, intentar donar-la al fill, simulant una venda o donaci¨®. Es considera al?ament de b¨¦ns. ?s un frau si qui d¨®na la casa no es reserva b¨¦ns per respondre dels seus deutes. I, per cert, el fill respondr¨¤ dels deutes del pare, puntualitza Rosales. Aquesta ¨¦s una de les situacions que demostren que el mercat immobiliari no ¨¦s tan transparent per a un particular. Un altre exemple de la complexitat: "quan un habitatge passa a les mans d'un hereu que no ¨¦s for?¨®s i la ven a un tercer, durant els dos anys seg¨¹ents a la venda, l'operaci¨® pot desfer-se si aparegu¨¦s un hereu for?¨®s. Si no n'existeix cap, el notari pot donar-ne fe i evitar que el banc es negui a concedir-li una hipoteca", diu Navas Ol¨®riz.

Nov¨¨. Donar un poder il¡¤limitat, per exemple, per a la venda de l'habitatge. Sempre s'ha de limitar en el temps. Renovar-lo suposa uns 60 euros. I, tamb¨¦ "cal demanar i conservar una c¨°pia simple perqu¨¨ sigui m¨¦s f¨¤cil revocar", aconsella Rosales.

Des¨¨. Llogar un immoble sense prendre precaucions sobre la solv¨¨ncia dels inquilins. "El lloguer est¨¤ protegit per l'article 6 de la Llei d'Arrendaments Urbans, que impedeix qualsevol pacte que el perjudiqui o sigui contrari a la pr¨°pia llei. Fins i tot, si el contracte nom¨¦s ¨¦s verbal estar¨¤ protegit, per¨°, en canvi el propietari que lloga no t¨¦ defensa davant l'impagament, per la qual cosa haur¨¤ d'intentar prendre precaucions sobre la solv¨¨ncia dels inquilins", recalca l'advocat Loscertales.