L¡¯advocat de la UE, en contra que la banca retorni totes les cl¨¤usules s¨°l

Descans momentani per a la banca espanyola. L'advocat general de la Uni¨® Europea ha avalat avui els l¨ªmits temporals a la retroactivitat de la devoluci¨® de les cl¨¤usules s¨°l en les hipoteques. La decisi¨® de l'advocat acostuma a prefigurar la sent¨¨ncia definitiva, per¨° no sempre: la banca s'haur¨¤ d'esperar per saber si es lliura d'una factura que podria rondar els 3.000 milions d'euros. El Suprem va considerar el 2013 que les cl¨¤usules s¨°l eren abusives.

L'alt tribunal va dictaminar que els consumidors no havien estat ben informats de les c¨¤rregues econ¨°miques que suposen aquestes cl¨¤usules, que impedeixen que la c¨¤rrega d'interessos dels pr¨¦stecs segueixi baixant a partir d'un llindar, malgrat que els ¨ªndexs hipotecaris siguin del 0% o fins i tot en negatiu.?Per¨° el Suprem va decidir limitar els efectes en el temps de la declaraci¨® de nul¡¤litat d'aquestes cl¨¤usules: nom¨¦s s'apliquen a partir de la data d'aquesta sent¨¨ncia, el 9 de maig del 2013. El tribunal buscava protegir la banca espanyola de l'impacte d'aquestes devolucions, pocs mesos despr¨¦s del multimilionari rescat europeu i amb el sector financer en un mar de dubtes.

El tribunal de la UE avala aquesta protecci¨® a la banca. Els consumidors afectats van decidir rec¨®rrer a la Uni¨® perqu¨¨ la sent¨¨ncia s'apliqui amb retroactivitat, per¨° les conclusions de l'advocat general suposen un rev¨¦s per a aquestes aspiracions: "Les repercussions macroecon¨°miques associades a l'amplitud amb que es van utilitzar aquestes cl¨¤usules, justifiquen aquesta limitaci¨®", diu l'opini¨® de l'advocat general. La directiva europea "no exigeix als Estats membres que estableixin la nul¡¤litat retroactiva de la cl¨¤usula". Dit d'una altra manera: la banca es lliura de compensar als hipotecats pels diners cobrats de m¨¦s, segons les conclusions presentades avui.

La Comissi¨® Europea es va pronunciar fa uns mesos a favor de la devoluci¨® total, la qual cosa va portar les entitats financeres a provisionar l'impacte de la decisi¨® judicial. Per¨° tamb¨¦ Brussel¡¤les s'end¨² un rev¨¦s despr¨¦s de les declaracions de l'advocat general: "Correspon a l'ordenament jur¨ªdic intern precisar les condicions [dels efectes de les cl¨¤usules abusives], sempre que es respecti el dret de la Uni¨®", segons el lletrat Paolo Mengozzi despr¨¦s de les den¨²ncies de clients de Cajamar, el BBVA i Abanca. Aquesta opini¨® no ¨¦s vinculant, per¨° acostuma a ser un indicador fiable de la sent¨¨ncia definitiva, que s'espera per a finals d'any. Les conseq¨¹¨¨ncies podrien ser demolidores per al sector financer: el Banc d'Espanya calcula l'impacte entre els 5.000 i 7.000 milions, encara que altres informes rebaixen aquesta xifra a uns 3.000 milions.

Els pr¨¦stecs hipotecaris fixen un tipus d'inter¨¨s vinculat a un ¨ªndex, generalment l'Eur¨ªbor. La lletra petita de moltes entitats espanyoles establia que encara que l'Eur¨ªbor baix¨¦s ¨Cavui es troba en territori negatiu¨C, els interessos que pagaven els clients mai baixarien d'un llindar. El Suprem i la just¨ªcia europea van qualificar d'abusives aquestes cl¨¤usules. Per¨° els bancs es queden amb els diners cobrats de m¨¦s abans de la sent¨¨ncia del Suprem: abans del 9 de maig del 2013. Se suposa que d'aix¨° dep¨¨n l'estabilitat financera a Espanya, segons els advocats. Es compleix, en fi, el vell adagi: guanya la banca. Almenys de moment. Caldr¨¤ esperar que es dicti sent¨¨ncia.