La banca haur¨¤ de retornar els 3.000 milions cobrats per les cl¨¤usules s¨°l

Dia D per al sector financer espanyol, que es juga a l'entorn de 5.000 milions d'euros. Ha sortit creu: el Tribunal de Just¨ªcia de la Uni¨® Europea (TJUE) assegura aquest dimecres en una sent¨¨ncia que la jurisprud¨¨ncia espanyola que limita en el temps els efectes de la declaraci¨® de nul¡¤litat de les cl¨¤usules s¨°l dels contractes de pr¨¦stec hipotecari a Espanya ¨¦s incompatible amb el dret de la Uni¨®. La banca espanyola encaixa aix¨ª l'¨²ltima bala judicial oberta per les cl¨¤usules s¨°l hipotec¨¤ries, despr¨¦s d'un reguitzell de sent¨¨ncies que han obligat les entitats a anul¡¤lar la lletra petita dels contractes i a retornar part dels diners que han cobrat de m¨¦s.

Feia mesos que la banca esperava per saber si havia de retornar els diners des del 2013 o des de m¨¦s enrere, el 2009. La difer¨¨ncia ¨¦s molt gran: entre 3.000 i 5.000 milions. L'advocat general de la UE va donar un bal¨® d'oxigen al sector en apuntar, al juliol, que les devolucions de les cl¨¤usules s¨°l tindrien l¨ªmits temporals, despr¨¦s que jutjats de Granada i Alacant preguntessin al TJUE si hi ha d'haver retroactivitat total en les devolucions. Per¨° el cas ve de lluny: el Suprem va considerar abusives les cl¨¤usules s¨°l fa tres anys i mig.

L'alt tribunal va dictaminar que els consumidors no havien estat ben informats de les c¨¤rregues econ¨°miques que suposen aquestes cl¨¤usules, que impedeixen que la c¨¤rrega d'interessos dels pr¨¦stecs segueixi baixant a partir d'un determinat llindar. El Suprem va fixar la nul¡¤litat d'aquestes cl¨¤usules el 9 de maig del 2013 ¨Ci no el 2009, quan les entitats van comen?ar a aplicar-les¨C, per protegir la banca de l'impacte de les devolucions tot just uns mesos despr¨¦s del rescat financer europeu i amb el sector immers en un mar de dubtes. Aquests dubtes s'han esva?t. Per¨° segueixen detectant-se problemes puntuals: el BBVA, CaixaBank i el Banco Popular eren els m¨¦s exposats a la sent¨¨ncia, amb totes les mirades centrades en el Popular despr¨¦s dels canvis a la c¨²pula i els embolics dels ¨²ltims mesos.

L'advocat general de la UE va avalar al juliol la protecci¨® del Suprem a la banca per "les repercussions macroecon¨°miques associades", per "circumst¨¤ncies excepcionals": la possibilitat d'alterar una vegada m¨¦s l'estabilitat del sistema financer. Aquest par¨¨ntesi de juliol va ser momentani: la banca esperava i temia la decisi¨® definitiva d'avui. La Comissi¨® Europea no comparteix la tesi de l'advocat general: va defensar la retroactivitat total durant el judici per protegir els consumidors. Protegir els bancs o protegir els clients: aquesta ¨¦s la q¨¹esti¨®.