1.500 clientes llevan a juicio a Abanca por un ¡°enga?o¡± de Caixa Galicia

Entre 2007 y 2008, con los tipos de inter¨¦s disparados, la extinta Caixa Galicia coloc¨® a unos 12.000 clientes un producto financiero que, pese a ser bautizado como ¡°hipoteca tranquila¡±, acab¨® poniendo de los nervios a buena parte de quienes lo adquirieron. Apenas dos a?os despu¨¦s, los afectados empezaron a ver c¨®mo el eur¨ªbor ca¨ªa mientras ellos segu¨ªan pagando hasta 300 euros m¨¢s de lo que les corresponder¨ªan si no hubieran rubricado aquel contrato. Hoy en A Coru?a se ha celebrado el juicio por la demanda colectiva que present¨® la Asociaci¨®n de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros de Espa?a (Adicae) por la presunta venta enga?osa de este swap y en la que reclama el reintegro a los 1.500 denunciantes de las cantidades abonadas por el denominado contrato de cobertura de hipoteca adem¨¢s de una indemnizaci¨®n de 3.000 euros por da?os morales, lo que supondr¨ªa un desembolso para Abanca, el banco heredero de las antiguas cajas, de unos 7,5 millones de euros.

Los demandantes aseguran que la ¡°hipoteca tranquila¡±, que Caixa Galicia comercializ¨® entre nuevos suscriptores de pr¨¦stamos hipotecarios y entre clientes que viv¨ªan asfixiados por unas cuotas que en aquellos a?os no dejaban de engordar, fue presentada por la entidad financiera como un ¡°seguro¡± frente al desbocado incremento de los tipos de inter¨¦s sin alertar a los clientes de c¨®mo les afectar¨ªa el cambio de tendencia que se produjo poco despu¨¦s, en 2009. ¡°Este producto no tiene nada que ver con un seguro, en el contrato no hab¨ªa ni tomador ni asegurado¡±, esgrimi¨® ante el juez Jos¨¦ Luis Alonso S¨¢nchez, del departamento de asesor¨ªa a clientes, a quien el fiscal record¨® que la tipificaci¨®n de la ¡°hipoteca tranquila¡± como un seguro consta en la memoria de 2007 de Caixa Galicia y en una gu¨ªa informativa sobre el producto que, seg¨²n admiti¨® en la vista ?lvaro Garc¨ªa Di¨¦guez, director de Dise?o de Negocio de la caja gallega, fue utilizado en sesiones formativas del personal que explicaba luego los productos a los clientes.

Los empleados y directivos de Caixa Galicia que hoy han declarado en la vista relataron que la entidad decidi¨® en 2007 ofrecer el producto a todos los clientes con pr¨¦stamos hipotecarios de inter¨¦s variable para ¡°facilitar el acceso de las familias al tipo fijo¡± y ante la ¡°inquietud¡± en la entidad por posibles impagos. Aseguraron que al ofrecer la ¡°hipoteca tranquila¡± a una persona se realizaban simulaciones inform¨¢ticas sobre c¨®mo quedar¨ªan sus cuotas tanto si segu¨ªan subiendo los tipos como si bajaban. Mientras los demandantes aseguran que esas simulaciones no se les mostraban, el abogado de Adicae insisti¨® en el juicio en que la publicidad de la ¡°hipoteca tranquila¡± solo alud¨ªa ¡°a la protecci¨®n contra las subidas de inter¨¦s¡± y ninguno de los ejemplos que citaban los folletos y cartas que recibieron los usuarios de la caja inclu¨ªan el supuesto de que el eur¨ªbor bajara. ¡°La inquietud de los clientes no eran las bajadas, eran las subidas¡±, le respondi¨® Alonso, del departamento de asesor¨ªa de clientes.

Ante el cambio de tendencia que sufrieron los tipos de inter¨¦s dos a?os despu¨¦s de que Caixa Galicia distribuyese este producto, el ministerio p¨²blico pregunt¨® a los empleados de la caja si la entidad contaba con analistas que estudiasen su posible evoluci¨®n. ¡°No me consta¡±, afirm¨® Alonso. ¡°La entidad no ten¨ªa una previsi¨®n de los tipos de inter¨¦s porque son imprevisibles¡±, a?adi¨® el testigo, una rotundidad a la que se adhiri¨® otro de los empleados que particip¨® en el dise?o del producto, David S¨¢nchez Monforte. S¨¢nchez Monforte no supo explicar con claridad por qu¨¦ la hipoteca tranquila solo se pod¨ªa contratar por cinco a?os ¨C¡°nos pareci¨® un plazo razonable¡±- y, pese a aludir en un momento de su declaraci¨®n a ¡°ciclos econ¨®micos¡±, neg¨® que ese periodo estuviese relacionado con ning¨²n pron¨®stico de evoluci¨®n del eur¨ªbor. El fiscal record¨® durante el juicio que una de las gu¨ªas comerciales del producto aportadas a la causa recog¨ªa ¡°opiniones de ciertos analistas¡± que consideraban que ¡°la tendencia alcista [de los tipos] se iba a mantener¡±. Los demandantes est¨¢n convencidos de que los responsables de Caixa Galicia, dirigida entonces por Jos¨¦ Luis M¨¦ndez, ten¨ªan informaci¨®n de que el eur¨ªbor iba a empezar a caer y que su ¡°hipoteca tranquila¡± no lo iba a ser tanto.