300.000 familias catalanas son v¨ªctimas de las hipotecas t¨®xicas

Ocho a?os despu¨¦s del arranque de la crisis, miles de hogares todav¨ªa siguen litigando contra productos hipotecarios que han resultado t¨®xicos para su econom¨ªa. M¨¢s de 300.000 familias catalanas, seg¨²n un informe del S¨ªndic de Greuges, tienen su hipoteca atada al IPRH, un ¨ªndice que fija el precio de las hipotecas que les ha supuesto pagar una media de entre 250 y 300 euros mensuales m¨¢s que si el pr¨¦stamo estuviera referenciado al Eur¨ªbor. Una cantidad que en algunos casos puede ser la frontera entre perder o conservar la casa. La Agencia Catalana del Consumo, dependiente de la Generalitat, tiene en marcha una campa?a de inspecci¨®n en 28 entidades financieras que operan en la comunidad.

El IRPH es un ¨ªndice de referencia ¡ªcomo lo es el Eur¨ªbor¡ª que se aplic¨® a m¨¢s de un mill¨®n de pr¨¦stamos hipotecarios en Espa?a, de los cuales un tercio, seg¨²n el S¨ªndic, est¨¢n en Catalu?a. Antes hab¨ªa tres tipos de IRPH: el de las cajas, el de los bancos y el del conjunto de entidades. Para calcularlo, se hac¨ªa la media de los tipos de las hipotecas concedidas por esas entidades. Bancos y cajas vend¨ªan esos ¨ªndices como referencias mucho m¨¢s estables que el Eur¨ªbor. Sin embargo, el informe elaborado por el s¨ªndic ante las denuncias de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) se?ala que si se analiza la evoluci¨®n del eur¨ªbor y la del IPRH con los datos del Banco de Espa?a se concluye que el segundo ¡°siempre se mantuvo por encima del Eur¨ªbor, con una diferencia que puede ir de un punto a tres¡±.

El Gobierno central en 2013 elimin¨® el IRPH de bancos y cajas. ?scar Serrano, abogado del Col¡¤lectiu Ronda, explica que la ley fij¨® que las hipotecas que estuvieran referenciadas a ese ¨ªndice deb¨ªan adoptar la soluci¨®n prevista en la escritura. En caso contrario, se quedar¨ªan con el IRPH de entidades. ¡°En la mayor¨ªa de los casos que nos llegan s¨ª contemplaba una soluci¨®n: que la hipoteca quedar¨ªa sujeta al ¨²ltimo ¨ªndice que se pudo calcular¡±, explica Serrano. Eso es lo que le pas¨® a Guillermo Moliner. Explica que en su caso le qued¨® un tipo del 3,94% con un diferencial del 0,35%, cuando el Eur¨ªbor ahora sigue marcando m¨ªnimos hist¨®ricos al cerrar octubre alrededor del 0,15%. En su caso, eso supone estar abonando 400 euros m¨¢s de la cuenta.

Tras el esc¨¢ndalo de las participaciones preferentes, los swaps y las cl¨¢usulas suelo, los despachos de abogados siguen hirviendo con nuevos casos que algunos jueces han empezado a considerar ya abusivos. El abogado Arcadi Sala-Planell, de BBS Abogados, explica que ha tenido que contratar a dos letrados m¨¢s y un economista para atender todos los casos que le llegan. El despacho ha conseguido este a?o dos sentencias que anulan la referencia del IRPH y lo sustituyen por el Eur¨ªbor+1%. ¡°Empieza a haber m¨¢s sentencias en otras comunidades. Los afectados estaban pagando mucho, m¨¢s de un 4%, porque se les aplicaba el c¨¢lculo realizado en el ¨²ltimo mes¡±, explica Sala-Planell.

La soluci¨®n del Eur¨ªbor+1% no es la ¨²nica adoptada. El abogado cuenta que incluso se ha llegado a dejar el pr¨¦stamo sin intereses al considerar que las condiciones eran abusivas.

Cada mes en la PAH se re¨²ne un grupo de afectados por el IRPH. Junto a los afectados del Pa¨ªs Vasco, los de Catalu?a son los m¨¢s activos del Estado. Algunos han conseguido acuerdos con su banco. Otros no. Entre los que no lo han logrado est¨¢ Guillermo, pero tambi¨¦n Roser, que cada semana acude a su entidad financiera a insistir para que le cambien el ¨ªndice al que est¨¢ referenciada su hipoteca. ¡°Reclamamos la nulidad de esos contratos¡±, resume Guillermo. Entre otros motivos, porque entienden que ese ¨ªndice era ¡°manipulable¡±. Tambi¨¦n consideran que esa referencia era ¡°influenciable" los despachos de abogados que defienden estos casos a ra¨ªz de la respuesta del Banco de Espa?a a un requerimiento judicial. En ese documento, el supervisor explica que para hacer el c¨¢lculo medio en el a?o 2007 se ten¨ªan en cuenta las 46 cajas de ahorros y que en la ponderaci¨®n pesaba tanto una peque?a como Caixa Pollen?a como otra grande como Caixa Catalunya. El Banco de Espa?a admiti¨® que cada caja pod¨ªa ¡°influir en el resultado del IRPH¡± aumentando los intereses o las comisiones, que tambi¨¦n se ten¨ªan en cuenta para calcular esa media.

Los afectados de la PAH consiguieron multitud de mociones a favor de su causa de los principales ayuntamientos e incluso el Parlament sac¨® adelante una resoluci¨®n en la que instaba al Ejecutivo catal¨¢n, entre otras cosas, a ¡°hacer las gestiones oportunas¡± ante el Estado para que aplique un Eur¨ªbor+1% en lugar del IRPH.

Recientemente ha intervenido el S¨ªndic de Greuges, que ha reclamado al Departamento de Econom¨ªa que participe a la hora de ¡°garantizar los derechos de los consumidores¡± ante las entidades bancarias y reclama ¡°m¨¢s implicaci¨®n¡± de la Agencia Catalana de Consumo (ACC). En junio, los representantes de la agencia se reunieron con miembros de la PAH y posteriormente empez¨® una campa?a de inspecci¨®n. Seg¨²n fuentes del Departamento de Empresa y Empleo, ahora se est¨¢n analizando esos datos para decidir c¨®mo actuar. Sin embargo, los afectados pueden dirigirse a esas oficinas para reclamar. Desde la PAH se recomienda que los afectados lo hagan con el ¡°mismo n¨²mero de entrada¡± para dejar constancia del alcance del problema.