La banca tendr¨¢ que limitar el pago por dep¨®sitos a menos de un a?o

El Banco de Espa?a ha recordado a la banca privada la existencia de una normativa legal en materia de tipos de inter¨¦s y plazos para las imposiciones o dep¨®sitos de los clientes. La llamada de atenci¨®n del banco emisor a la banca privada se ha materializado mediante una carta del gobernador a todos los presidentes de los bancos, as¨ª como por una serie de indicaciones distribuidas a trav¨¦s de la Asociaci¨®n de Banca para regularizar las situaciones incorrectas actuales y tratar de facilitar el tr¨¢nsito hacia una etapa de mayor regularidad.

El objetivo de estas decisiones es conseguir que los dep¨®sitos a menos de un a?o tengan la remuneraci¨®n que prev¨¦n las leyes, y que es de un m¨¢ximo del 1 % para cuentas corrientes, un 3,75 % para cartillas de ahorro, 5,5% para imposiciones a tres meses, 6,5% a seis meses, 8% para ahorro vivienda, 7% para ahorro burs¨¢til y 10% para ahorro del emigrante. El resto de imposiciones tiene tipos libres.

Incumplimiento de la ley

Lo que ven¨ªa ocurriendo en estos momentos es que se remuneraba con tipos elevados, que pueden oscilar entre el 7% y el 17%, seg¨²n bancos, cantidades y circunstancias, imposiciones aparentemente a plazo de un a?o, pero realmente a la vista, mediante m¨²ltiples mecanismos t¨¦cnicos.

El gobernador del Banco de Espa?a, en su carta a los banqueros, se?ala que esta situaci¨®n ?ven¨ªa produci¨¦ndose por una coyuntura monetaria restrictiva y sobre todo por una competencia en ocasiones desleal y frecuentemente no motivada por exigencias de un mayor servicio bancario o de estabilidad de los dep¨®sitos?. El resultado es, seg¨²n dice, ?una escalada en los tipos de inter¨¦s y una inefectividad de los vencimientos aparentemente pactados en las imposiciones a plazo?.

Las consecuencias de persistir esta situaci¨®n se resumen, en opini¨®n del gobernador, en ?graves y perniciosas consecuencias para los propios bancos, entre las que cabe destacar el desconocimiento del vencimiento real de las obligaciones que tiene contra¨ªdas, con la consiguiente incertidumbre sobre el momento en que les ser¨¢ exigido el reembolso de los dep¨®sitos?.

El Banco de Espa?a se?ala la decisi¨®n de aplicar los servicios de inspecci¨®n a la persecuci¨®n de estas pr¨¢cticas irregulares, que a partir de ahora ser¨¢n sancionadas con severidad.

El incumplimiento de las normas y la progresiva liberalizaci¨®n real de los tipos de inter¨¦s, en un momento de restricciones monetarias, ha provocado un fuerte encarecimiento de los dep¨®sitos, que si bien suponen para el ahorrador una rentabilidad m¨¢s adecuada a los niveles de inflaci¨®n, provoca, al mismo tiempo, un encarecimiento del cr¨¦dito.

La mayor dificultad que aparece con la elevaci¨®n de los tipos de inter¨¦s pasivos, en opini¨®n de algunos expertos, es la falta de competitividad de los mercados de valores (deuda p¨²blica, bonos de caja, obligaciones y acciones) frente a los tipos de inter¨¦s ofrecidos por la banca a imposiciones sin plazo. Este factor parece que ha sido decisivo en la decisi¨®n del Banco de Espa?a.

Seg¨²n fuentes bancarias consultadas por EL PAIS, el sector ha asumido el compromiso de no realizar ninguna operaci¨®n que no est¨¦ conforme con la legislaci¨®n vigente, a partir de este mismo mes, as¨ª como a regularizar a lo largo de los pr¨®ximos meses los compromisos contra¨ªdos con sus clientes hasta estos momentos. Las mismas fuentes se?alaron que no va a ocurrir como en anteriores ocasiones en que la banca trat¨® de eliminar los extratipos, que se mantengan las irregularidades, y que en estas circunstancias, con la presi¨®n que supone la decisi¨®n del Banco de Espa?a, se aplicar¨¢ con rigor el compromiso de respetar plazos y tipos de inter¨¦s.

Si estas decisiones tienen ¨¦xito, los ahorradores que no quieran correr mayores riesgos y pretendan obtener rentabilidades m¨¢s elevadas de las legales en imposiciones a menos de un a?o, no encontrar¨¢n con la facilidad habitual hasta ahora un banco dispuesto a satisfacer sus deseos.

Freno a los certificados de dep¨®sito

Los grandes bancos han asumido tambi¨¦n el compromiso de no ofrecer a sus clientes, por el plazo de un trimestre, nuevos certificados de dep¨®sitos, instrumento financiero que se ven¨ªa utilizando en estos momentos para ofrecer mayores rentabilidades en imposiciones realmente a la vista.