Los precios del seguro de vida podr¨¢n bajar al aplicar las nuevas tablas de mortalidad

Los precios del seguro de vida podr¨¢n resultar, en general, m¨¢s ajustados cuando se extienda la aplicaci¨®n de las tablas de mortalidad que acaba de elaborar el grupo Sanjurjo. Se trata de las primeras tablas espa?olas, y van a ser publicadas por el Instituto de Actuarios para su utilizaci¨®n por todas las compa?¨ªas interesadas, que hasta ahora han aplicado las francesas o suizas. La diferencia de primas ser¨¢ todav¨ªa m¨¢s favorable para las mujeres, por sus mayores ¨ªndices de esperanza de vida.Hip¨®lito S¨¢nchez es el presidente del grupo Sanjurjo, integrado por cuatro compa?¨ªas (F¨¦nix Peninsular, Uni¨®n Popular de Seguros, Omnia y Mare Nostrum). En su opini¨®n, las tablas constituir¨¢n un soporte t¨¦cnico para el lanzamiento de nuevos productos por el sector, verdadero incentivo para atraer m¨¢s asegurados de vida. Actualmente, la recaudaci¨®n de primas por este concepto cubre s¨®lo un 15% de los 360.000 millones de pesetas anuales que obtiene el seguro espa?ol.

La informaci¨®n contenida en las tablas se aproxima a los cinco millones de d¨ªgitos o cifras. Su base son las tablas de mortalidad en la poblaci¨®n espa?ola de 1970, fundamentadas en el censo de dicho a?o del Instituto Nacional de Estad¨ªstica, y que han sido depuradas actuarialmente mediante la f¨®rmula Makeham. Dichas tablas son las ¨²nicas autorizadas para servir en los c¨¢lculos de primas de seguro, junto a las suizas.

Los precios del seguro de vida, declarados libres por orden ministerial de 5 de septiembre pasado, son calculados en funci¨®n del riesgo de mortalidad incluido en las tablas, los intereses de capitalizaci¨®n (antes iban del 3,5% al 4%, y las nuevas tablas recogen del 4% al 6%) y unos recargos para cubrir los gastos de gesti¨®n. Seg¨²n Hip¨®lito S¨¢nchez, hasta ahora las desviaciones entre los sistemas de c¨¢lculo y la realidad eran paliadas con participaci¨®n en beneficios o posteriores reducciones en primas. La citada disposici¨®n se?ala ¨²nicamente que deber¨¢n respetarse el principio de equidad.

En relaci¨®n con las tablas francesas y suizas, utilizadas hasta ahora, las espa?olas ofrecen ¨ªndices de esperanza de vida superiores en todos los casos, salvo para los hombres entre treinta y 45 a?os, a quienes las suizas atribuyen entre un 4% y un 7% m¨¢s. Para los hombres, las tasas de mortalidad son inferiores a las francesas entre el 28,5% y el 13,3%; para las mujeres, que parten de niveles muchos m¨¢s bajos en los dos casos, las diferencias oscilan entre el 24,2% y el 6,2%.

Frente a las suizas, las menores tasas de mortalidad de las mujeres espa?olas van del 60,9% al 4,5%.

Las diferencias son explicadas por el presidente de Sanjurjo en que las dos citadas tablas extranjeras, basadas en datos de la primera mitad de los a?os sesenta, no se han despojado de la cl¨¢sica selecci¨®n de colectivos, aunque ya tienden a abarcar la poblaci¨®n total. La dependencia espa?ola fue m¨¢s acuciante cuando eran importadas las primeras tablas extranjeras, de principios del siglo pasado. Por eso, ya el reglamento del seguro espa?ol de febrero de 1912 expresaba en su art¨ªculo 99 la intenci¨®n de "estudiar y preparar la formaci¨®n de tablas de sobrevivencia de experiencias espa?olas", tarea incumplida hasta ahora.

Entre las mencionadas ventajas de la aportaci¨®n espa?ola, Hip¨®lito S¨¢nchez destac¨®, por ¨²ltimo, las posibilidades de imagen que abren a las empresas.