Errores que cuestan caros

El aumento de denuncias por atenciones sanitarias defectuosas y la entrada en vigor de la ley de Defensa de los Consumidores, que posibilitar¨¢, seg¨²n algunas asociaciones de consumidores, las indemnizaciones por malos servicios, han provocado una conmoci¨®n en buena parte de las empresas de seguros que contratan p¨®lizas de responsabilidad civil para cubrir los casos de la mala pr¨¢ctica m¨¦dica. Una de las primeras consecuencias derivadas de esta situaci¨®n es que los m¨¦dicos tendr¨¢n que pagar por este seguro cantidades anuales medias muy superiores a las que sufragan en la actualidad.

Algunas de las grandes empresas nacionales con un fuerte peso en el ¨¢rea de los seguros de responsabilidad civil est¨¢n estudiando la nueva situaci¨®n y planificando una nueva reestructuraci¨®n de este tipo de p¨®lizas. Otras empresas han decidido directamente rescindir las p¨®lizas o dejar de contratarlas "ante el aumento de riesgos en la siniestralidad debido a las quejas ciudadanas y a la sensibilidad de los jueces en la llamada mala pr¨¢ctica m¨¦dica".La empresa Mapfre de Madrid, concretamente, ha rescindido a trav¨¦s de uno de sus agentes de seguros las p¨®lizas de responsabilidad civil de 800 m¨¦dicos, que han tenido que asegurarse en otras compa?¨ªas. "A finales de 1983 estudiamos seriamente este tema", dice el directivo de Mapfre Rafael Galarraga, "y comprobamos que las primas eran insuficientes, sobre todo teniendo en cuenta el crecimiento de las denuncias, reclamaciones y juicios por mala pr¨¢ctica m¨¦dica".

En la actualidad, los m¨¦dicos acogidos a este tipo de seguros est¨¢n pagando por t¨¦rmino medio 6.000 pesetas al a?o, lo que les permite una cobertura de cerca de 25 millones de pesetas en caso de que tengan que responder civilmente. Algunas compa?¨ªas de seguros estiman que debe reordenarse este tipo de seguros y aumentar, en muchos casos y seg¨²n las especialidades m¨¦dicas, hasta cuatro o cinco veces m¨¢s como m¨ªnimo.

"En el mundo", dice Rafael Galarraga, "estas primas son mucho m¨¢s elevadas porque las denuncias est¨¢n m¨¢s organizadas y son m¨¢s claras. En Espa?a ha faltado cultura en el consumidor y s¨®lo ahora parece que se despierta el inter¨¦s por este tema. Desde el punto de vista de la empresa de seguros, hay que tener en cuenta el reciente aumento de la siniestralidad en Espa?a registrada en las denuncias y en los juicios".

Siniestralidad desbordada

"La siniestralidad en las primas de responsabilidad civil se est¨¢ desbordando", explica, por su parte, un alto directivo de Winterthur, empresa de seguros de origen suizo. Esta empresa "sigue la evoluci¨®n de la siniestralidad y est¨¢ con siderando la posibilidad de modificar los supuestos de las p¨®lizas de responsabilidad civil". "Tambi¨¦n tenemos que prepararnos", a?aden las mismas fuentes, "para la entrada en vigor del reglamento que desarrolle la ley general de Defensa de los Consumidores y Usuarios".Otras empresas de seguros de gran significaci¨®n por su volumen de p¨®lizas suscritas de responsabilidad civil -como La Uni¨®n y el F¨¦nix, Catalana e incluso Zurich- explican que no se han planteado directamente la subida de las p¨®lizas, pero dejan en manos de los agentes libres de seguros con los que operan y en quienes tienen confianza las propuestas de modificaciones.

Algunos agentes libres de seguros consultados estiman que las primas subir¨¢n. "Hace cinco a?os estas primas de responsabilidad civil para m¨¦dicos se regalaban, pero ahora no s¨®lo se han concienciado los usuarios de los servicios sanitarios, sino tambi¨¦n los jueces, y cada vez existe m¨¢s siniestralidad, dicho en t¨¦rminos del seguro". Estas fuentes estiman que los seguros habr¨¢n de reajustarse de acuerdo con las especialidades m¨¦dicas, "porque no puede pagar lo mismo, por ejemplo, un anestesista que un cirujano, y ¨¦ste, lo mismo que un facultativo de medicina general".Los m¨¦dicos, trabajen o no para la Seguridad Social, tienen que afrontar personal e individualmente las responsabilidades civiles que puedan derivarse de un error en el ejercicio de su profesi¨®n. En el caso de los m¨¦dicos que trabajan para la Seguridad Social, la Administraci¨®n no s¨®lo no se hace cargo de los errores -siempre que medie sentencia judicial-, sino que incluso abre expedientes administrativos a los m¨¦dicos que hayan cometido dichos errores, seg¨²n explican fuentes del Insalud.

Por su parte, la Organizaci¨®n M¨¦dica Colegial tampoco ofrece apoyos reales a los m¨¦dicos en materia de p¨®lizas de responsabilidad civil. La entidad Previsi¨®n Sanitaria, ligada a la OMC y que cubre seguros a m¨¦dicos, farmac¨¦uticos, veterinarios y odontoestomat¨®logos, no pod¨ªa hasta ahora hacer seguros de responsabilidad civil por decisi¨®n de la Direcci¨®n General de Previsi¨®n Social. A partir de ahora se abren otras perspectivas a ra¨ªz de una reciente resoluci¨®n de la Audiencia Nacional por la que anula esta prohibici¨®n.

A los m¨¦dicos les queda la opci¨®n de suscribir p¨®lizas colectivas con empresas de seguros en sus colegios respectivos y reforzar estas p¨®lizas -que suelen tener una cobertura muy baja, pr¨¢cticamente simb¨®lica- con otras particulares contratadas personalmente con otras empresas.

Escasas indemnizaciones

A pesar de que en Espa?a existen v¨ªas de reclamaci¨®n de responsabilidades por lo que se considera error m¨¦dico -carta de derechos y deberes de los pacientes dentro del Plan de Humanizaci¨®n de los Hospitales del Insalud y ante el juzgado de guardia, el centro hospitalario, ante la compa?¨ªa de seguros y ante el colegio profesional respectivo-, no son muy numerosas las querellas presentadas. Probablemente porque de cada 1.000 denuncias por atenciones sanitarias defectuosas s¨®lo una se convierte en una indemnizaci¨®n real.El esc¨¦ptico usuario afectado por lo que considera un error m¨¦dico opta, cuando no han prosperado sus denuncias ni en el centro hospitalario, ni en el entorno profesional del m¨¦dico ni en los juzgados, por acudir al Defensor del Pueblo. Esta instituci¨®n recibe anualmente casi 1.500 quejas relativas espec¨ªficamente al ¨¢mbito sanitario.

El colectivo m¨¦dico constituye, con un 30% aproximadamente, despu¨¦s de los arquitectos y aparejadores (un 50%), el grupo m¨¢s numeroso de los profesionales con p¨®lizas de responsabilidad civil. Siguen a mucha distancia los abogados, procuradores y administradores.