Querella contra Banesto por suscribir una 'prima ¨²nica' de 100 millones sin permiso del cliente

Un cliente del Banco Espa?ol de Cr¨¦dito (Banesto) ha presentado una querella criminal contra directivos del banco y su participada, la aseguradora La Uni¨®n y El F¨¦nix, a los que acusa de haber suscrito una p¨®liza de seguro de prima ¨²nica de 100 millones de pesetas en la citada compa?¨ªa de seguros con los dep¨®sitos que ten¨ªa en la entidad bancaria, sin su consentimiento, seg¨²n fuentes jur¨ªdicas. En la querella, que se present¨® el pasado 27 de septiembre ante el Juzgado de Guardia de Valencia, se acusa a las entidades de los delitos de apropiaci¨®n indebida y falsedad de documento mercantil. Fuentes oficiales de Banesto manifestaron ayer que no hab¨ªa nada que decir, ya que a¨²n no ten¨ªan conocimiento de los hechos, aunque no descartaron que el caso fuera conocido por sus servicios jur¨ªdicos.

El representante legal del inversor que se ha querellado afirm¨® ayer tener pruebas que demuestran que varios directivos de La Uni¨®n y El F¨¦nix, cuyos nombres no han sido revelados por el momento, dispusieron de fondos depositados por el particular en esta entidad aseguradora para fines distintos a los que fueron contratados.Una vez se realice el reparto de sumarios por el Juzgado Decano, el magistrado instructor que reciba el expediente deber¨¢ decidir en primer lugar sobre la admisi¨®n a tr¨¢mite de la querella presentada. Teniendo en cuenta la gravedad de las acusaciones formuladas, es probable que esta decisi¨®n del juez al que se encomiende la instrucci¨®n del sumario no se resuelva antes de que transcurra un plazo de entre 10 o 15 d¨ªas.

Primera querella

Esta es la primera querella criminal que se presenta en contencioso de primas ¨²nicas, que se inici¨® a finales de 1988 cuando las autoridades de Hacienda decidieron solicitar a las compa?¨ªas de seguros y a cinco cajas de ahorros las listas de los titulares de estas p¨®lizas de seguro. Hacienda albergaba la sospecha de que se trataba de un instrumento con el que se habr¨ªa captado cerca de 1,5 billones de pesetas de dinero negro, que hab¨ªa escapado al control del fisco.A trav¨¦s de estas operaciones de seguros, algunas entidades aseguradoras consiguieron captar grandes cantidades de dinero ofreciendo a sus clientes supuestas ventajas fiscales de estos productos de las que en realidad carec¨ªan. En algunos casos, determinados bancos y cajas de ahorros utilizaron a sus compa?¨ªas aseguradoras participadas para captar dep¨®sitos ofreciendo mejores condiciones, al presentarlas como libres de impuestos.

En algunas de las grandes compa?¨ªas de seguros, vinculadas a bancos, las p¨®lizas de prima ¨²nica, han llegado a representar hasta el 90% de los recuros captados durante el pasado ejercicio. La imposibilidad de continuar con este tipo de operaciones ha forzado a estas entidades a reestructurar completamente su estrategia comercial, aunque ello no ha impedido que sufrieran un recorte sustancial de su cuota de mercado.

A mediados del pasado mes de abril, los representantes de las compa?¨ªas aseguradoras reconocieron al ministro de Econom¨ªa y Hacienda, Carlos Solchaga, haber suscrito seguros de prima ¨²nica sin el consentimiento de los titulares que aparec¨ªan en la p¨®liza. Ello ha puesto de relieve que en muchos casos los seguros de prima ¨²nica, se han utilizado como un simple instrumento financiero para captar importantes vol¨²menes de dep¨®sitos, sin ning¨²n prop¨®sito de concertar un seguro.

Por otra parte, Hacienda ha descubierto numerosos casos de personas que aparecen como titulares deprimas ¨²nicas y, sobre todo, letras del Tesoro por varios cientos de millones de pesetas, sin que tuvieran conocimiento alguno de estas operaciones. Como titulares falsos de estas operaciones aparecieron jubilados, porteros y personas que ya hab¨ªan fallecido.

En el caso de las letras del Tesoro, se ha comprobado a trav¨¦s de las autoridades monetarias, que los directivos de las entidades bancarias han tenido que incurrir en alg¨²n tipo de responsabilidad para que se puedan haber realizado cambios de nombres.