La jerga de las hipotecas

La jerga financiera es tan rica como complicada. El cliente se encuentra con palabras que ya le son familiares, pero que requieren explicaci¨®n. ?stas son las principales: Cancelaci¨®n. Es la operaci¨®n de liquidar un cr¨¦dito. Puede hacerse al vencimiento del cr¨¦dito ' o bien anticipadamente. Los bancos cobran una comisi¨®n por cancelarlo anticipadamente del 1% de la deuda que queda en los variables y hasta del 2,5% en los fijos que pasen a variables.

Cancelaci¨®n de hipoteca. Cuando se termina de pagar un pr¨¦stamo hipotecario el banco lo certifica. Con ese certificado se va al registro de la propiedad y se inscribe el piso libre de cargas hipotecarias.

Comisi¨®n de apertura. ,Es la cantidad que cobra el banco o caja por conceder la operaci¨®n. Es el 0,5% del valor del cr¨¦dito una vez tasado el piso. En 10 millones suponen unas 50.000 pesetas.

Impuesto de transmisiones. En la vivienda de segunda mano se paga este impuesto que supone un 6% del valor del inmueble. En la vivienda nueva se paga un 6% de IVA.

?ndices de referencia. Son medias de los tipos de inter¨¦s que calculan los bancos, las cajas o el mercado interbancario y sirven para ligar a ellos las revisiones de los tipos variables. Se revisan peri¨®dicamente.

Novaci¨®n. Cuando un cliente renegocia con su propio banco unas nuevas condiciones para un cr¨¦dito ya suscrito. Esta figura genera unos gastos notariales que ahora se reducen un 50%.

Registro de la Propiedad. Listado donde se inscriben todas las operaciones de escritura p¨²blica de hipotecas. Esta labor la realizan los registradores de la propiedad. La tarifa actual para un cr¨¦dito de 10 millones es de unas 25.000 pesetas, que tambi¨¦n se reduce en un 50%. Ah¨ª figuran las cargas hipotecarias de cada inmueble inscrito.

Subrogaci¨®n. Un cliente suscribe las condiciones de un pr¨¦stamo de otro cliente y asume sus condiciones o las cambia. Tambi¨¦n una entidad se puede subrogar de una operaci¨®n de otra.

Tasaci¨®n. Es la cifra en que valora el banco el inmueble objeto de la operaci¨®n. Hasta ahora los bancos y cajas conced¨ªan cr¨¦ditos por el 80% del valor de tasaci¨®n, pero ya algunas entidades dan pr¨¦stamos por el 100%.

Tipo fijo. Es el tipo de inter¨¦s que el cliente y la entidad pacta para toda la vida del pr¨¦stamo que suele ser desde un m¨ªnimo de 10 a?os y un m¨¢ximo de 25 a?os.

Tipo variable. Tipo de inter¨¦s pactado que var¨ªa seg¨²n el mercado. Normalmente se liga la evoluci¨®n del tipo a los ¨ªndices hipotecarios de referencia.

TAE (Tasa anual equivalente). Es el inter¨¦s nominal mas el coste de las distintas comisiones.