El recorte de tipos supone una rebaja media de 3.300 pesetas mensuales para las hipotecas

El recorte de medio punto en el precio oficial del dinero acordado ayer por el BCE, que ha dejado los tipos oficiales en el 3,25%, ha sido aplaudido por las asociaciones de usuarios bancarios, que consideran que esta rebaja supondr¨¢ un ahorro de unas 3.300 pesetas mensuales para una hipoteca media, es decir, de un importe de 12 millones de pesetas a un plazo de 15 a?os. La Organizaci¨®n de Consumidores y Usuarios (OCU) se?al¨® que la rebaja es una 'noticia excelente, siempre que se traslade con rapidez a los pr¨¦stamos hipotecarios y a los cr¨¦ditos al consumo, algo que no siempre ocurre'.

El cr¨¦dito hipotecario en Espa?a asciende a m¨¢s de 294.495 millones de euros (49 billones de pesetas) hasta agosto y ha pasado de representar el 26% del PIB en 1995 al 48% al cierre de 2000. De los pr¨¦stamos realizados en los ¨²ltimos cinco a?os, el 80% se ha realizado seg¨²n ¨ªndices variables, (Mibor, Euribor, ¨ªndice de las cajas o el de los bancos), lo que pone de manifiesto el impacto directo que tiene el recorte de tipos en las econom¨ªas dom¨¦sticas.

Seg¨²n el cuadro adjunto, una ca¨ªda de medio punto puede suponer entre 200 y 400 pesetas por cada mill¨®n prestado al mes. As¨ª, para un cr¨¦dito a 10 a?os de 15 millones de pesetas, la bajada del BCE supone 3.735 pesetas al mes, es decir, 44.820 pesetas al a?o. Sin embargo, si el cr¨¦dito es de 25 millones, el importe ahorrado al a?o asciende a 93.375 pesetas. A lo largo de la vida del cr¨¦dito, el importe rebajado es mucho mayor, si bien no es realista realizar este c¨¢lculo ya que al ser revisable anualmente seg¨²n un ¨ªndice variable se desconoce el impacto final.

Para los bancos y cajas, los hipotecarios se han convertido en el mejor negocio, ya que s¨®lo el 0,45% de lo prestado acaba convirti¨¦ndose en impagado. En 2000 los hipotecarios crecieron un 22% y para este ejercicio se espera que lo hagan un 12%. El tipo de inter¨¦s que se aplicaba en 2000 a los hipotecarios es casi la mitad de lo que se pagaba en 1995, lo que explica el crecimiento de estos cr¨¦ditos.

La peor parte se la han llevado los clientes que contrataron cr¨¦ditos a tipo variable entre diciembre de 1998 y septiembre de 1999, ya que los iniciaron con los tipos m¨¢s bajos, pero desde ese momento han visto elevar continuamente la letra mensual.La rebaja de medio punto en los tipos oficiales repercutir¨¢ directamente en el Euribor, que, hasta septiembre estaba situado en el 3,7%. Como referencia, cabe se?alar que este mismo ¨ªndice en septiembre de 2000 era del 5,2%, lo que supone una ca¨ªda del 28% en un a?o.

Las asociaciones de defensa del usuario bancario alabaron la rebaja y manifestaron que la desaceleraci¨®n econ¨®mica en Estados Unidos seguir¨¢ afectando a Europa, lo que, a su juicio, se deber¨ªa traducir en una nueva rebaja del precio del dinero en la eurozona, por lo menos en otros 0,25 puntos antes de que finalice el a?o.

El presidente de la Asociaci¨®n de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE), Manuel Pardos, insisti¨® en que 'los consumidores siempre tenemos que aplaudir las bajadas de tipos', ya que las hipotecas son la forma mayoritaria en la que los espa?oles pueden acceder a la vivienda. La vivienda es el mayor gasto que hace una familia en su vida, seg¨²n Pardos, quien agreg¨® que el Banco Central Europeo se ha mostrado muy remiso a bajar sus tipos y s¨®lo lo ha hecho en acciones concertadas con la Reserva Federal y el Banco de Inglaterra.

Pardos dijo que el ahorro que tendr¨¢n los clientes con hipotecas repercutir¨¢ en una mayor calidad de vida de esas familias, ya que tendr¨¢n un ligero excedente de recursos para dedicarlo a gasto o ahorro. De todos modos, Pardos record¨® que la rebaja en las hipotecas s¨®lo repercutir¨¢ para los que renueven la suya a partir de ahora, ya que las entidades de cr¨¦dito son reacias a aplicar rebajas inmediatas en los intereses que cobran y siempre esperan al plazo establecido en el contrato, habitualmente anual.

Fuentes de la Organizaci¨®n de Consumidores y Usuarios (OCU) se?alaron que esta rebaja es una 'noticia excelente siempre que se traslade con rapidez a los cr¨¦ditos de los clientes'. Estas asociaciones criticaron que las entidades financieras tienen potestad para rebajar la remuneraci¨®n de los dep¨®sitos con rapidez, mientras que los pr¨¦stamos hipotecarios no se abaratan hasta que llega su fecha de revisi¨®n.

Entre las ofertas m¨¢s baratas destaca la de Bankinter, que ha reducido del 4,75% al 4% el tipo nominal de salida que tienen los pr¨¦stamos hipotecarios concedidos a trav¨¦s de su servicio en Internet. Se revisan al Euribor m¨¢s 0,56 puntos. Los tipos hipotecarios fijos m¨¢s baratos est¨¢ situados en el 7% y los bancos se muestran reacios a reducirlos.