Banca personal
La banca personal es un concepto a medio camino entre la banca universal y la banca privada que, fruto del uso de la tecnolog¨ªa, pretende tomar lo mejor de cada una de ellas. De la primera, la cercan¨ªa al cliente, dando lugar a los factores de servicio; de la segunda, su modelo de asesoramiento, produciendo recomendaciones est¨¢ndar.
Los factores de servicio son aquellas variables que cada cliente valora m¨¢s a la hora de relacionarse con su entidad, y pueden ser tanto financieras (sensibilidad a comisiones de servicio y tipos de inter¨¦s, nivel de asesoramiento demandado...) como no financieras (sensibilidad a regalos y errores, trato m¨¢s o menos formal...). Conocer cu¨¢les son esos factores de servicio -lo que hoy d¨ªa no ocurre en la banca universal- es estar en mejores condiciones de darle al cliente aquello que demanda, cu¨¢ndo lo demanda y c¨®mo lo demanda, con lo que ello implica en cuanto a calidad de servicio y, por tanto, fidelizaci¨®n, aspecto ¨¦ste esencial en un entorno como el actual de fuerte competencia y menor vinculaci¨®n de los clientes.
En su relaci¨®n con el cliente, para que ¨¦sta sea rentable, ofrece recomendaciones tipo para cada uno de los perfiles de riesgo
Por otro lado, a diferencia de lo que sucede en la banca privada, donde lo que se busca fundamentalmente es la capacidad de una entidad para dise?ar y ofrecer productos sofisticados -SIM, SIMCAV, productos no financieros (obras de arte, filatelia...)- y una gesti¨®n de patrimonios totalmente particularizada, la banca personal se vale de una mayor estandarizaci¨®n en su relaci¨®n con el cliente para que ¨¦sta sea rentable, ofreciendo recomendaciones est¨¢ndar para cada uno de los perfiles de riesgo definidos.
A pesar de que los clientes de mayor renta constituyen en un primer momento el p¨²blico objetivo de las entidades, la filosof¨ªa de orientaci¨®n al cliente que se esconde tras la banca personal acabar¨¢ siendo extensible al resto de clientes en la medida que la tecnolog¨ªa y el efecto experiencia as¨ª lo permitan.
Esteban S¨¢nchez Pajares y Francisco Alcaide Hern¨¢ndez son de Analistas Financieros Internacionales (Grupo Analistas).
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